ОСАГО без ограничений

Страховой полис ОСАГО без ограничений – удобный вариант для владельцев автотранспорта, предполагающих, что управлять их личным автомобилем будут не только они сами, но и другие водители, которые будут вписаны в страховку. Расскажем как и где оформить и сколько стоит такой вид полиса.

Что это такое

При обычном оформлении водителем считается сам владелец машины. По его желанию может быть вписан круг лиц, которые также смогут управлять машиной. Для рядового автовладельца список будет не таким уж большим: ближайшие родственники, личный водитель. По правилам страхования их количество не должно превышать 5-х человек. Для этого отведено соответствующее количество строк на лицевой стороне бланка. При необходимости указать большее количество это можно сделать за дополнительную плату.

Но существуют обстоятельства, когда для транспортного средства требуется большое количество водителей. В первую очередь это относится к ситуациям, когда машины используются с целью получения дохода – предприятиями, имеющими собственный автопарк, сдаче автомобилей в аренду. При таких обстоятельствах имеет смысл приобрести полис ОСАГО с неограниченным числом водителей. В полис вписывается только владелец. Ездить на машине могут водители, имеющие права соответствующей категории, в неограниченном количестве.

Сведения о том, какой вариант страховки выбран, указываются в полисе при оформлении страховки. Если договор заключается в офисе компании-страховщика, то в бланке договора в графе, где перечисляются лица, допускаемые к управлению транспортом, ставится прочерк. В электронном полисе эта графа остается незаполненной. Полис ОСАГО без ограничений, называемый иногда мультидрайвом, может оформляться на физическое или юридическое лицо. Такой вид полиса выбирается предприятиями, специализирующимися на предоставлении такси. Увеличение стоимости страховки для них является оправданным.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Принцип использования

Главное, для чего необходимо ОСАГО – это выплата пострадавшим, в том числе при повреждении авто в результате ДТП по вине застрахованного лица. Пометка – если это постановил суд. В случае, когда оформлен вариант без ограничений, водитель может не беспокоиться, что сев за руль данного авто, в непредвиденной ситуации он будет платить из своего кармана. Особо актуально это, когда речь идет о работе на данном ТС.

При покупке такого полиса в договоре (п. 3) будет стоять отметка о допуске к управлению неограниченного количества лиц. В других ячейках информации о лицах, которые допущены, будут стоять прочерки или будет просто не заполненными. При наличии такого полиса во время остановки сотрудником доверенность на управление автомобилем не нужна. О других особенностях данного вопроса читайте ниже. Уже при страховом случае процедура по выплате возмещения соответствует общим условиям договора, которые установлены в конкретной компании.

Тарифы и условия

Исходя из установленной базовой ставки (указания Банка России №3384-У), страховщики формируют свои.

Важно! При неограниченном количестве водителей скидка КБМ закрепляется за конкретным водительским удостоверением и не аннулируется при смене транспортного средства.

В формировании стоимости для конкретного клиента принимается в учет следующая информация:

• базовый тариф
• мощность авто
• коэффициент для региона
• коэффициент бонус-малус
• срок страхования
• были ли случаи участия в ДТП, нарушения ПДД

Преимуществом нововведений стало не только повышение тарифов, но и их снижение. Это могут отметить физические лица, владельцы мототранспорта. Нижний порог уменьшился, верхний порог увеличился для грузовиков, такси, автобусов.

Важно! Покупателям открытой страховки заплатить придется больше, так как коэффициент повышен до 1,87. Это нововведение не коснулось юридических лиц. Для них ставка старая – 1,8.

Таблица 1. Цена открытого ОСАГО в Москве на 1 год для ТС категории В, ВЕ, мощности двигателя 101 – 120, класс 3, КБМ 1.

