Как получить выплату по туристической страховке

Все современные туристы стараются не выезжать за рубеж без оформленной страховки. Полис обеспечивает компенсацию затрат при наступлении страхового случая. Но важно знать, как себя правильно вести в непредвиденной ситуации, как получить выплату по туристической страховке. Ведь несоблюдение застрахованным лицом требований договора приводит к аннулированию обязательств страховой компании. И как результат – недовольство клиента уровнем и качеством страховой защиты.

Как получить деньги по туристической страховке – пошаговая инструкция

Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, когда страховщик отказывает в выплате денежного возмещения, нужно заранее побеспокоиться об условиях получения компенсации. Права, обязанности страхователя и страховой организации закрепляются в договоре туристического страхования. Перед покупкой полиса, обязательно ознакомьтесь со всеми требованиями. Не стесняйтесь задавать вопросы, уточнять непонятные пункты.

Распространены 2 основных вида страховок:

• Сервисная – страховая компания оплачивает расходы напрямую организациям, которые оказывают услуги по урегулированию страховой ситуации. Если проблемы со здоровьем – медицинским учреждениям, с перелетом, доставкой к месту назначения – транспортным компаниям, с оборудованием, автотранспортными средствами – станциям технического обслуживания. По правовым вопросам – юридическим конторам, лингвистам, переводчикам
• Компенсационная – подразумевает возврат туристу денежных средств, потраченных на решение проблем, вызванных страховым происшествием. Компенсация выплачивается на личный счет застрахованного, после предоставления подтверждающих документов, их рассмотрения и утверждения

Страховка предусматривает перечень расходов, которые возмещаются пострадавшему. В том числе компенсируются затраты на телефонные переговоры с представительствами страховых компаний, транспортные расходы на такси до медицинского учреждения.

Последовательность действия туриста для получения денежных средств:

1. После наступления страхового события, немедленно обратиться в страховую компанию. Алгоритм действия обычно дают страховые агенты, при оформлении полиса. Это может быть звонок в call-центр, письмо на электронную почту, сообщение в Viber, переписка, видеозвонок через Skype
2. Следовать инструкции, выданной менеджерами сервисной службы. Если к вам выехал врач, вы должны ждать его в условленном месте. Если самостоятельно добираетесь до больницы, воспользуйтесь рекомендуемым маршрутом и указанным транспортом. Ожидайте очереди к доктору. Вас вызовут, когда подтвердится действительность страхового полиса
3. Не проявлять самодеятельность. Обращаясь за помощью самостоятельно, в ближайшее медицинское учреждение, вы рискуете потерять страховую защиту. Страховщики сотрудничают с определенными клиниками, с которыми заключены соглашения, налажены договорные отношения
4. При оплате средств сохранять все документы: справки о поставленном диагнозе, выписки из медицинской карты, чеки об уплате наличных за лечение, процедуры, медикаменты, квитанции банкомата, при оплате с банковской карты
5. По окончании поездки, возвратившись в Россию, подъехать в офис вашей страховой компании, написать заявление о финансовой компенсации, приложить пакет документов. Не забудьте, заранее перевести их на русский язык в нотариальной конторе

Распространенные причины отказа в страховой выплате

• Происшествие не считается страховым случаем – в договоре страхования четко прописываются ситуации, которые не подпадают под покрытие страховкой. Некоторые риски не входят в базовую страховую программу (купирование аллергических реакций, обострение хронических заболеваний, солнечные ожоги). Программа дополняется этими опциями по желанию клиента. Не предусмотрено лечение болезней, передающихся половым путем, туберкулеза, СПИДа
• Отсутствие заявки в офис ассистанс – клиент должен обратиться за помощью в сервисный центр по телефону горячей линии, указанной в полисе, зарегистрировать событие, описать симптомы заболевания, жалобы и проблемы, с которыми столкнулся за границей. Операторы скоординируют его действия. Все траты предварительно согласовываются с офисом сервисной службы
• Доказана вина застрахованного лица – если турист намеренно вредил своему здоровью, либо по его просьбе это делали третьи лица
• Пострадавший находился в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения
• Событие является результатом противозаконных действий путешественника – даже по незнанию законов той страны, в которой он пребывал
• Не достаточный пакет документов – счета, чеки, акты об оказании услуг должны содержать все обязательные реквизиты (печати, подписи, данные организаций), с указанием даты, входящей в период страхования, фамилии, имени пациента, быть переведенными на русский язык, с нотариальным заверением

Туристу могут отказать в выплате компенсации в любом из этих вариантов.

Как избежать невыплаты?

Соблюдение всей процедуры по оформлению страховки и регистрации страхового случая поможет избежать невыплаты. Внимательно ознакомьтесь с условиями договора, исключениями из покрытия. Обратите внимание на франшизу. Часто застрахованные лица не понимают значения этого термина, его важности в договоре страхования. Если предусмотрена франшиза, то определенная сумма не компенсируется пострадавшему. Выделяют два типа франшиз:

• Безусловная – ее величина абсолютная, то есть расходы в пределах франшизы полностью не возвращаются. В полисе с франшизой в 100 долларов, лечение в 80 долларов оплачивает пострадавший самостоятельно. А если счет на 120 дол, 100 дол – платит турист, 20 дол – покрывает уже страховка
• Условная – сумму, меньше франшизы тратит страхователь, а если расходы превышают франшизу – страховщик платит за весь счет. В описанном выше примере, страховая компания заплатит за весь счет 120 дол.

Выясните, как распределяется страховая сумма по видам услуг. Стандартный медицинский полис в 30 тыс. дол выделяет средства на стоматологию в пределах 200 дол. И так на каждый риск установлен определенный лимит.

Обязательно предусмотреть план страхования, в зависимости от цели путешествия. Экстремальные виды спорта: горные лыжи, сноубординг, рафтинг, виндсерфинг, парашютный спорт страхуются по повышенному тарифу. Для дайверов предлагается специальная страховка, которая обеспечивает специализированную медицинскую поддержку, дорогостоящее лечение в барокамере, при подводных травмах.

Страховка для выезда за рубеж начинает действовать с момента пересечения границы России. Если осуществляется пересадка в других странах, транзит, автомобильное путешествие через несколько государств, важно включить их все в зону действия полиса. Иначе, получите отказ в выплате.

Все общение со страховой компанией желательно вести в письменном виде. Переписку нужно сохранять для подтверждения своих действий. Звонки можно записать на диктофон, или с помощью специальной программки на смартфоне, письменные заявления скопировать. Устные обращения и ответы на них невозможно доказать.

Что делать, если страховая отказывается платить?

Если СК не удовлетворила ваш запрос на компенсацию, не торопитесь отчаиваться и расстраиваться. Во-первых, повторите свое обращение к страховщику, с учетом замечаний. Устраните пробелы, не удовлетворившие компанию. Бывает достаточно, произвести апостиль документов – легализацию или заверение у соответствующей организации. Дополнить справкой с больницы: о состоянии здоровья, о проведенных процедурах, оказанных медицинских услугах. Если повторное заявление отвергнуто, направьте его в главный офис страховой компании. Попытайтесь мирно решить вопрос, попросите войти в положение. Человеческий фактор иногда помогает урегулировать ситуацию.

В конечном итоге, пострадавший может обратиться в суд с иском на страховую компанию. Но следует учитывать, что предъявлять претензии нужно обосновано. Судья выносит вердикт, с учетом всех обстоятельств, после рассмотрения ваших доказательств и аргументов ответчика. Если вы сами нарушили хоть один из пунктов договора, не рассчитывайте на удовлетворение иска.

Офисы страховых компаний на карте