КАСКО от хищения

Стоимость автомобиля достигает несколько сотен тысяч рублей, а то и миллионов. Но что будет делать автолюбитель в случае хищения транспорта? Чтобы огородить себя от лишних финансовых хлопот страховщики предлагают оформить КАСКО от хищения автомобиля. Разберем в нашей статье, какие риски предусмотрены в рамках программы и как максимально быстро получить информацию по стоимости в режиме онлайн.

Чем отличается от угона

Для большинства граждан угон и хищение, совершенно одинаковые понятия, в результате которых автолюбитель лишается своего транспорта. Стоит отметить, что эти два понятия немного различаются между собой. Для вашего удобства отметим отличие.

Угон транспорта – это тайное хищение, информация о котором четко прописана в статье 166 УК РФ. Угоняя транспортное средство, угонщик действует в большинстве случаев скрыто. При этом может быть применена сила, с целью завладения имуществом. Необходимо отметить, что в большинстве случаев угоняют машины молодые граждане в возрасте до 25 лет, не имея цели получить выгоду от его реализации. На практике многие транспортные средства после угона находят с небольшими повреждениями.

Хищение транспортного средства – это действие, описанное в статье 158 УК РФ, и включает в себя заранее спланированное действие. В результате хищения машина подбирается заранее. На практике предметом хищения вступают востребованные марки машин, которые можно с легкостью продать.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие

Какие страховые компании предлагают

Сразу следует отметить, что получить только КАСКО от хищения у вас не получится. Программа предусматривает сразу риск «хищение + угон».

Среди страховых компаний, которые готовы предложить такую программу защиту следует отметить:

• Альфастрахование
• Росгосстрах
• РЕСО-Гарантия
• Тинькофф
• Либерти
• Ингосстрах
• Zetta страхование
• Ренессанс
• Эрго

В указанных компаниях можно купить привлекательную защиту. Быстро получить информацию о цене договора каждый автолюбитель может путем оформления запроса на нашем портале. Как это сделать, будет подробнее рассмотрено далее.

Тарифы и условия

Оформляя бланк добровольной защиты, следует уточнить стоимость в нескольких финансовых учреждениях и изучить условия. Что касается тарифов, то в каждой компании они свои. Тарифное руководство, как правило, разрабатывают аналитики, которые анализируют сведения поквартально, исходя из убыточности и стоимости ремонтных работ. Изучит тарифное руководство, к сожалению, у вас не получится. Страховщики не публикуют документ для всеобщего изучения. Единственное, что доступно клиенту – это калькулятор, который, исходя из данных параметров, сформирует стоимость и отобразит итоговый тариф.

Условия страхования могут незначительно различаться. Для вашего удобства рассмотрим стандартные условия:

Срок страхования	Приобрести защиту можно на любой срок, начиная от 1 месяца до года. При этом важно учитывать, что срок действия, как по ОСАГО, нельзя будет продлить. В таком случае потребуется покупать КАСКО на новый срок.
Скидки	Для аккуратных клиентов разработана специальная система скидок на покупку полиса на новый срок. Размер привлекательного бонуса в рамках договора может достигать 20%.
Место хранения	По полисам предусмотрено условие – хранение автомобиля без ограничений. В результате этого автолюбитель может оставлять авто в любом месте, не переживая что в момент хищения получит отказ.
Компенсация	Если автомобиль не будет найден, клиенту полагается компенсационная выплата в пределах страховой суммы
Франшиза	По данному риску не предусмотрена
Расторжение	Допустимо по соглашению сторон. Более подробно процедуру расторжения рассмотрим далее в статье.

Дополнительно ответы на все вопросы можно получить по телефону службы поддержки клиентов. Также не лишним будет изучение правил. Получить правила можно лично в офисе или на официальном сайте страховщика.

Пример и расчет

Сформировать расчет проще всего через калькулятор. Это позволит получить достоверную информацию сразу от нескольких компаний. Потребуется указать минимальные параметры.

