Как выбрать КАСКО
КАСКО – добровольный финансовый продукт, в рамках которого оформляется полноценная защита на транспортное средство. Поскольку полис добровольного страхования не дешевое удовольствие, рассмотрим, как выбрать КАСКО и узнать стоимость в режиме реального времени. Отдельное внимание уделим преимуществам и недостаткам добровольного страхования, о которых должен знать каждый автолюбитель.
Содержание
Виды
Многообразие добровольных программ, несомненно, радует. Каждый автолюбитель может сделать выбор, исходя из финансовых возможностей и требований. Рассмотрим, какие программы пользуются спросом.
Виды:
| АВТОКАСКО | Полноценная защита, по которой компенсируются расходы, возникшие в результате ущерба, угона или хищения транспорта. |
| Ущерб | Полагается выплата, только по риску ущерб. |
| Угон | Предусмотрена выплата, если транспортное средство угнано. |
| 50/50 | Привлекательная программа для опытных водителей, со стажем вождения более 5 лет, за половину стоимости от Автокаско. Вторые 50% от стоимости вносятся только в том случае, если случается страховой случай и возникает потребность в получение выплаты. |
| С телематикой | Программа для аккуратных водителей. На транспорт устанавливается специальное устройство (телематика), которое оценивает качество вождения. Чем аккуратнее водитель управляет транспортом и соблюдает ПДД, тем выше скидка по договору. Страховые риски: ущерб, угон и хищение. |
| Только на случай ДТП | В рамках программы застрахованный водитель может получить выплату, если у виновника ДТП нет полиса ОСАГО. |
Правила страхования
В каждой страховой компании свои правила, которые нужно изучать до покупки бланка добровольной защиты. Рассмотрим пункты правил, которые идентичны. На них следует обратить особое внимание при покупке полиса.
Правила:
| Возраст транспорта | Не все транспортные средства можно застраховать по КАСКО. Принимается:
Порог по возрасту в каждой компании свой. Сверх указанного порога принимается транспорт по согласованию с сотрудником аналитического отдела, который является залоговым обеспечением. Такие страховки – это исключения из правил. |
| Выплата | В последнее время компании предоставляют клиенту направление на станцию. В денежной форме предусмотрена выплата только по риску «угон». |
| Место хранения | Оговаривается хранение транспорта в ночное время суток, с 12 ночи до 6 утра. Доступно несколько вариантов:
|
| Оплата договора | Допустима оплата наличными или по безналу. При этом следует знать, что полис начинает действовать только после оплаты. Если по КАСКО предусмотрена рассрочка, оплата должна быть внесена в срок. В противном случае договор автоматически расторгается без возврата денег. |
| Изменения | Можно внести изменения в течение срока. Ряд дополнений вносятся на платной основе, согласно тарифам компании. Все изменения вносятся через дополнительное соглашение, которое является неотъемлемой частью полиса КАСКО. |
| Расторжение | Можно прекратить срок действия полиса при продаже, погашение кредита и т.д. Для этого подается пакет документов в офис. По итогам его рассмотрения клиенту выплачивают деньги, за неиспользованный срок. |
Практически все страховщики предлагают бесплатно скачать правила на официальном портале и изучить их.
Условия
В рамках каждой программы страховщики предлагают свои условия, которые закреплены правилами и внутренним регламентом. Условия по договору прописываются в полисе, который подписывается страховщиком и автолюбителем.
Стандартные условия:
| Срок | Оформить договор можно на срок от нескольких дней до года. |
| Рассрочка | Доступна оплата на несколько взносов. Ряд страховых учреждений принимают оплату частями при страховании транспорта, который куплен за счет собственных средств. Полис на кредитный автомобиль оплачивается единовременным платежом. |
| Обращения без справок | В рамках некоторых программ доступно:
|
| Регистрация ущерба | Страховой случай должен быть зафиксирован в соответствии с требованиями, которые прописаны в правилах. |
| Износ | Делая выплату в денежной форме, страховщик вычитает износ. Его размер, как правило, составляет 1% за каждый месяц действия договора. |
| Страховая сумма | Это реальная цена транспортного средства на момент заключения договора. Если цена занижена, то выплата делается в пропорциональном соотношении (неполное страхование). |
| Дополнительные услуги | Каждый автолюбитель за отдельную плату может оформить страхование:
|
Перечень страховых случаев
Выбирая добровольный продукт, следует обратить внимание на пакет рисков, в результате наступления которых автолюбитель получит выплату. Их перечень прописывается в правилах и полисе, который нужно изучить до подписания и оплаты.
Страховые случаи:
| Угон, Хищение | Предусмотрена выплата в пределах страховой стоимости, если транспортное средство похищено или угнано. |
| Ущерб | Компенсация в пределах полученного ущерба:
|
| Несчастный случай | Делается выплата застрахованному водителю и пассажирам, при наличии документов их медицинского учреждения. |
| Дополнительное оборудование | Предусмотрена выплата в случае кражи дополнительно приобретенного оборудования или повреждении в результате пожара, взрыва и т.д. |
| ДОСАГО | Выплата полагается пострадавшему при условии, что она превышает утвержденный лимит по ОСАГО. |
Какие факторы влияют на цену
Очень многие факторы влияют на стоимость полиса добровольного страхования. В результате этого КАСКО на похожие автомобили зачастую сильно разниться в стоимости.
Факторы, влияющие на стоимость:
- Программа страхования. Чем больше рисков по договору, тем выше цена бланка и наоборот.
- Стоимость транспортного средства. Итоговый тариф берется от рыночной стоимости автомобиля.
