КАСКО с телематикой
КАСКО с телематикой – относительно новый финансовый продукт, который предлагают многие страховщики. По договору предусмотрено установление специального оборудования, которое анализирует качество вождения. В рамках программы можно оформить качественную защиту на привлекательных условиях. Узнать стоимость и получить предложение от крупных страховщиков можно в режиме онлайн. Рассмотрим, как приобретается КАСКО с телематикой, каким способом происходит расчет премии и на какие моменты следует обратить внимание.
Содержание
Что это такое
Как показывает практика, многие владельцы транспортных средств даже не догадываются о новом продукте, который так активно предлагают страховые компании. В первую очередь необходимо знать, что такое телематика. Телематика – это специальное устройство, которое устанавливается в транспортное средство, с целью фиксирования качества вождения. Что касается его размера, то это устройство не значительно больше спичечного коробка.
Это устройство фиксирует:
- с какой скоростью водитель управляет машиной
- какие маневры совершает во время езды
- как часто превышает скорость
- сколько попадает в ДТП, в том числе не по своей вине
При этом устройство не только фиксирует все данные, но и в течение суток автоматически передает их в страховую компанию. Получается, что это новый продукт, при оформлении которого в транспортное средство устанавливается специальный прибор, который ежедневно оценивает качество вождения.
Для чего нужна
Очень часто возникает вопрос: зачем нужна телематика? Конечно, мало кто захочет, чтобы за ним в буквальном смысле слова следили. Все дело в том, что она необходима для того, чтобы предоставить клиенту скидку по договору. При этом рассчитывать на приятный бонус по договору смогут только опытные водители, которые аккуратно управляют автомобилем.
Для получения бонуса потребуется:
- Обратиться в офис страховой компании за несколько месяцев до оформления бланка добровольной защиты
- Установить телематику в транспортное средство и ездить несколько месяцев, чтобы страховая компания могла оценить качество управления и озвучить размер скидки
- Спустя указанное время обратиться к страховщику и узнать размер заработанного бонуса
Стоит учитывать, что после оформления договора телематика остается в машине и продолжает оценивать управление. При этом важно понимать, что за сам прибор и его установку платить ничего не требуется. Единственное что необходимо будет выполнить – это подписать договор, согласно которому автолюбитель отвечает за сохранность оборудования и гарантирует компенсировать убытки, которые произойдут в результате его поломки, по его вине.
Как телематика влияет на цену
Телематика – специальное устройство, благодаря которому страховая компания может оценить качество вождения страхователя. Устройство не только фиксирует, как управляет водитель автомобилем, но и ежедневно передает средства в режиме онлайн страховщику.
Фиксируются:
- превышения скоростного режима
- опасные маневры, в результате которых может быть ДТП
- обгоны
Телематика устанавливается автолюбителю за несколько месяцев до оформления КАСКО. После полученной информации определяется персональная скидка. Что касается устройства, то оно остается на транспорте застрахованного водителя, с целью предоставления информации. Аккуратные водители, которые не нарушают правила, могут рассчитывать на максимальную скидку. Что касается, так называемых, лихачей, то им могут просто отказать в оформление бланка. Цель программы – привлечь аккуратных водителей, которые не нарушают правила.
Какие страховые компании предлагают
Клиент может приобрести выгодный бланк добровольной защиты в нескольких компаниях.
Список страховщиков:
- Ингосстрах
- Тинькофф Страхование
- Ренессанс
- АльфаСтрахование
- Интач
- АСКО
Прежде чем оставить заявку на оформление, следует внимательно изучить тарифы и условия добровольной защиты. Важно отметить, что страховщики постоянно меняют продуктовую линейку, в рамках добровольной защиты. Наличие программы следует уточнять через специалиста на дату оформления. Получить информацию можно по телефону службы поддержки клиентов или на сайте, через онлайн-консультанта.
Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайн
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие
Тарифы и условия
Не секрет, что именно цена играет роль, при выборе страховки. В результате этого автолюбители перед покупкой узнают стоимость во всех финансовых компаниях. Важно отметить, что расчет стоимости осуществляется в соответствии с тарифным руководством. Каждая компания разрабатывает свои тарифы в рамках программы. Данное право закреплено на законодательном уровне.