Название СК	Стоимость, руб.
	Москва	СПб	Ростов-на-Дону	Южно Сахалинск
Ренессанс	18 480	16 630	16 630	13 800
Капитал	15 400	13 800	13 860	11 550
Согаз	16 000	15 800	18 960	13 162
АСКО страховая группа	17 500	19 960	19 960	16 600
Тинькофф	18 480	16 630	16 630	13 800
Уралсиб	18 480	16 630	16 630	13 860
Гайде	16 600	16 630	16 630	13 800
Согласие	18 480	16 630	16 630	13 800

Пример и расчет

Для наглядности относительно стоимости страховки ОСАГО для неограниченного круга лиц, приведем пример усредненного варианта оформления для физического лица, который планирует данную услугу на 10 месяцев и более в отношении легкового автомобиля. При этом его мощность находится в пределах 101 – 120 л.с. возрастная категории данных лиц от 22 лет, но стаж более 3 лет. Стаж безаварийной езды 5 лет, что соответствует значению 8 или 0,75. Сумма к оплате или страховой взнос будет равняться 5 750 – 10 350. Это зависит от компании и других условий, учитываемых ею в отношении ОСАГО.

Кто может оформить

Предложение равноценно, как для физических, так и для юридических лиц. То есть такой полис может купить человек для водителей, которые будут пользоваться его личным авто и руководящее лицо либо уполномоченный представитель юридического лица для транспортных средств компании. Если оформление происходит не от собственника, нужна будет доверенность.

Как оформить

Процесс оформления открытого полиса ОСАГО имеет стандартный порядок, регламентированный ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. Принцип заполнения аналогичен обычной автогражданке, но отличия есть:

1. В п. 3 ставится «галочка» в верхней ячейке напротив обозначения по неограниченному количеству водителей, которые могут быть допущены к вождению авто.
2. В данном пункте также размещается таблица для внесения данных о водителях. При покупке открытого полиса все перечеркивается «зигзагами» или «крестиками», чтобы информацию в них нельзя было внести.
3. Так как количество лиц не ограничивается, то и данные о водителях вносить не нужно.

Важно! По причине того, что страховка открытая, ее купить для своего авто может даже человек, не имеющий водительского удостоверения. Этот документ не нужен и для заключения самого договора.

Онлайн заявка

При желании заключить договор со страховой компанией дистанционно, следует пройти процедуру регистрации на ее сайте либо сайте посредника. Все дальнейшие действия будут производиться после авторизации, введения пароля. Без этого можно только проконсультироваться, произвести предварительный расчет для оценки стоимости услуги посредством использования онлайн-калькулятора, ознакомиться с тарифами компании, правилами.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Личный кабинет

Так называемый «Личный кабинет» пользователя открывается после перехода в окно «Регистрация», заполнения данных о себе и подтверждения процедуры посредством введения ключа, присланного по СМС или авторизации через электронную почту. После входа на сайт клиент получает больше возможностей по обслуживанию, может покупать страховые продукты онлайн, заказывать продление, получать сам полис. В Личный кабинет приходит информация о бонусах, акциях.

Расчет стоимости

Определить стоимость можно 3 способами:

1. Использовать онлайн-калькулятор. Для этого не нужно знать коэффициенты, они используются автоматически на основе указанных данных в соответствующих окнах.
2. Связаться с менеджером компании по телефону или онлайн, предоставив данные по авто.
3. Самостоятельно по формуле: Ст=Бт*Кт*КБм*Км*Кпр*Кпи*Ксс*Ко*Кн, где

Ст – сумма к оплате (страховая премия);

Бт – базовый тариф согласно законодательству;

К с индексами – коэффициенты, которые имеются в тарифной сетке конкретной СК.

Проверка данных в РСА

Российский Союз Автостраховщиков или РСА предлагает онлайн-ресурс, которым могут пользоваться как сами компания, так и их клиенты. Удобной опцией является возможность проверки купленного договора на подлинность. Это особо актуально при использовании услуг посредников, покупке онлайн и даже обслуживании в офисе, так как «человеческий фактор» и сбои систем никто не отменял. Для этого нужно найти соответствующее окно проверки полиса, ввести в него данные по своему договору и запустить проверку. В зависимости от результата на экране после обработки информации появится достоверная информация о владельце документа, сроке действия.