- Место хранения автомобиля. При условии хранения на платной стоянке в ночное время стоимость будет ниже, чем в случае, когда машина оставляется в любом месте без ограничений.
- Возраст и стаж водителей. Чем выше показатель по заданному параметру, тем меньше цена на защиту. Максимальные коэффициенты предусмотрены для молодых водителей, которые только получили права.
- Наличие противоугонной системы. Показатель учитывается по риску «Угон». Хорошая скидка доступна тем, у кого дополнительно установлена электронная или спутниковая сигнализация.
- Регион страхования. Для городов с небольшой аварийностью утверждены небольшие территориальные коэффициенты, чего нельзя сказать про большие мегаполисы.
- Срок страхования. Чем меньше срок действия договора, тем ниже цена по КАСКО.
- Скидки по договору. Бонус доступен корпоративным клиентам или автолюбителям, которые проездили год без аварий.
- Дополнительные риски. Каждый клиент может оформить защиту дополнительного оборудования, гражданской ответственности. Также актуально страхование жизни и здоровья.
- Рассрочка оплаты. В большинстве случаев компании готовы предложить скидку 5-10%, если водитель вносит оплату одним платежом. Если нет внести оплату единовременно, страхования премия делится на 2-4 взноса, которые вносятся согласно утвержденному графику.
Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах
Франшиза
Если автолюбитель не хочет обращаться в офис при получении мелких повреждений, то следует рассмотреть такое условие, как франшиза. Также стоит учитывать, что она помогает сэкономить на оплате полиса. Франшиза – оговоренный лимит, в пределах которого автолюбитель будет компенсировать полученный ущерб самостоятельно. Ограничения прописаны в полисе в виде фиксированной величины или проценте.
Различают:
- Условную, при которой выплата предусмотрена, если она превышает установленное ограничение.
- Безусловную, когда оговоренный лимит всегда вычитается из суммы компенсационной выплаты.
В большинстве случаев купить бланк с франшизой можно в том случае, когда машина принадлежит автолюбителю на праве собственности.
Какую страховую компанию выбрать
К выбору страховщика следует подойти ответственно. Не нужно доверять компании, которая предлагает минимальную цену по КАСКО. Рассмотрим, на что следует обратить внимание при выборе страховой организации.
Какую компанию выбрать:
| Платежеспособность | Стоит посмотреть статистику выплат, которая доступна на официальном портале финансовой компании. Если страховщик много отказывает, то стоит отказаться от покупки бланка. |
| Филиальная сеть | Предпочтение лучше отдать компаниям с развитой филиальной сетью. Это позволит быстро внести изменения и заявить страховой случай, независимо от места пребывания. |
| Партнеры | Чем больше крупных партнеров, список которых всегда опубликован на официальном сайте, тем стабильнее компания, которой доверяют организации. |
| Лицензия | Безусловно, у страховой организации должна быть действующая лицензия. Проверить информацию можно на сайте РСА. |
Покупать следует только в крупной и стабильной компании. Благодаря этому автолюбитель сможет гарантированно получить выплату при страховом случае.
Калькулятор онлайн
Каждый автолюбитель может подобрать программу добровольного страхования в режиме реального времени. Для этого следует воспользоваться калькулятором КАСКО. Для получения информации по стоимости потребуется указать запрашиваемые данные и запросить расчет.
Преимущества калькулятора:
- все расчеты осуществляются бесплатно
- сервис показывает предложения только крупных и стабильных компаний, которые исправно делают выплаты клиентам
- не требуется регистрация для получения предложения по стоимости КАСКО
- запросить расчет можно в любое время
По итогам расчета можно отправить заявку на оформление. Получив ее, сотрудник страховой компании согласует время оформления полиса в офисе и заранее подготовит договор.
Преимущества
У добровольного продукта много плюсов. В результате этого он пользуется большим спросом среди автолюбителей. Специально для вас рассмотрим все плюсы.
Преимущества:
- выплата компенсации, независимо от того, по чьей вине произошел страховой случай
- многообразие программ, благодаря чему можно выбрать вариант, исходя из цена-пакет рисков
- доступен дистанционный вариант выбора программы
- скидки постоянным клиентам, которые аккуратно управляют транспортным средством
- доступны выплаты при наступлении страхового случая без справок из ГИБДД, что существенно экономит время
- клиент сам выбирает способ получения выплаты: деньгами или ремонт на специализированной станции
- доступно применение рассрочки, благодаря которой защита начинает действовать даже при отсутствии оплаты в полном размере
- привлекательные дополнительные опции: страхование водителей, дополнительного оборудования, гражданской ответственности
- доступна помощь аварийного комиссара
Недостатки
Несмотря на многочисленные плюсы, автолюбители отмечают некоторые недостатки. Рассмотрим их.
Недостатки:
- высокая цена договора, которая достигает нескольких десятков тысяч рублей
- ограничения в страховании по году выпуска, в результате которых практически невозможно купить КАСКО на авто, с момента выпуска которого прошло более 10 лет
- учитывается износ при выплате в денежной форме
- для машины, купленной в кредит, доступно только страхование по полной программе Автокаско
Подводя итог можно отметить, что КАСКО – это дорогостоящий страховой продукт, по которому водитель может получить выплату при наступлении страхового события. Узнать цену договора и выбрать предложение можно дистанционно. Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором, ввести персональные параметры и получить расчет. После получения предложений выбрать то, которое максимально соответствует требованиям автолюбителя.
Оформляется бланк добровольного страхования только в офисе, после предоставления полного пакета документов и автомобиля. Перед оплатой следует внимательно изучить условия, правила. При наличии вопросов их следует задать сотруднику компании.