Пример:

• АльфаСтрахование – 26 300,00
• Росгосстрах – 28 410,00
• РЕСО-Гарантия – 25 600,00
• Тинькофф – 23 800,00
• Либерти – 23 750,00
• Ингосстрах – 25 300,00
• Zetta страхование – 26 500,00
• Ренессанс – 26 900,00
• Эрго – 26 100,00

Для расчета стоимости используется формула:

Тариф Хищение = Базовый тариф * регистрация владельца * количество месяцев действия договора * наличие противоугонной системы * скидка

Что влияет на стоимость

Важно понимать, что цена по КАСКО от хищения рассчитывается для каждого персонально. На ее стоимость влияют некоторые условия. Рассмотрим все факторы, которые учитываются при расчете.

Что влияет на цену:

Регистрация владельца	Для автолюбителей, которые прописаны в крупном городе, установлен повышающий коэффициент по прописке. Это объясняется тем, что в крупных городах большая аварийность.
Срок страхования	За каждый период действия договора страховщик взимает свою стоимость. Однако взимается не пропорциональная сумма, а больше. Таким образом, за 3 месяца действия договора предстоит оплатить 50% от цены.
Сигнализация	При наличии дополнительной сигнализации стоимость страховки будет уменьшена. Для отдельной категории транспорта страховщики ставят условие, наличие электронной сигнализации.
Год выпуска	Чем больше времени прошло с момента выпуска транспорта, тем выше стоимость.
Марка и модель	Базовый тариф определяется в отношении конкретной марки и модели. Определяя базовый показатель, страховщики учитывают стоимость ремонтных работ.

Входит ли кража колес

Очень часто автолюбители сталкиваются с такой проблемой, как получение отказа при краже колес. Для того чтобы понять, правомерно сделан отказ или нет, следует внимательно изучить правила. Как правило, на страхование всегда принимается штатная комплектация машины, в комплектацию которой входит летняя резина. Даже если защита приобретается в зимнее время года, защита будет распространяться исключительно на летнюю резину.

Для покупки защиты на дополнительно купленные колеса следует оформить специальное соглашение и доплатить премию. Зимняя резина должна быть застрахована как дополнительное оборудование. Получается, в стандартный договор входит только кража колес, которые были в штатной комплектации. Однако, для получения точного ответа следует внимательно изучить правила. Именно в них отражена необходимая для клиента информация. Раздел, который следует изучить – это страховые случаи и исключения из правил.

На что обратить внимание

Мало кто знает, что есть ряд нюансов, на которые следует обратить особое внимание. К сожалению, все моменты страховщики порой не обговаривают. Специально для вас рассмотрим их.

На что обратить внимание:

Выплата	Получить деньги можно только по итогам расследования дела, со стороны правоохранительных органов. Для этого потребуется подать заявление. Ряд страховых компаний делают выплату за минусом износа, размер которого составляет 1-2% за каждый месяц действия договора.
Изменения	Некоторые финансовые учреждения для внесения изменений запрашивают автомобиль, для полного осмотра. Только после этого составляется соглашение в основному договору. Важно учитывать, что ряд изменений вносятся исключительно на платной основе.
Исключения	Подписывая договор вы должны ознакомиться со всеми ограничениями из правил. К примеру, практически все компании отказывают, если машина похищена после утери документов на ТС или комплекта ключей. Также не получится получить выплату, если водитель оставил ключи в машине и вышел по своим делам.
Срок	Не всегда компании ставят срок действия сразу. На практике срок действия начинается на следующий день после оплаты.
Оповещение страховщика	Некоторые компании просят сразу регистрировать страховое событие по телефону службы поддержки клиентов. После этого следует в течение 10 дней написать заявление. Если этого не сделать, можно получить отказ.

Как купить

Все договора, кроме коробочных продуктов, покупаются только в офисе. Страховщик сначала проверяет все документы, после осматривает машину и только после этого оформляет бланк КАСКО от хищения. Чтобы выгодно подобрать продукт и сэкономить свое время, каждый клиент может отправить заявку через интернет. Рассмотрим, как происходит оформление заявки через интернет.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие

Онлайн заявка

Первое, что потребуется сделать клиенту – это заполнить заявку. Это позволит узнать предварительную стоимость и предоставить максимум сведений страховщику. Для заполнения заявки потребуется:

• Сделать расчет через калькулятор на нашем портале. По его итогам отобразятся варианты страхования сразу от нескольких компаний.
• Получив предложение, следует выбрать страховщика и перейти на официальный сайт с целью оформления.