К сожалению, для всеобщего обозрения страховщики не публикуют тарифное руководство. Единственное, что доступно клиенту – это формирование расчета на сайте страховщика. При расчете учитываются показатели, о которых речь пойдет далее в нашей статье. Что касается условий, то они в большинстве случаев схожи. Рассмотрим стандартные условия по добровольному бланку автострахования.
Условия:
| Оборудование | В рамках программы на транспортное средство устанавливается специальное устройство, размер которого не более коробка со спичками. Оборудование предоставляется совершенно бесплатно, по акту приема-передачи. Согласно подписанному документу собственник автомобиля отвечает за его сохранность. Если оно будет повреждено по его вине, потребуется компенсировать расходы. Цена оборудования указана в акте, который составляется в двух идентичных экземплярах. |
| Место хранения | Компании предлагают условие – без ограничений по месту хранения. В результате этого машину можно ставить как на платной стоянке, так и во дворе дома. Неважно, где произойдет страховой случай, страховщик будет производить выплату. |
| Рассрочка | Доступна на несколько взносов. При этом важно учитывать, что при расчете премии в рассрочку некоторые финансовые учреждения учитывают повышающий коэффициент. |
| Зона покрытия | Страховка действует только на территории РФ. По согласованию, через составление дополнительного соглашения, может быть увеличена территория покрытия, путем внесения доплаты. |
| Франшиза | Устанавливается по согласованию сторон. Благодаря ей можно получить дополнительную скидку и не обращаться в случае возникновения мелких повреждений. |
| Расторжение | Доступно до истечения срока действия КАСКО. Как это сделать, будет отдельно рассмотрено далее. |
Получить актуальную информацию по условиям можно после изучения правил той компании, услугами которой вы решили воспользоваться. Скачать правила, совершенно бесплатно, каждый клиент может на официальном портале страховщика. Также получить экземпляр правил можно у сотрудника, при визите в офис.
Пример и расчет
Для расчета страховой премии представители компаний используют специальную формулу. В большинстве случаев формула для расчета во всех компаниях схожа.
Формула:
- Базовый тариф = Тариф по угону + Тариф по ущербу
- Т по угону = базовый * год выпуска * прописка собственника * количество водителей мощность * скидка * срок страхования
- Т по ущербу = базовый * место хранения * тип противоугонной системы * скидка
Для удобства клиентов сформировать расчет можно через удобный онлайн-калькулятор. Стоит отметить, что автоматизированным калькулятором пользуются даже специалисты страховых компаний. Времена, когда считали «руками», выписывая тарифы из руководства, ушли в прошлое. Делая расчет через калькулятор шансы допустить ошибку сводятся к нулю.
Пример цен, на авто стоимостью 500 000 рублей:
- Ингосстрах – 25 600,00
- Тинькофф Страхование – 23 200,00
- Ренессанс – 24 100,00
- Альфастрахование – 24 850,00
- Интач – 26 300,00
- АСКО – 22 730,00
Вашему вниманию примерные цены, исходя из условий, что за рулем будет опытный водитель, со стажем вождения более 10 лет. Персональные условия вы можете рассчитать самостоятельно, через калькулятор на нашем портале.
Как купить
Покупка бланка добровольной защиты – важное дело, к которому следует подойти ответственно. Рассмотрим, как купить выгодно и сэкономить личное время.
Онлайн заявка
Узнать стоимость можно в режиме реального времени. Все что необходимо сделать клиенту, это заполнить простую заявку.
В заявке потребуется указать:
- марку и модель автомобиля
- какого года выпуска
- рыночную стоимость
- пробег
- данные водителей, которые будут управлять машиной
- срок страхования
- тип противоугонной системы
- координаты для связи
На внесение информации уйдет не более 2 минут. Далее останется запросить расчет и получить предложение по стоимости. Оставить заявку на получение КАСКО можно только через личный кабинет клиента. Рассмотрим далее, как получить доступ.
Личный кабинет
Для получения доступа в личный кабинет страхователя потребуется указать личные данные и координаты для связи. Дополнительно могут запросить серию и номер паспорта. После внесения минимальных сведений, клиенту останется придумать пароль, с помощью которого будет производиться вход в личный кабинет автолюбителя.
В личном кабинете можно:
- Запросить повторный расчет страховой премии.
- Узнать о выгодных программах и дополнительных скидках.
- Заполнить заявление на покупку договора КАСКО и прикрепить фотографии всех документов.
