Медицинская страховка с франшизой при выезде за границу
Многие туристы, планируя выезд за рубеж, во время оформления полиса ВЗР, сталкиваются с терминами, которые вводят их в заблуждение. Франшиза среди них появляется, как инструмент, с помощью которого можно сэкономить, но также в некоторых случаях о ней говорят, как о такой, которая нежелательна. Медицинская страховка с франшизой при выезде за границу — что это такое простыми словами? Рассмотрим особенность данного понятия максимально емко, кратко и доступно.
Франшиза – это часть страховой суммы (небольшая, фиксированная), которая предусмотрена для самостоятельной оплаты страхователем при наступлении страхового события. Если клиент соглашается на включение ее в договор, то сумма платежа может существенно снизиться. Как она влияет, можно просмотреть, воспользовавшись онлайн-калькулятором. Для этого нужно просто поставить «галочку», подтвердив ее, или же убрать отметку. На основе полученного расчета можно судить о разнице.
Принцип использования такого полиса следующий: клиент оплачивает расходы с учетом оговоренной суммы сам, но если денег не хватает, то остальное (в пределах страхового покрытия) платит страховщик. В принципе все просто, но следует иметь в виду, какая франшиза, ведь может считаться фиксированная сумма или процент от нужной суммы. То есть в каждом конкретном случае нужно понимать, что компания под ней подразумевает.
Сколько можно сэкономить
Разница в цене обязательно будет. Это зависит от предложения самого страховщика, а также от страны следования, других особенностей. В некоторых случаях стоимость снижается на 20 %, но может быть выгода и на 40 %. На такой шаг идут компании для привлечения большего числа клиентов и снижения процента обращений по «мелким» ситуациям. Также эта мера позволяет самим туристам сэкономить.
Виды
В страховании есть 5 видов франшиз. В туристической сфере применяется 3 из них: условная, безусловная, динамическая. В чем особенности каждого вида, рассмотрим далее в статье.
Условная
При выборе условного вида человек может не оплачивать услуги, если цена будет большей франшизы. То есть, при покрытии по полису в 100 тыс. дол. франшиза 200 дол., то лечение на 201 и до 100 тыс. дол. будет оплачено. Если же нужно потратить 200 дол., то платится это самостоятельно. Этот вид является самым популярным у туристов.
Безусловная
При этом виде понятия в случае происшествия предполагается оплата некоторой суммы в обязательном порядке. Это не зависит от того будет ли ущерб 400 дол. или 35 тыс. Такой вариант самый невыгодный, поэтому и стоимость полиса самая заманчивая.
Динамическая
Это нефиксированный вид. При каждом случае размер выплат с ней будет меньшим. Так, если при первом обращении в течение срока страхования оплатят все 100 % суммы, то дальше может быть уменьшение на 10 % по каждому обращению. На практике средний размер суммы, которую предлагают оплачивать клиенту, находится в районе 100 – 200 дол., а цена полиса на 2 недели 15 – 20 дол. То есть, с учетом возможности сэкономить около 5 дол., можно потерять 200. Стоит это того или нет зависит от мнения и возможностей конкретного человека. Если же соглашаться на нее, то следует оценить, какой объем помощи может быть получен в конкретном случае.
В чем отличие от обычной страховки
Визуальных отличий в бланке полиса нет. Ставится только отметка в договоре о наличии соответствующей опции. Какими будут отличия зависит от предложения конкретной СК. Некоторые могут предложить включить дополнительные риски, которые будут отсутствовать при без нее.
Также каждая из сторон договора может выделить для себя выгодные особенности использования франшизы. Для страховой компании это покрытие не по всем обращениям. Также в некоторых случаях клиент может вообще не обращаться (если затраты меньше установленного минимума). Как уже было сказано, и сам страхователь может хорошо сэкономить (до 40 %). Еще все экономят на времени по обращению, обслуживанию, ведению дел, сбору бумаг.
Если есть сомнения по поводу использования франшизы, можно обратить еще внимание на особенности страны, в которую собираетесь ехать. Для стран Шенгенского соглашения она не нужна. Если же цель Таиланд, Вьетнам, Турция, то здесь можно решать самостоятельно, нужна она или нет.
Не помешает сравнить и частоту обращений клиентов в разных ситуациях. Так, около 90 % обращений касаются амбулаторного лечения. Его стоимость определяется десятками и несколькими сотнями долларов. То есть при франшизе затраты больше будут касаться кошелька туриста. На случаи, которые предусматривают большие затраты, приходится около 5 %.
Чаще всего это такие страны, как США, Китай, Япония, Израиль, страны Европы с высоким уровнем и стоимостью медицинского обслуживания. Так как Таиланд лидирует по травмам, заболеваниям среди туристов, а цены на медуслуги у них значительно дороже пребывания, питания, то об этом факте также не следует забывать, если представитель СК уговаривает использовать франшизу.
Преимущества
Плюсы полиса ВЗР без франшизы:
предусмотрена выплата без ограничений
применяется ко всем странам
простые условия, минимум риска конфликтных ситуаций с СК
Плюсы наличия опции:
экономия денег
экономия времени при событии
быстрое оформление документов
не нужно обращаться в ассстанс при мелких травмах
Недостатки
К недостаткам тех договоров, которые не предусматривают франшизу, можно отнести большую стоимость, но это понятие в данном случае является относительным. Тем, кто ее предусматривает, следует обратить внимание на то, что сэкономив при покупке, можно больше потратить при страховом событии. Также может быть ограничения по странам.
Выгодно ли покупать
Из сказанного следует, что рекомендовать покупать медицинский страховой полис для выезда за рубеж без франшизы можно тем людям, которые желают предусмотреть все форс-мажорные ситуации, не стремятся экономить. Также это актуально для болеющих, детей, пожилых людей. Если же человек уверен в себе, крепкий здоровьем, может предусмотреть ее наличие. В большинстве случаев это будет безусловный вариант с выплатой разницы от той суммы, которая прописана в договоре.
