Несчастный случай за границей — что делать и куда обращаться?

Если несчастный случай произошел за границей, то многих охватывает паника: что делать в таких случаях? При наличии полиса туристу будет очень просто разобраться в ситуации. Обычно именно там указываются телефоны компании, которая окажет вам помощь в трудной ситуации. Страховка стоит недорого, но полностью компенсирует тот дискомфорт, который испытывает турист при непредвиденных ситуациях.

Общие принципы и правила выплат

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, если вы заключили договор с любой из страховых компаний, ее обязанность — выплатить деньги при наступлении страхового случая. Порядок выплат и компенсаций оговаривается соглашением между страхователем (физическое или юридическое лицо) и страховщиком (страховой компанией, имеющей лицензию). Для того, чтобы не было неприятных сюрпризов, прочитайте договор заранее. Особое внимание следует уделить тем требованиям, которые выдвигает страховщик для получения возмещения. Также проверьте сроки, которые даются для уведомления страховщика о наступлении страхового случая.

В компенсацию входят:

• реальные расходы, подтвержденные документами
• плюс выплаты, установленные договором
• минус франшиза, если она есть

Но, независимо от договора, выплаты осуществляются в рамках лимита страхового покрытия. По российскому законодательству минимальная сумма страхового покрытия при выезде за границу должна быть не меньше 2-х миллионов рублей. Это приблизительно соответствует 30 тысячам евро.

Именно эту цифру взяли за нижнюю границу. Верхняя же может быть какой угодно в разумных рамках. Обычно используют суммы: 30 000, 50 000, 100 000 или 1 миллион евро. Для упрощения вычислений используется процентное соотношение. Сумма страхового покрытия принимается за 100%, каждый случай представляется в виде определенного процента от основной суммы.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая в поездке пострадавший страхователь не обращается непосредственно в страховую компанию, а действует через посредника. При покупке страховки всегда указывается ассистанс — компания, которая будет сопровождать ваш страховой случай за границей. Русскоговорящие сотрудники проконсультируют по всем вопросам. В целом последовательность действий будет следующей:

• поставить в известность страховую компанию через асистанс или самостоятельно (телефон этой службы указан в полисе)
• выполняйте предписания сотрудников ассистанс, которые они дают по телефону
• собирайте все чеки, которые подтверждают денежные траты
• обратитесь за компенсацией в страховую компанию

Для того, чтобы быть готовым к разговору в любое время, нужно всегда иметь при себе телефоны сервисной службы, документы и страховой полис. При обращении к сотруднику ассистанс от вас могут потребоваться следующие данные: ФИО, номер, срок страховки, название страховой компании.

Рассчитать стоимость онлайн на сайте Liberty
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Ренессанс
Рассчитать стоимость онлайн на сайте ВТБ
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Страхового дома ВСК
Рассчитать стоимость полиса онлайн на сайте Zetta
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Согласие
Рассчитать стоимость полиса ВЗР на сайте АльфаСтрахование
Рассчитать стоимость полиса онлайн на сайте Тинькофф

Список документов

Для того, чтобы получить выплату нужно предоставить страховщику следующие документы:

• удостоверение личности
• страховой полис
• в случае смерти страхователя нужно предъявить доверенность и документы, которые подтвердят вступление в наследство
• квитанция об оплате страховой премии

Могут понадобиться также следующие документы (в зависимости от специфики страхового случая):

• справки из медицинских учреждений с диагнозом, лечением, контактами клиники и врача
• документы о ДТП
• квитанции о расходах: оплата телефонных разговоров; чеки из аптек и т. д.
• загранпаспорт с отметкой
• билеты

При различных видах страховых услуг собираются разные документы. К примеру, при страховании багажа нужно предоставить справку о передаче багажа компании-перевозчику, билет и акт, в котором регистрируется пропажа багажа. Полную информацию можно получить при обращении к страховщику.

Порядок получения выплат

Нужно быть готовым к определенному порядку действий той или иной страховой компании. Особенно важны нюансы, которые касаются подтверждающих документов и времени выплаты. Или другого рода случаи. В мировой практике, в том числе среди российских страховых компаний, принято правило, согласно которому страхователю не выплачивается компенсация, если в момент происшествия он был в состоянии опьянения.

Также не производятся выплаты в том случае, когда страховой случай наступает при обстоятельствах, не указанных в полисе. Например, вы сломали ногу при катании на лыжах, а в страховке не были указаны занятия спортом. Ясность нужно внести до поездки, перед подписанием страхового соглашения.

Выплаты по риску медицинские расходы

Выплаты производятся двумя способами. Турист может бесплатно получать медицинские услуги в том лечебном учреждении, куда его направил ассистанс. При ухудшении самочувствия турист звонит в сервисную службу и получает четкие рекомендации по поводу того, в какой медицинский центр ему нужно обратиться. Как правило, это либо самое ближайшее из учреждений, либо то, где есть русско- или англоговорящий врач. Также турист получает указания по поводу дальнейших шагов, в том числе по поводу оплаты лекарств и других медицинских препаратов.

Если есть письменные показания врача, то нужно сохранять квитанции о покупках, сделанных в аптеке. Оплачиваются также расходы туриста по телефонным разговорам с ассистанс и с медицинским учреждением или врачом. Другая форма выплаты: это возмещение страховой компанией за самостоятельную оплату всех расходов. Речь идет о лечении в той клинике, которая была предварительно согласована с компанией-ассистанс. При таком способе нужно написать заявление, где события воспроизводятся во всех деталях. Все указанные расходы при этом подкрепляются документально. Среди бумаг должны быть:

• сведения о состоянии здоровья попавшего в медицинское учреждение туриста
• реквизиты клиники и врача
• диагноз и назначение врача
• перечень произведенных процедур
• документы, которые подтверждают факт оплаты и получения медицинских услуг
• счета на лекарственные препараты

Если страховщик посчитает, что данных недостаточно, то он может предложить страхователю пройти медицинское освидетельствование на родине.

Выплаты по риску отмены поездки

В случае отмены поездки страховое возмещение, как правило, приблизительно равно стоимости туристической путевки. Если отмена поездки подходит под страховой случай. То страхователю нужно:

• уведомить об этом сотрудника страховой компании
• поставить в известность туристическую фирму о расторжении договора или изменении даты поездки
• справки и квитанции о расходах

Причинами невыезда могут стать совершенно разные случаи:

• ухудшение самочувствия
• отказ в выдаче визы
• смерть близкого человека или родственника

В зависимости от ситуации подбираются все необходимые документы. Обращаться за выплатой нужно в страховую компанию.

Что делать при отказе в выплате

Чтобы избежать отказа, нужно выполнять все инструкции, которые указываются в договоре. Для того, чтобы избежать разочарований, нужно внимательно читать договор. К примеру, обострение хронических заболеваний не входит в число уважительных причин при отмене поездки.

Есть несколько причин отказа в выплате:

• случай не был признан страховым
• страхователь вовремя не уведомил компанию о случае
• отсутствие документов

Отказ должен быть мотивированным и изложен в письменном виде. Страхователь вправе не согласиться с выводами. Он может обжаловать решение страховщика в суде.