Какие документы нужны для покупки ОСАГО

Все водители помнят, что собираясь в поездку на автомобиле, нельзя забывать взять с собой права. Вторым документом, который необходимо иметь при общении с представителем ГБДД – страховой полис ОСАГО. Совершать поездки без этого документа допускается только первые 10 дней со времени приобретения автомобиля. После превышения этого срока для владельца машины наступает административная ответственность и грозит возможность заплатить штраф. Выплата штрафа – не самая большая из финансовых потерь, которые может понести недисциплинированный владелец автотранспорта. При совершении ДТП по собственной вине он будет лишен защиты и вынужден самостоятельно оплатить потери его участников.

Какие документы нужны

Законодательство предписывает необходимость собственникам транспортных средств заключать со страховыми компаниями договор. Под собственниками понимаются как физические, так и юридические лица. При оформлении имеются свои особенности. Кроме того, не следует забывать, что регулярно в законы вносятся поправки. Точный перечень документов для каждой категории автолюбителей, утвержден на законодательном уровне и прописан в правилах.

Для физических лиц

Обязательные документы для оформления полиса:

1. Заявление. Подается в страховую компанию, выбранную страхователем по собственному усмотрению. Оформляется на специальном бланке установленного образца, предоставляемого в офисе компании. Ставятся число и подпись. Заявление должно быть зарегистрировано.
2. Паспорт или какое-либо иное удостоверение личности собственника.
3. Данные о регистрации машины. Если страхуется новый автомобиль, еще не прошедший регистрацию, то предоставляется паспорт на машину.
4. Диагностическая карта. Это название заменило понятие талона техосмотра. Перед подачей следует убедиться, что срок действия карты не истек. Техосмотр проводится на любой станции техобслуживания, имеющей на это лицензию. По правилам 2017 года автомобилям категории В, возраст которых не больше 3-х лет, проходить техосмотр не надо.
5. Водительские права. При оформлении полиса с ограничением круга лиц – потенциальных водителей предоставляются сведения обо всех вписанных туда. Если без ограничения, то только права собственника машины.
6. Если оформлением полиса занимается не собственник транспортного средства, то потребуется доверенность от него.
7. В случае пролонгации надо предоставить данные о предыдущем полисе.

Заявление с прилагаемыми документами регистрируется в страховой компании.

Рассчитать стоимость онлайн для физлиц

Для юридических лиц

Оформление транспортного средства на юридическое лицо предполагает, что оно будет использоваться для нужд предприятия или с целью приобретения дохода. Список документов, необходимых для приобретения полиса, такой же, как для физических лиц.

При подаче заявления представитель организации должен иметь:

• доверенность от руководителя предприятия
• свидетельство о государственной регистрации
• запись в ЕГРЮЛ
• банковскую выписку с реквизитами юридического лица
• заверенную нотариально печать предприятия

Эти документы также прикладываются к заявлению.

Для иностранных граждан

В рамках закона иностранные граждане могут оформить ОСАГО на срок от 5 дней до года. При оформлении следует предъявить:

• паспорт собственника или иной документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина (при наличии с переводом)
• регистрационные документы на автомобиль, подтверждающие право собственности
• водительские права

При страховании транспорта, который зарегистрирован за пределами РФ, бланк диагностической карты не запрашивается.

На что стоит обратить внимание

Подготавливая документы, следует учитывать на ряд нюансов. Для вашего удобства рассмотрим их.
На что обратить внимание:

• Перечень документов един для всех страховщиков и не зависит от процедуры оформления, лично или через интернет.
• При покупке подержанного автомобиля следует подготовить договор купли-продажи. Он может быть составлен на обычном листе А4, от руки, за подписью покупателя и продавца.
• Расчет стоимости делается с учетом прописки собственника автомобиля. При ее отсутствии в паспорте будет вынесен отказ в оформление. В качестве альтернативы можно предъявить вид на жительство или другой документ с регистрацией.
• При электронном страховании компания может запросить качественные фотографии паспорта и документа на транспорт.