Далее предстоит получить доступ в личный кабинет клиента. Как это сделать, будет рассмотрено далее в статье.

Личный кабинет

Для получения доступа в личный кабинет клиента каждому страхователю потребуется указать личные данные и контакты для связи. В качестве контактов запрашивается актуальный номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Получив доступ в личном кабинете клиента, можно загрузить качественные фотографии всех документов, которые запрашиваются при оформлении КАСКО от хищения. При наличии документов представитель страховой компании может заранее подготовить договор.

В дальнейшем в личном кабинете можно:

• контролировать срок действия договора
• формировать расчет на новый срок
• отправлять заявку на пролонгацию бланка защиты
• получать информацию об итогах рассмотрения страхового случая
• оформлять другие страховые продукты
• получать быструю и качественную консультацию

Оплата и получение

После того как вся информация будет отправлена страховщику потребуется согласовать дату и время визита в офис. Приехать в офис страховщика следует на чистой машине, с полным пакетом документов. Только после осмотра будет предоставлен договор, который следует внимательно изучить. Если какие-то моменты не ясны, то следует задать вопросы специалисту и получить ответы. Последнее, что потребуется сделать – это подписать документы и произвести оплату.

После оплаты представитель финансовой компании сформирует полный пакет документов для клиента. Он включает в себя:

• полис
• квитанцию об оплате
• акт осмотра
• правила

Дополнительно клиенту могут предоставить памятку, в которой указан порядок действий при наступлении страхового события. Такую памятку лучше положить в бардачок транспортного средства.

Документы

В офисе финансовой компании следует предъявить полный перечень документов в оригинале. Как показывает практика, страховщики запрашивают одинаковый пакет документов.

Будьте готовы подготовить:

• личный паспорт владельца машины
• документы на ТС: ПТС или СТС
• водительское удостоверение каждого допущенного водителя
• для транспорта с автомобильного салона предоставляется договор купли-продажи
• документы на покупку дополнительного оборудования, если на него оформляется защита

Если машина приобретена в кредит, то дополнительно следует предъявить кредитный договор. Стоит отметить, что в этом случае кредитор должен дать согласие на покупку полиса только по риску хищение. На практике не все банки готовы принять такой полис.

Если бланк защиты приобретается на автомобиль, который зарегистрирован на юридическое лицо, следует подготовить:

• регистрационные документы на организацию
• доверенность на сотрудника, который занимается вопросами страхования
• выпуски по счету с указанием всех реквизитов

Сотрудник финансовой организации также может запросить иные документы, которые оговорены в правилах.

Порядок возмещения

Чтобы клиент получи выплату по договору, следует выполнить свои обязательства, а именно правильно зарегистрировать убыток. Рассмотрим, как происходит порядок возмещения в случае хищения.

Порядок действий:

1. Необходимо зафиксировать событие через сотрудника полиции и получить официальный документ, подтверждающий факт обращения.
2. Посетить отдел урегулирования убытков и написать заявление, приложив все документы. В этом случае важно соблюдать сроки обращения.
3. Если машина не будет найдена по итогам расследования, получить выплату в денежной форме на реквизиты личного счета.

Калькулятор онлайн

Сэкономить время и узнать цену сразу во всех компаниях поможет удобный калькулятор по КАСКО. Сервис доступен 24 часа в сутки и предоставляет сведения совершенно бесплатно. Все что необходимо сделать, это указать:

• данные транспортного средства, которое желаете застраховать
• личные сведения владельца
• информацию по водителям
• срок действия договора
• номер телефона и e-mail

После этого останется запросить расчет. Процедура получения предложений занимает считанные минуты. Запрашивать информацию можно неограниченное количество раз.

Как расторгнуть договор

Бывают ситуации, когда потребность в договоре страхования прекращается. В большинстве случаев такое происходит после продажи транспортного средства. Конечно, страховщики предлагают продавать страховку с машиной и менять выгодоприобретателя. Однако, никто не хочет терять свои деньги и дарить защиту новому владельцу.