Важно! Не стоит выполнять проверку сразу после покупки, так как нужно время на введение данных, прохождение платежа.

Оплата и получение

При покупке в офисе оформленный договор выдают после его подписания и оплаты. Если заказ был через интернет, электронный вариант придет на электронную почту, указанную при регистрации. Далее его можно сохранить на удобном электронном носителе, распечатать. Такой вариант юридически равноценный бумажному. В случае его предоставления вопросов не возникнет. Еще один вариант получения, доступный после согласования с представителем компании – доставка курьером.

Документы

Для оформления договора страховщику или его представителю следует предоставить:

1. Заявление.
2. Паспорт собственника.
3. СТС или ПТС.
4. Доверенность (заверенную нотариусом), если физическое лицо представляет интересы другого физического лица.
5. Диагностическую карту.

При обращении юридического лица список документов немного больше. Его должны дополнить:

1. Номер налогоплательщика.
2. Свидетельство регистрации компании.
3. Доверенность от руководителя, если оформляет не он.
4. Паспорт представителя.
5. Диагностическая карта.

На что обратить внимание

Если у собственника авто уже есть ОСАГО, но он желает его заменить на вариант без ограничений, уже вложены средства в имеющийся договор можно перенаправить на нужный договор. Для этого следует написать заявление с данным требованием. У компании может быть заготовленный бланк, в котором необходимое просто нужно подчеркнуть. При недостатке средств, (так как за отсутствие ограничений нужно платить) вносится оплата нужной суммы. Если процедура выполняется доверенным лицом, могут потребовать предоставление доверенности, в том числе, заверенной нотариусом.

После переоформления старый договор изымается, а вместо него выдается новый. Это выполняется обязательно, так как исправления считаются нарушением, договор может быть признан недействительным. Такие действия говорят о некомпетентности специалиста.

Важно! Одним из нововведений, которое работает в качестве пилотного проекта, но может быть закреплено на практике, является видеофиксация авто с оформлением штрафа на основе информации номеров ТС. Его величина равняется 500 руб, но в перспективе повышение до 800 руб.

Сколько стоит

На окончательную стоимость приобретения полиса без ограничений по сравнению с классическим вариантом влияет изменение подсчета двух коэффициентов – КБМ и КО. В остальном расчет производится, как и при страховке с ограничением количества водителей.

Изменения при учете КБМ

«Бонус-малус» можно назвать коэффициентом, характеризующим класс водителя. С его помощью действует система поощрения и наказания за аварии, совершенные по вине водителя за прошедший период. Обычный вариант полиса ОСАГО предполагает ежегодную корректировку коэффициента КБМ с учетом числа аварий по вине не только собственника, но и каждого из водителей, вписанных в полис и допущенных управлять машиной. Иная картина наблюдается при подсчете стоимости страховки без ограничений. Происходит утрата скидки за езду без аварий, а значение коэффициента КБМ становится равным 1.

Особенности расчета КО

В указании ЦБ РФ за номером 3384-У регламентировано значение коэффициента КО, зависящего от вида страховки – отсутствия или наличия ограничений, касающихся количества людей, допускаемых к управлению конкретным транспортным средством. Значения КО указаны в таблице.

Вид полиса в зависимости от ограничения количества лиц, допущенных к управлению	Применяемый коэффициент КО
ОСАГО с ограничением	1
ОСАГО без ограничения	1,8

Введение этого коэффициента приводит к увеличению цены на 80%. Таким образом, конечная цена полиса страхования без ограничения будет состоять из базисной стоимости, которая рассчитывается обычным способом, увеличенной за счет применения повышающего коэффициента. Стоимость будет рассчитана при заключении договора. Сделать подсчет самостоятельно можно следующими способами: по существующей формуле или с применением онлайн-калькулятора.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

Калькулятор онлайн

Воспользовавшись онлайн-калькулятором ОСАГО, можно самим подсчитать цену страхового полиса. Если приобретается ОСАГО без ограничений, то, заполняя свободные поля бланка, в графе «Список допущенных водителей» надо указать – «неограниченный». Следует быть готовым к тому, что введение такого коэффициента сделает стоимость полюса намного больше. Расчет с помощью калькуляторов, имеющихся на сайтах страховых компаний, позволит сделать выбор в пользу тех из них, где меньше базисная ставка.

