Что такое ОСАГО простым языком - особенности страхования
Close
ОСАГО простым языком

Что такое ОСАГО простым языком

Покупка автомобиля сразу влечет за собой следующий расход – заключение договора о страховании. Что же такое ОСАГО простым языком?


Что такое ОСАГО – особенности

ОСАГО – страхование ответственности владельца автотранспорта по отношению к другим автовладельцам. Расшифровывается как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности». Является обязательным и осуществляется приобретением полиса. Невыполнение приводит к административной ответственности в виде штрафа. Срок страхования – один год.

Отличие ОСАГО от КАСКО

При ДТП, виновником которого является владелец полюса ОСАГО, страховая компания не будет компенсировать ему ущерб за собственный автомобиль. Этот вид страховки защищает его ответственность за нанесение вреда имуществу, здоровью и жизни других участников. С помощью договора КАСКО страхуется собственный автомобиль от ущерба при ДТП или других обстоятельств. КАСКО является добровольным видом страхования в отличие от ОСАГО.

Обязательно ли полис должен быть оформлен на владельца машины?

Страховой полис – это документ, подтверждающий договор между автовладельцем и страховой компанией. Иногда владелец и водитель автотранспорта – это разные люди. Бывает, что машина приобретается для другого члена семьи или родственника, а формальный владелец не является водителем. В этом случае и полис при наличии доверенности от владельца оформляется на реального водителя. Но формальности должны быть соблюдены – в специальной графе бланка вписывается имя владельца. Такой документ необходим для предъявления инспектору ГИБДД, но при наступлении страхового случая денежное возмещение получит собственник.

Страхование нового автомобиля

Законодательством предусмотрен десятидневный срок со дня покупки для оформления полиса ОСАГО. В этот период можно управлять машиной, не опасаясь штрафов. По истечении 10 дней наступает административная ответственность. В интересах автовладельца не затягивать оформление, поскольку при ДТП выплаты ему не будут положены. Если регистрационный номер будет получен позже, чем заключен договор о страховании, то следует снова посетить страховую компанию и вписать его в договор.

Если приобретен поддержанный автомобиль

Даже если имеется полис ОСАГО, оформленный на предыдущего владельца, и срок его не закончен, придется заключать новый договор. Если истек срок действия диагностической карты или близится к завершению, необходимо пройти техосмотр. Согласно закону об обязательном страховании оформление должно быть произведено не позднее 10 суток после покупки. Несоблюдение этого правила повлечет за собой уплату штрафа. Бывший владелец при расторжении договора может вернуть часть средств за неиспользованное время. Для этого надо обратиться с заявлением в страховую кампанию, где был заключен договор.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО

Практически все страховые компании имеют онлайн-калькуляторы, с помощью которых производится расчет цены полюса ОСАГО. На стоимость влияют:

  1. Тип транспортного средства. Естественно, что цена на маршрутный автобус будет выше, чем на легковой автомобиль
  2. Год выпуска
  3. Мощность двигателя. Чем это значение больше, тем выше тариф. Мощность позволяет увеличить скорость и степень риска возрастает
  4. Регион регистрации. В многонаселенных городах стоимость будет выше. Территориальный коэффициент определяется по месту регистрации собственника
  5. Водительский стаж

Учитывается также коэффициент «Бонус-Малус», сокращенно КБМ. В зависимости от количества аварий он может быть понижающий или повышающий. Для удобства определения КБМ при наличии полюса ОСАГО существует таблица.

Начальный класс Коэффициент Присваиваемый класс в зависимости от количества страховых выплат
При отсутствии При одной При двух При трех При четырех и свыше
М 2,45 0 М М М М
0 2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Пользуясь услугой онлайн-калькулятора можно выбрать страховую компанию, предоставляющую более выгодный вариант.

Получение возмещения по полису ОСАГО после происшествия

Величина компенсации ограничена. Максимальный размер составляет 500 тысяч рублей за вред, причиненный здоровью, и 400 тысяч рублей за имущество. Чтобы получить страховое возмещение, необходимо:

  1. Уведомить ГИБДД и страховую компанию о происшествии.
  2. Получить справку из ГИБДД о дорожном происшествии.
  3. Подать в страховую компанию заявление, к которому приложить справку из ГБДД. Сделать это надо в трехдневный срок после аварии.
  4. Получить решение суда.
  5. Провести экспертизу.

Согласно законодательству страховая компания в течение трех месяцев должна выплатить компенсацию.

Составление Европротокола

В случае, когда при ДТП нет пострадавших, и не существует разногласий между его участниками, имеется возможность составить Европротокол. Все вопросы будут решены на месте происшествия. При таком варианте отпадает необходимость вызова инспектора ГБДД, но максимально возможная сумма страховой выплаты – 50 тысяч рублей.

Что такое «прямое урегулирование» по ОСАГО

Прямое урегулирование является обязанностью обращения о возмещении убытков в свою страховую компанию, а не в компанию виновника ДТП. Оно применяется в случае, если в результате ДТП повреждено не более двух транспортных средств и не пострадали люди.

Что делать, если страховая компания обанкротилась

Если страховая компания признана банкротом, то особых оснований для беспокойства нет. Компенсационные выплаты осуществит Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Имеющийся полис будет действителен до конца срока. Обращение в РСА возможно только тогда, когда лицензия у страховой компании уже отобрана. Альтернативными способами получения страховки являются: через суд общей юрисдикции, через Арбитражный суд Российской Федерации, получением компенсации с виновника ДТП.

Видео: что такое страховой полис ОСАГО

Офисы страховых компаний на карте