Базовая ставка по ОСАГО - что это и как узнать?
Close
ОСАГО

Базовая ставка по ОСАГО

Начиная с 2003 года, все владельцы транспортных средств обязаны оформлять полис обязательного страхования. При расчете стоимости используется базовая ставка по ОСАГО и ряд поправочных коэффициентов. Тарифное руководство находится в свободном доступе и доступно для ознакомления на любом сайте страховой компании или РСА.


Базовая ставка по ОСАГО — что это такое?

ОСАГО

Бланк обязательной защиты необходим каждому водителю. Это гарантия того, что все расходы, в результате наступления страхового случая, будет отплачивать не виновная сторона, а страховая компания. Для расчета стоимости страховщик в первую очередь учитывает базовую ставку. Необходимо понимать, что базовый тариф – это фиксированная ставка, выраженная в денежном выражении, которая устанавливается индивидуально для каждого категории транспортного средства. Если поправочные коэффициенты зависят от условий страхования и определяются персонально для каждого по общей таблице, то базовая ставка едина для всех владельцев транспортных средств, независимо от стажа вождения или количества лошадиных сил.

Что касается размера базовой ставки, то она рассчитывается как соотношение страховых сборов (сколько водители заплатили за ОСАГО) и выплат (сколько компания выплатила пострадавшим в ДТП). Поскольку бланк договора оформляется согласно единому закону, государство контролирует деятельность страховщиков. Их главная задача, сделать так, чтобы сумма от продажи страховок превышала размер выплат. В противном случае страховые организации будут навязывать многочисленные дополнительные страховки или откажутся от данного страхового продукта, чтобы не работать в убыток.

Изменения базовой ставки

Обязательное страхование появилось в декабре 2003 года. С указанного срока страховые компании оказывали услуги с базовой ставкой до 2014 года. Получается, 11 лет со стороны государства не было никаких изменений. Именно в 2014 ставки изменились в большую сторону по причине того, что убытки выросли, а страховая премия не только осталась неизменной, но и значительно уменьшалась за счет накопительной скидки, за безаварийное вождение.

Однако спустя год страховщика опять затребовали увеличить ставку, поскольку доходы полностью уходили на погашение выплат. В результате этого в третий раз была пересмотрена базовая ставка и увеличена на целых 40%. Конечно, такое сильное увеличение не понравилось клиентам, зато страховые компании снова смогли получать доход и выйти на желаемую рентабельность. Также стоит отметить, что помимо повышения со стороны государства было принято еще одно изменение. Теперь государство утвердило не просто ставку, а так называемый, ценовой коридор. Благодаря этому страховые компании сами решали:

  • работать по минимальному порогу и привлекать максимальное количество автолюбителей
  • страховать по максимальному порогу, чтобы больше заработать

Именно с 2015 года каждая финансовая организация стала сама выбирать размер базового тарифа, в утвержденном диапазоне. На практике по максимальной ставке стали работать крупные страховщики, так называемые лидеры, которые давно на рынке. Благодаря статусу компании водители приходили к ним продлевать услугу, даже не задумываясь о стоимости. Что касается молодых компаний, то они работали по минимальному порогу, чтобы привлечь автолюбителей и наработать клиентскую базу.

Как узнать базовую ставку?

Поскольку в рамках обязательного страхования установлен «коридор» по базовой ставке, водители перед страхованием ищут компании, которые работают по минимальному порогу. Узнать базовую ставку можно на едином портале РСА. Для удобства клиентов на едином портале РСА размещена специальная таблица, в которой указана минимальная и максимальная сумма по базовому тарифу, в отношении каждого типа транспортного средства.

Что касается ставки в каждой компании, то такая информация на сайте отсутствует. Клиенту потребуется самостоятельно обзванивать офисы страховых организаций, для получения информации. Однако есть еще вариант, с помощью которого можно быстро получить информацию, даже не выходя из дома. Для получения информации необходимо воспользоваться калькулятором по ОСАГО от надежного брокера Сравни.ру и получить подробный отчет по стоимости от всех компаний, которые представлены в вашем регионе.

Зависимость ставки от региона

Как правило, автолюбители задаются вопросом, почему страховые компании выбирают базовую ставку для каждого региона персонально. Все дело в том, что принимая решение, страховщики учитывают два показателя:

  • размер расходов (выплаты потерпевшим)
  • размер собранной премии

В данном случае все очень просто. Если страховая компания в небольшом городе стабильно собирает прибыль и несет минимальные расходы, то центральный офис принимает решение предлагать продукт по минимальному порогу. Для городов с большой убыточностью все наоборот. В таком случае устанавливается максимальный размер базового показателя, с целью собрать больше взносов и выйти на прибыль. Однако многие страховщики для небольшим населенных пунктов (деревень и сел) устанавливают максимальную ставку. Объясняется это тем, что они, благодаря коэффициенту по территориальному проживанию, уже оплачивают минимальную стоимость. Порой стоимость договора в деревне не превышает 2 300 рублей.

Сколько стоит ОСАГО на автомобиль в этом году

Помимо базового показателя страховщики по время расчета принимают во внимание такие условия, как:

  • мощность автомобиля
  • регион регистрации владельца
  • возраст и стаж водителей
  • срок страхования
  • скидка за безаварийное управление

Примерная стоимость полиса ОСАГО:

Мощность

Базовая ставка при расчете

3 432 4 118
70-100 7 550,40 9 059,60
100-120 8 236,80 9 883,20
120-150 9 609,60 11 530,40
более 150 10 296,00 12 354,00

Условия по расчету:

  • владелец проживает в Москве
  • водителю 42 года, стаж более 10 лет
  • договор оформляется впервые (без скидки)

Подводя итог, необходимо отметить, что все страховые компании обязаны при расчете использовать утвержденные тарифы. Если поправочные коэффициенты едины для всех, то базовый показатель страховщики выбирают самостоятельно, из установленного «коридора». Для того чтобы купить ОСАГО по минимальной стоимости, следует узнать базовую ставку в каждой компании и оформить защиту в той, которая рассчитывает по минимальному пределу.

Офисы страховых компаний на карте