Как проверить полис ОСАГО на подлинность

В настоящее время достаточно широкое распространение получили продажи фальшивых полисов ОСАГО. Действия мошенников порой сложно распознать, особенно, когда хочется заплатить дешевле. В таких случаях предлагаются: акции, скидки, другие привлекательные условия. Чтобы не попасться на уловки махинаторов, необходимо знать о своих правах и помнить поговорку про бесплатный сыр в мышеловке. Расскажем, как проверить полис ОСАГО на подлинность

Зачем нужен полис

ОСАГО — обязательный документ, требуемый на законодательном уровне. Его должен иметь в наличии каждый водитель. Он обеспечивает защиту финансовых интересов страхователя в случае его признания виновным в ДТП перед пострадавшим лицом. В таком случае выплату по ущербу (здоровью и имуществу потерпевшего) производит страховщик, которой оформил полис автогражданки.

Максимальные размеры выплат по договору ОСАГО при наступлении страхового случая составляют:

• материальный ущерб – 400 000 рублей
• здоровье, жизнь – 500 000 рублей

Если стоимость восстановления автомобиля или лечение пострадавшего оказались выше установленных размеров выплат, тогда разницу покрывает виновник ДТП за собственный счет. Чтобы не переживать по этому поводу, есть возможность оформить полис ДОСАГО, который позволяет рассчитывать на более высокое покрытие последствий аварии.

Визуальная проверка

Проверить факт легитимности полиса ОСАГО просто. Необходимо знать следующие признаки оригинальности документа и обращать на них внимание во время покупки:

• окраска бумаги – розовый цвет
• используются включения разноцветных ворсинок по всей площади бумажного документа
• длина и ширина листа с напечатанным договором на 1 см превышает стандартные значения бумаги формата А4
• в левой части бланка полиса находится металлическая полоса шириной 2 мм, которая имеет соединенную слитно надпись «полисОСАГО», такая защита просматривается на свет
• в настоящее время действуют номера полиса из десяти цифр, с сериями: «МММ», «ККК», «ЕЕЕ» — для бумажных версий договора и «ХХХ» для бланков, приобретаемых через интернет Для его нанесения используется рельефный способ печати, что легко определить на ощупь
• водяной оттиск с логотипом РСА в виде 5 автомобилей с щитом страхования
• имеется QR-код, который помогает распознать полную информацию о страховой компании, продавшей полис, дату покупки страхового продукта, сроки действия полиса

Важно! Обязательно необходимо прочитать все пункты договора после заполнения агентом. Незаполненные, пустые графы документа зачеркиваются. Сумма страхового взноса должна быть прописана цифрами и словами в полисе и на квитанции, различий между ними быть не должно.

Проверка лицензии и доверенности

Перед приобретением страхового полиса ОСАГО у работников страховой компании, необходимо удостоверится о наличии действующей лицензии либо доверенности посредника, позволяющих оформлять соответствующие договора. Проверить достаточно легко: необходимо воспользоваться услугами онлайн-сервиса на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации.

Как не дать себя обмануть

При личном контакте с агентом страховой компании, вне ее офиса, нужно попросить его удостоверение личности и агентский договор. В обязательном порядке следует воспользоваться звонком по официальному номеру страховщика для проверки легальных действий агента представляющего его интересы. Также для удостоверения правомерности действий агента страховой компании можно воспользоваться интернет ресурсами. На сайте «СК» существует список лиц, имеющих право на распространение страхового продукта потенциальным страхователям.

Основные признаки мошенничества при приобретении полиса ОСАГО:

1. Сумма страхового взноса значительно ниже официальной стоимости. Установленная Федеральным законом базовая ставка 3 432 рубля. Оплата ниже этой суммы должна вызвать адекватное недоверие.
2. При оформлении договора страхования не требуют ксерокопии основных документов страхователя (паспорт, техпаспорт автомобиля, водительские права).
3. Для подписи клиенту не подаются перечисленные бумаги:

• заявление на приобретение страхового продукта
• оригинал, копия полиса ОСАГО
• квитанции об оплате взноса
• европротакол

4. Поступают звонки о продлении автогражданки из другой страховой компании, ранее необходимого срока продления. Таким образом, мошенники, по перекупленной у вашей страховой компании телефонной базе, пытаются продать поддельные договора.
5. Приходят предложения приобрести полис страховки только через курьера, а не лично в офисе страховщика. Мотивация для такого действия – большие расстояния и экономия времени клиента.
6. Указаны реквизиты разных страховых компаний в агентском договоре и на именном штампе внизу бланка договора ОСАГО.
7. Прекращено действие лицензии на оформление и продажу автогражданки для СК, но страховые агенты предлагают оформить договор от ее имени.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Откуда берутся фальшивые бланки

Продажа обязательного страхового продукта фальшивого производства очень выгодное занятие. По этой причине многие недобросовестные предприниматели освоили технику уклонения от наказания и снабжают автолюбителей фиктивными полисами, тем самым лишая их действительной защиты при наступлении ДТП. Источников поставки поддельных полисов несколько:

1. Большое количество страховых компаний получивших статус банкрота в 2013 – 2014 годах, что оставили за собой наследство — не сданные агентской базой страховые полисы ОСАГО. Так как ответственность за такие действия для агентов предусматривалась внутренними правилами, то старые полисы стали достоянием мошенников. При проверке в РСА такие полисы показывают, что они использовались несколько лет назад, оформлены на определенного человека, многие имеют истекший срок действия.
2. Фальшивые бланки, напечатанные по всем стандартам, с соблюдением защит и размеров, поступают с типографий Китая, Румынии, Польши. Такие полисы получили свое название – «Бумага». Себестоимость фальшивок 300 рублей за штуку при покупке от 100 тысяч штук. Далее стоимость подымается до 500 — 700 рублей при мелкооптовой продаже. Выплату по такой «Бумаге» при наступлении страхового случая получить не удастся.
3. Еще один вариант оборота фальшивых документов страхования – это продажа ворованных полисов. Они действительно зарегистрированы за определенной компанией или страховым агентом, но еще не проданы. Выплаты по таким полисам происходят, СК стараются не афишировать пропажи и не доводить дело до судебного разбирательства.