Для расторжения следует:

1. Подготовить необходимый пакет документов. Как правило, нужен паспорт, реквизиты счета и документ, подтверждающий прекращение прав собственности. Если договор желает расторгнуть не страхователь, то потребуется нотариальная доверенность со всеми полномочиями.
2. Обратиться в офис страховой организации и написать заявление. В заявление следует указать личные данные, сведения расчетного счета и причину расторжения. Стоит отметить, что если клиент просит расторгнуть по собственному желанию, то компания может отказать в возврате денег за неиспользованный срок.
3. Получить копию заполненного заявления со стороны сотрудника, который занимался приемом документов. Оно пригодится, если по каким-либо обстоятельствам страховая организация не выплатит деньги.
4. Получить выплату за неиспользованный срок. Компенсация должна поступить на карту в течение 14 рабочих дней.

Подавая документы на расторжение необходимо помнить, что страховая компания удерживает расходы на ведение дела. Их размер порой достигает 40%. Иногда намного выгоднее запросить небольшую сумму с нового собственника и переоформить бланк защиты на оставшийся срок на него. Для расчета суммы следует высчитать стоимость дня страхования и умножить ее на оставшееся количество дней действия полиса.

Преимущества

КАСКО от хищения – привлекательный продукт, который по-достоинству оценили автолюбители. Если ранее к страховке относились с осторожностью, то сегодня оформляют даже путем оставления заявки через интернет. Рассмотрим все преимущества.

Плюсы:

• Привлекательная стоимость. Если сравнивать со стоимостью по договору АВТОКАСКО, то цена защиты по риску ущерб практически в 2,5 раза ниже. Это отличная возможность купить защиту и сэкономить.
• Место хранения. Оставить машину в ночное время можно в любом месте. При наступлении страхового события страховщик сделает выплату.
• Выплата. Если машина не будет найдена, то клиент получает выплату в пределах страховой суммы, которая указана в договоре на момент заключения полиса.
• Дополнительный пакет рисков. Каждый клиент может включить дополнительный пакет рисков и застраховать оборудование или себя от несчастного случая.
• Рассрочка. По договору предусмотрена рассрочка оплаты на несколько взносов. Ряд компаний предлагают рассрочку даже без увеличения стоимости, что является привлекательным бонусом.
• Скидка. Помимо сниженной стоимости автолюбители, которые проездили год без аварий, могут рассчитывать на привлекательную скидку. Получить бонус могут также корпоративные клиенты.

Недостатки

На первый взгляд привлекательный продукт имеет несколько недостатков. Изучить их следует, прежде чем отправлять заявку и записываться на покупку бланка защиты.

Недостатки:

• Сигнализация. Многие компании готовы принять на страхование транспортное средство, если на нем установлена дополнительная сигнализация. Застраховать без противоугонной системы или со штатной сигнализацией будет крайне сложно. Компании, которые предлагают такую возможность, берут повышенный тариф.
• Постановка на учет. Купить бланк полиса можно на машину с автосалона, которая не поставлена на государственный учет. Однако стоит учитывать, что многие финансовые компании прописывают в правилах, что откажут в выплате, если машина будет похищена до момента поставки на учет. Объясняется это тем, что найти автомобиль без государственного номерного знака крайне сложно.
• Компенсация за свой счет. Если после хищения машина будет найдена с многочисленными повреждениями, устранять их придется владельцу автомобиля. Получить выплату сможет клиент, если повреждения составят более 60 или 70%. Процент тотала уточняется в каждой компании.

Отдельно следует выделить такой недостаток, как ограничение в принятии на страхование по году выпуска. Зачастую страховщики готовы обеспечивать защитой автомобили, с момента выпуска которых прошло не более 10 лет.

В завершение следует отметить, что КАСКО от хищения предлагают многие страховые компании. К выбору полиса следует подойти крайне ответственно. Перед покупкой следует прочитать правила и задать интересующие вопросы представителю страховой компании. Дополнительное внимание следует уделить как преимуществам, так и недостатком данного вида страхования. Только после этого можно запрашивать окончательную стоимость полиса, отправлять заявку и покупать полис.