- Заказать обратный звонок для получения качественной консультации по приобретению продукта.
- Видеть информацию о действующих договорах.
С целью экономии личного времени многие финансовые компании предлагают войти в личный кабинет страхователя через портал Госуслуги. В этом случае потребуется указать логин и пароль от данного портала и подтвердить вход.
Оплата и получение
Получить бланк добровольной защиты в рамках программы КАСКО с телематикой можно только в офисе страховой компании. Дистанционно купить страховку нельзя, поскольку она выдается только после визуального осмотра транспортного средства. В ходе осмотра будут зафиксированы все повреждения, которые присутствуют на транспортном средстве в момент оформления полиса. После того как акт осмотра будет составлен, клиенту необходимо внести оплату.
В большинстве случаев денежные средства вносятся наличными по квитанции в кассу компании или на руки уполномоченному специалисту. Ряд компаний предлагают произвести оплату по безналичному расчету через специальный терминал, при наличии банковской карты, которая выдана на имя страхователя. После оплаты клиенту выдается полный пакет документов, который включает в себя страховой полис, чек об оплате, акт осмотра транспортного средства и правила. Дополнительно предоставляют соглашение об акте приема-передачи телематики, которое установлено на застрахованный автомобиль.
Документы
При покупке следует предъявить сотруднику необходимые документы. При заполнении онлайн-заявки предъявляются качественные фотографии, в то время как в офисе оригиналы.
Необходимый пакет документов:
- паспорт владельца машины и страхователя, который заключает бланк защиты
- регистрационные документы: ПТС и СТС
- водительское удостоверение каждого участника движения
- договор купли-продажи для нового транспорта
- гарантийный талон для машин, которые находятся на гарантии
- ранее оформленный КАСКО, при наличии
На что обратить внимание
Покупая защиту, опытные эксперты рекомендуют обращать внимание на некоторые нюансы. На практике не все сотрудники обговаривают их при оформлении.
На что обратить внимание:
| Ответственность за устройство | Хоть устройство предоставляется бесплатно, вся ответственность за его сохранность ложится на плечи страхователя. В результате этого следует внимательно читать соглашение, по которому принимается телематика и какую стоимость потребуется компенсировать, в случае его поломки. |
| Срок действия | Как правило, дата начала срока действия устанавливается на следующий день, после получения денег на счет страховщика. |
| Внесение изменений | Для того чтобы внести изменения потребуется посетить офис и написать заявление. Необходимо учитывать, что может быть запрошена доплата, рассчитанная в соответствии с тарифным руководством. Некоторые компании, прежде чем внести изменения, просят показать машину на осмотр. |
| Выплата | Страховой случай необходимо правильно зафиксировать. Некоторые страховщики дают бонус, в рамках которого можно получить компенсацию при повреждении стеклянных элементов, без справок из компетентных органов. |
| Оформление на новый срок | При продлении договора учитывается качество вождения за весь страховой год. Если водитель был виновником или часто допускал нарушения правил, в оформлении договора может быть отказано. |
Выплаты
При наличии полного пакета документов компания предлагает сделать выплату несколькими способами. Стоит отметить, что способ выбирается при заключении договора.
Варианты выплаты:
| Деньгами | Сумму выплаты определяет эксперт, после осмотра транспортного средства. Деньги перечисляются на расчетный счет клиента в течение 20 дней. Часто страховщики выставляют требование – показать машину, после устранения полученного ущерба. |
| Ремонт | Такой вариант компенсации предлагают практически все участники финансового рынка. После осмотра транспорта клиент получает направление на станцию, которая специализируется на ремонте данного автомобиля. Крупные и стабильные компании работают только с официальными дилерами. По итогам ремонта показывать транспорт нет необходимости. |
Калькулятор онлайн
Для экономии своего времени можно рассчитать цену в режиме онлайн. Специально для этого разработан удобный калькулятор. Его преимущества:
- предоставляет информацию бесплатно
- доступен 24/7
- предлагает информацию сразу по всем крупным компаниям
- помогает выбрать продукт, который необходим именно вам
Для получения предложений от всех компаний следует указать личные данные и характеристики автомобиля. Дополнительно выбрать условия по договору и запросить расчет. По времени процедура расчета занимает не более минуты. Получив информацию по цене продукта, вы можете сделать выбор и перейти на официальный сайт, с целью оформления договора.