Проверить е-полиса

Способ проверки электронного полиса такой же, как и для договора страхования, оформленного на напечатанном в типографии бланке. Удостовериться в достоверности полученного страхового продукта можно, используя единую базу РСА на сайте компании. Российский Союз Автостраховщиков позволяет воспользоваться всей информацией о полисе при заполнении определенной информации на предоставленном ресурсе. Отличить е-ОСАГО от обычного позволяет серия бланка «ХХХ». Бумажным присвоена серийность «ЕЕЕ», «МММ» и «ККК». Серия «ЕЕЕ» перестала продаваться с 1 июля 2018 года, но продолжает действовать в отличие от «ВВВ», «ССС» которые уже не действительны.

Проверка по базе РСА

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) располагает достоверными сведениями о всех страховых договорах по ОСАГО, проданными любой компанией на территории РФ. Это касается сроков действия, даты продажи, данных по машине и лицам, допущенным к управлению. После продажи полиса, информация сразу же вносится в электронную базу РСА. При проверке статуса договора требуется проявлять беспокойство в случае появления следующих сообщений:

• не имеет силы
• утерян
• полис отпечатан производителем (СК не получала его для реализации страхователям)

Для получения более полной информационной картины состояния, приобретенного страхового продукта, следует ввести следующие данные:

• госзнак автомобиля
• VIN–код ТС
• кузовной номер

Важно! Данные в базе РСА регистрируются о вновь купленном полисе в течение трех дней в связи с высокой загруженностью сети и времени необходимого на обработку информации. Поэтому проверять факт оформления следует только по истечении данного периода.

Что делать, если полис фальшивый

После самостоятельного обнаружения фиктивности приобретенного полиса ОСАГО, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве, предоставив в качестве доказательства фиктивный договор. Далее необходимо приобрести в проверенной СК действительный страховой продукт. После проведения полицией следственных действий, наказания виновных в продаже фальшивок, потерпевшему возмещаются затраты по приобретению фиктивной страховки. В случае попадания в ДТП, когда у виновника оказался фальшивый договор страхования гражданской ответственности, лучшим выходом будет наличие полиса страхования КАСКО, по которому компания, обеспечивающая вашу защиту, возместит весь причиненный ущерб.

Когда страховки КАСКО нет, придется предпринять следующие действия:

• провести экспертизу по нанесенному ущербу
• обратиться в полицию с заявлением о выявленном фальшивом полисе у участника аварии
• почтой России, письмом с уведомлением, предъявить виновнику претензии (приложить копии всех соответствующих документов)
• по истечении срока в 10 календарных дней (при отсутствии реакции со стороны виноватого лица), необходимо обратиться в суд с заявлением на возмещение всех расходов, связанных с произошедшим случаем

Существует вариант, когда страховая компания отказывается идентифицировать хозяина настоящего полиса, как своего клиента:

• произошла ошибка при оформлении, клиент не внесен в базу
• мошеннические действия агентов, брокеров компании

В таком случае следует заставить СК выплатить компенсацию:

• составить необходимую жалобу для подачи ценным письмом с уведомлением почтой России в РСА
• такое же прошение подается в Центробанк
• основная организация, которая в любом случае разберется в произошедшей ситуации — суд Российской Федерации

Владельцы страховой компании вряд ли захотят огласки, выплаты штрафных санкций, и выплатят компенсацию по полису ОСАГО.

Как узнать онлайн по базе РСА класс водителя и КБМ

Чтобы узнать значение бонус-малуса, требуется зайти на онлайн-ресурс РСА, ввести данные страхователя:

• ФИО
• дату рождения
• данные по паспорту
• данные из водительского удостоверения

Далее следует подтвердить согласие на обработку предоставленной информации. Расчет производится мгновенно, результат выдается максимально достоверный. Полученный коэффициент, полученный на сайте РСА, должен совпадать с теоретическим расчетом КБМ.

Онлайн калькулятор

Онлайн-калькулятор помогает с максимальным удобством, при помощи сети Интернет, рассчитать размер страхового взноса по полису ОСАГО. При помощи этой опции можно определить более выгодные условия, предлагаемые в разных страховых компаниях, не выходя из дома. При необходимости, после расчета, можно оформить электронный договор страхования:

• без приобретения навязываемых дополнительных услуг
• общения с агентами и сотрудниками компаний
• долгих очередей

Попасться на уловки мошенников можно за считанные минуты, радуясь малой стоимости договора страхования. При наступлении реальной ситуации, в которой полис стал бы ценным помощником, приходит понимание важности правильного выбора. Будьте бдительны!

Видео: Инструкция, как проверить полис ОСАГО на подлинность за 1 минуту