Нужна ли доверенность на машину, если страховка без ограничений

Чтобы управлять чужим автотранспортом, формально доверенность не нужна. Но существуют нестандартные ситуации, когда все же лучше иметь ее при себе. Доверенность пригодится в следующих случаях:

• при постановке на учет
• при снятии с учета
• когда надо забрать автомобиль со штрафной стоянки
• при прохождении техосмотра

Во время оформления ДТП инспектор ГБДД может попросить ее у участника происшествия. Поэтому лучше получить доверенность на управление машиной у владельца и при поездках брать ее с собой.

Преимущества

Очевидными плюсами ОСАГО без ограничений является возможность:

• управлять любым водителем, соответствующим критериям договора, с гарантией страхового покрытия;
• нет необходимости записывать конкретное количество лиц, допускаемых к управлению, переделывать страховку;
• при оформлении список документов сокращается;
• выгодные предложения для лиц с небольшим стажем вождения;
• при необходимости передать руль другому водителю у СК не возникнет вопросов в случае ДТП;
• исключаются ошибки в данных, так как они не вводятся.

Данные преимущества оценят семьи, в которых одним автомобилем пользуется несколько человек. Для юридических лиц при ее наличии нет необходимости вписывать в страховку новых сотрудников. Расчет стоимости показывает, что при стаже вождения до 3 лет и возрасте до 23 лет стоимость практически идентична. По этой причине и вероятности управления несколькими лицами, отдать предпочтение следует описываемому варианту договора.

Недостатки

Польза страхового продукта данного вида ограничивается имеющимися минусами:

1. Цена — главный недостаток. В расчете цены по обычному полису коэффициент КО равен 1, а при открытой страховке он максимальный – 1,87 или 1.8 для юрлиц, что и является причиной повышения стоимости на 80 %. Это оправдывает повышенный риск для компании. Снижения можно добиться, выбрав компанию с меньшими тарифами или воспользовавшись предлагаемыми скидками, акциями или постоянно обслуживаясь в СК.
2. Не считается скидка КБМ. Это говорит о том, что имеющаяся личная скидка собственника авто не будет приниматься к сведению во время расчета. Учитывается лишь показатель безаварийной езды собственника в отношении данного авто.
3. Не учитывается стаж, возраст конкретного водителя, применяются общие основания, охватывающие всю группу водителей, допускаемых к управлению.

Отзывы

Страховка без ограничений не так популярна, как обычная. Причиной является ее стоимость и очевидное желание людей сэкономить. В то же время ее преимущество уже успели оценить люди, которые дают в пользование свой автомобиль другим водителям. Особо актуально это для юридических лиц. Имеющиеся в сети отзывы носят положительный характер, люди оценивают преимущества владения именно таким договором. Возникают вопросы о поводу расчета стоимости, особенностей владения, сохранения личной скидки по причине непопулярности и неосведомленности. Следующие особенности касаются уже особенностей обслуживания в страховых компаниях, индивидуальных особенностей по конкретному страховому случаю.

Заключение

Купить открытую страховку, не предусматривающую ограничение по количеству лиц, допущенных к управлению, удобно, если такая вероятность предусматривается. Несмотря на свою стоимость, такое ОСАГО имеет свои преимущества, что оценят предприятия, использующие наемный труд водителей и даже физические лица. Все, что останется сделать, найти подходящую компанию, и стать постоянным клиентом. Это позволит получать скидки, пользоваться специальными предложениями для данной категории заказчиков услуги.

Видео: Расчет ОСАГО — как не быть обманутым страховой компанией