Порядок оформления

Новые правила оформления относятся к автомобилям, принадлежащим физическим лицам, имеющим регистрацию на территории РФ.

Нововведения в законодательстве, касающиеся порядка оформления:

1. Изменение предельной скорости транспортного средства, при которой не надо получать полис, с 20 на 50 км/ч. Это касается автотранспорта, на который не требуется допуск к эксплуатации на дорогах общего пользования.
2. При оформлении электронного полиса автовладелец обязан лично заполнять его на сайте страховой компании. Удостоверять подлинность надо с помощью электронной подписи. Достоверность электронной подписи будет проверяться на сервисе МВД РФ или по базе РСА.
3. Сегодня полис откреплен от автомобиля, а привязан к тому, насколько безаварийной было езда конкретного водителя. Для этого ему присваивается коэффициент КБМ. При оформлении страхового полиса страхователь обладает правом уточнить значение его личного КБМ и проследить, чтобы он был учтен при расчете стоимости.

Оформление возможно при личном посещении офиса или онлайн.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Zetta Страхование

Правила заполнения бланка

Рекомендуется проверять достоверность информации по каждому пункту, чтобы исключить ошибку. Как в любом официальном виде документа должны иметься:

• подписи двух сторон – уполномоченного представителя стразовой компании и самого страхователя
• дата
• печать страховой компании

Необходимо проследить, чтобы был внесен коэффициент КБМ. Должно указываться, оформляется ли полис с ограниченным кругом лиц, имеющим право на управление конкретным видом транспорта, или без ограничений. Если в полюс вписаны дополнительные водители, то следует указать сведения о них. Бланк может быть заполнен на компьютере или собственноручно. Исправления в бланке не допускаются, иначе договор может быть признан недействительным.

Подать заявление и заполнить бланк может не только сам владелец, но и другой человек. При этом он в обязательно порядке должен предоставить доверенность от собственника машины. Альтернативным вариантом является получение полиса через интернет. На сайте каждой компании имеется форма для заполнения электронного бланка. Подробная инструкция позволит сделать это без затруднений. Обязательным условием оформления ОСАГО через интернет является наличие электронной подписи.

При электронном способе оформления следует проверить наличие пометок против граф, где оговариваются дополнительные услуги. При их наличии имеется возможность оставить только те, на которые страхователь согласен, а остальные убрать. Выбор страховой компании и вида оформления остается на усмотрение страхователя. После оформления полиса страхователю выдается его оригинал с подписями и печатью, памятку о правах, бланки для заполнения при ДТП, например, по Европротоколу, список филиалов компании.

Какие документы выдает страховая компания

После оплаты страховая компания обязана выдать клиенту полный пакет документов. Стоит учитывать, что он зависит от процедуры приобретения бланка.

При оформлении в офисе клиент получает:

• полис ОСАГО на фирменном бланке
• квитанцию об оплате
• правила
• европротокол (извещение на случай ДТП)
• памятку (не во всех компаниях)

При покупке е-ОСАГО предоставляется только электронный бланк договора, который отправляется на адрес электронной почты. Чек об оплате можно распечатать в личном кабинете банка, с карты которого была произведена оплата.

Сроки оформления

Согласно 40 ФЗ «Об ОСАГО» полис должен быть у каждого участника движения. В противном случае придется компенсировать расходы пострадавшему в ДТП автолюбителю за счет собственных средств. Также автолюбителю может быть выписан штраф. Недавно стали появляться камеры, которые фиксируют нарушения по государственному регистрационному номеру транспортного средства.

Сроки оформления:

• При покупке автомобиля (нового или подержанного) автолюбителю предоставляется 10 дней для покупки ОСАГО
• В случае продления можно оформить договор за 60 дней, до окончания периода по ранее оформленному бланку

Важно учитывать, что при электронном страховании договор вступает в действие не сразу, а спустя 3 дня. Это условие закреплено на законодательном уровне.

Расчет стоимости

Для каждого автолюбителя страховая премия рассчитывается персонально. В тарифном руководстве прописаны коэффициенты для каждого условия. Для получения страховой суммы их нужно перемножить.