Как расторгнуть договор
Вопрос с расторжением возникает, как правило, когда машина продана. В этом случае потребуется:
- Подготовить паспорт, страховку и договор купли продажи.
- Посетить офис страховой организации и написать заявление на расторжение КАСКО.
- Запросить сумму возврата.
- Получить подтверждение того, что документы на возврат поданы.
- Получить отказ или выплату на личный счет.
Стоит отметить, что ряд финансовых компаний делают ограничения в правилах. Суть их заключается в том, что клиент может расторгнуть бланк, без выплаты части премии, за неиспользованный срок. В таком случае следует отстаивать права в судебном порядке. В рамках законов клиент имеет право вернуть часть денег. Поможет их получить опытный эксперт, который правильно подготовит все документы и будет представлять ваши интересы в судебном порядке. Безусловно, помощь эксперта необходима, если речь идет о существенной сумме. Не стоит забывать, что за его услуги взимается плата в размере нескольких тысяч рублей.
Отзывы клиентов
В интернете ежедневно публикуются отзывы клиентов о добровольном страховании транспорта. Изучив отзывы, можно отметить, что больше положительных, чем отрицательных.
Хвалят продукт автолюбители за:
- привлекательные скидки
- выгодные условия
- доступность оформления
Что касается доступности, но нет ограничений по возрасту водителя или региона его проживания. Что касается отрицательных отзывов, то некоторые клиенты недовольны качеством ремонта. Но это уже, камень в сторону станции, а не страховой компании. Также из минусов можно увидеть такой, как отсутствие прозрачности в расчете скидки. Телематика определяет баллы, каждому из которых соответствует скидка. Таблицу с балами клиентам не предоставляют для всеобщего обозрения.
Преимущества
Прежде чем воспользоваться новым привлекательным продуктом, желательно внимательно изучить его преимущества и недостатки.
Преимущества:
| Скидка | Это самое основное преимущество, благодаря которому клиент получает привлекательную скидку в рамках добровольного договора. При этом размер скидки может составлять от 5 до 40% от базовой стоимости тарифа. Это отличная возможность купить страховку по минимальной стоимости. |
| Полный пакет рисков | Как правило, страховщики предлагают различные программы, с ограниченным пакетом рисков. Что касается данного продукта, то он включает защиту по риску:
Это самые необходимые риски, которые гарантированно покроют все расходы, связанные с восстановительным ремонтом автомобиля. |
| Спокойствие | Зная, что в машине установлен специальный прибор, водитель начинает более спокойно управлять машиной:
|
| Условия по договору | В рамках договора клиент, как по привычному всем договору КАСКО, может сам выбирать условия страхования, а именно:
|
| Отслеживание автомобиля | Данный прибор не только фиксирует качество вождения, но и показывает, где находится автомобиль. Конечно, в случае угона это хорошая возможность максимально быстро найти транспортное средство. |
Недостатки
Недостатки продукта:
| Изменение условий | Некоторые компании прописывают такое условие, как внесение доплаты при наличии многочисленных нарушений. Сделано это для того, чтобы водитель понимал, что в течение года также необходимо управлять машиной аккуратно. Некоторые водители уверены, что могут месяц до оформления аккуратно управлять ТС для получения скидки, а спустя год воспользоваться услугами другой компании. |
| Скидка | Некоторые компании предлагают защиту со скидкой только на второй год страхования. Для получения бонуса необходимо год аккуратно управлять машиной. Что касается скидки, многие компании готовы предоставить максимальную, взрослым водителям, которые имеют опыт вождения более 15 лет. |
Получается, договор с новым условием имеет как многочисленные преимущества, так и некоторые недостатки. Главное – это внимательно изучать условия и правила и только после этого принимать решение – покупать защиту в рамках новой программы или рассмотреть иные продукты страховщика.
После изучения программы добровольного страхования КАСКО с телематикой можно отметить, что это привлекательный продукт. В рамках программы можно рассчитывать на привлекательные скидки. Однако для этого следует очень аккуратно управлять машиной и не нарушать правила. Узнать цену по договорам можно в режиме онлайн. Достаточно указать необходимые условия и запросить предложения. Далее выбор остается за клиентом, поскольку только он решает, куда отправить заявку на покупку защиты своего железного друга.