Коэффициенты, которые перемножаются для получения стоимости:

Тб	Базовый показатель, зависит от типа автомобиля. Для мотоцикла он меньше, для легкового транспорта больше.
Кт	Учитывается прописка владельца автомобиля. Минимальные коэффициенты для тех, кто зарегистрирован в области или небольшом населенном пункте. Максимальные показатели для автолюбителей с городской пропиской.
КМБ	Показатель, определяется исходя из наличия или отсутствия страховых случаев. Аварийным водителям потребуется переплатить по договору. Безаварийные участники движения могут заработать скидку до 50%.
Квс	Учитывается возраст и стаж управления каждого участника движения. Водители до 21 года со стажем менее 3 лет будут оплачивать ОСАГО по максимальной цене. Минимальный коэффициент утвержден для водителей старше 49 лет, со стажем более 14 лет.
Ко	Каждый водитель может купить бланк с условием «к управлению допущены любые водители». В этом случае стоимость договора увеличивается на 1,87.
Км	Учитывается количество лошадиных сил. Чем больше мощность, тем выше показатель. Максимальный предел не превышает 150 л.с.
Кп	Период действия выбирает клиент. Возможно оформление договора от 3 месяцев до года. За минимальный период берется 50% от общей цены ОСАГО, за 6 месяцев — 70%.
Кн	Коэффициент нарушений используется крайне редко, при условии, что клиент продлевает ОСАГО в одной компании.

При электронном страховании автолюбителю не нужно изучать тарифное руководство и вручную делать расчет. Достаточно выбрать условия через специальный калькулятор и получить предложение в режиме реального времени. Такая возможность представлена на официальном сайте РСА.

Как продлить полис

Изучив правила можно понять, что продление – это переоформление бланка ОСАГО на новый срок, с сохранением условием. Однако это понятие используется у автолюбителей для покупки нового ОСАГО даже с учетом изменений.

Как продлить полис:

• Выбрать компанию. Можно воспользоваться услугами страховщика, в котором был оформлен прежний полис или выбрать новую компанию. В последнем случае можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте брокера и выбрать выгодное предложение по заданным параметрам.
• Обратиться в офис или воспользоваться сервисом для онлайн-покупки, предварительно подготовив пакет документов. В первом случае заявление заполняет сотрудник компании и сам подготавливает пакет документов. Во втором случае потребуется внести данные самостоятельно и произвести оплату картой.
• Получить полис на новый период.

Почему страховая компания может отказать

Нередко можно встретить отзывы автолюбителей, которые жалуются на отказ в оформлении. Важно понимать, что есть законные и незаконные причины отказа. Рассмотрим каждые подробнее.

Законные причины отказа:

• Предоставление неполного пакета документов или их ксерокопии. Важно учитывать, что копии документов могут быть предъявлены только по согласованию с сотрудником страховой компании.
• Если технический осмотр будет просрочен или оформлен с нарушениями. К примеру, нарушение – это наличие бумажного бланка и отсутствие электронного в базе ЕАИСТО.
• Отсутствие лицензии или временное приостановление.

Незаконные причины в выдаче бланка:

• Если автолюбитель отказался предъявить машину для проведения осмотра на наличие повреждений. Согласно правилам страховая компания может запросить автомобиль для осмотра, но не имеет права отказать, если клиент не выполнил требование.
• В случае, когда клиент отказывается оформлять дополнительные продукты. Такое актуально при страховании в офисе или через агента. При электронном страховании с такой проблемой автолюбители не сталкиваются.
• Ранее по договору были убытки.
• Минимальный возраст или стаж управления допущенного водителя. Поскольку такая категория водителей в зоне риска (большая аварийность), компании желают не брать их на страхование.
• Нет разрешения на страхование такси. Важно понимать, что лицензия по ОСАГО одна. Если она есть, то компания обязана страховать любой транспорт, независимо от цели использования.

В случае незаконного получения отказа следует жаловаться в Центральный банк. Отправить обращение можно на официальном сайте ЦБ. За подобное наказание предусмотрен штраф 50 000 рублей. Деньги получает автолюбитель.