ОСАГО для начинающего водителя

Каждый автолюбитель, независимо от стажа вождения обязан застраховать свою ответственность перед третьими лицами на дороге. Для этого покупается полис ОСАГО. Купить бланк защиты проще в режиме онлайн, через специальный калькулятор. Перед покупкой можно узнать цену ОСАГО для начинающего водителя. Рассмотрим, какие показатели учитываются при расчете стоимости и как правильно пользоваться калькулятором на нашем портале, чтобы быстро и бесплатно получить максимальное количество предложений.

Начинающие и опытные водители – как определить?

Что касается правил, то в них ничего не сказано про то, как определить начинающего и опытного водителя. Такое разделение появилось у самих страховщиков. При расчете страховой премии учитывается показатель, который зависит от возраста и стажа каждого допущенного водителя. Недавно была введена новая таблица с коэффициентами, исходя из возраста и стажа застрахованного.

Изучив ее становится ясно, что повышающий показатель установлен для тех, кто только получил удостоверение водителя и не приобрел навыки. Также повышенный показатель для водителей в возрасте от 16 до 25 лет. Получается, начинающие водители – это участники движения, которые недавно получили права и не имеют опыта управления транспортом. Опытные водители – это категория автолюбителей, которая не первый год за рулем.

Помимо возраста и стажа учитывается такой показатель, как КБМ. Его значение показывает, насколько аккуратно автолюбитель управлял транспортом. Чем выше скидка, тем опытнее водитель и наоборот. Однако бывает такое, что даже опытные водители, которые попадают в ДТП, лишаются накопленного бонуса. Поэтому по КБМ сложно судить, новичок водитель или опытный участник движения. Для этого нужно посмотреть все показатели вождения за последние годы.

Что представляет собой ОСАГО для водителей без стажа

Следует отметить, что согласно единому 40 ФЗ требования к оформлению и условия продукта едины для всех. Получается, неважно какой у вас стаж вождения, вы сможете гарантированно рассчитывать на выплату пострадавшему при наступлении ДТП.

Единственные особенности для автолюбителя без стажа:

• отсутствие скидки за безаварийное управление
• повышенный показатель по возрасту и стажу

Такая категория участников движения имеет право также покупать бланк договора на любой срок, начиная от 3 месяцев. Зачастую представители страховых компаний, при личном оформлении утверждают, что такая категория лиц может купить полис при условии «к управлению допущены любые водители». Следует отметить, что это ложные сведения. Никаких ограничений по условиям, как было сказано, для молодых участников движения не существует. Также не обязана данная категория лиц покупать дополнительную страховку от несчастного случая или увеличения лимита выплаты по ОСАГО (гражданская ответственность).

От чего зависит цена

Договор обязательного страхования рассчитывается согласно тарифному руководству. Все показатели едины для страховых компаний и не подлежат изменению, кроме одного. В данном случае речь идет про базовый коэффициент, который страховщики могут выбирать в пределах установленного диапазона. Вашему вниманию все показатели, которые отражаются на цене итогового бланка защиты.

Базовая тарификация

В последнее время со стороны государства были внесены изменения в базовые показатели. В результате этого был обновлен страховой коридор, в пределах которого страховая компания сама решает, по какому диапазону делать расчет. Однако, как показывает практика, все страховщики используют в работе максимальный показатель.

Базовая тарификация на некоторые автомобили:

Тип ТС	Минимальный базовый	Максимальный базовый
Легковой ТС, для личного использования	2746	4942
Легковой ТС, который используется для перевозки людей	4110	7399
Грузовой ТС, до 16 тонн	2807	5053
Коммерческие автобусы	4110	7399
Мотоциклы	694	1407

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие

Региональная специфика

При утверждении регионального коэффициента уполномоченные сотрудники учитывают аварийность в каждом городе. На практике максимальные коэффициенты установлены для автолюбителей, которые прописаны в крупных городах.

Среди таких городов следует отметить:

• Москва: 2
• Казань: 2
• Санкт-Петербург: 1,8
• Уфа:1,8
• Краснодар: 1,8

Автолюбители, прописанные в небольшом городе или населенном пункте, смогут сэкономить. Для них установлен минимальный коэффициент в размере от 0,7 до 1,6. К примеру:

• Симферополь: 0,6
• Саранск: 1,5
• Анапа: 1,3
• Областные города: 0,7-0,8

Коэффициент возраста и стажа

Недавно таблица коэффициентов по возрасту и стажу была расширена. В результате этого появилось 8 градаций по возрасту и по стажу. Безусловно, максимальные значения предусмотрены для тех, кто только получил права и имеет небольшой возраст.

Коэффициенты:

Возраст/стаж	0	1	2	3-4	5-6	7-9	10-14	более 14
16-21	1,87			1,66
22-24	1,77			1,04
25-29	1,77	1,69	1,63	1,04			1,01
30-34	1,63			1,04		1,01	0,96
35-39				0,99	0,96
40-49,50-59				0,96
Старше 59	1,60			0,93

Как видно из таблицы, при отсутствии стажа у взрослого водителя берется повышенная ставка при расчете ОСАГО.

Коэффициент безаварийности

Аккуратные автолюбители любят показатель КБМ. Он позволяет существенно сэкономить. В рамках программы обязательного страхования водители зарабатывают каждый год бонус в пределах 5%. Ежегодно бонусы суммируются. При наличии аварии о коэффициенте не может идти речи. В таком случае устанавливается повышение.

Параметры мощности двигателя

Поскольку транспорт различается по мощности, для каждого диапазона установлено свое значение. В результате этого повышенный тариф предусмотрен для транспорта с максимальной мощностью.

Тарифы:

• до 50 л.с.: 0,6
• 50-70 л.с.: 1
• 70-100 л.с.: 1,1
• 100-120 л.с.: 1,2
• 120-150 л.с.: 1,4
• 150 и выше: 1,6

Наличие нарушений

Страховые компании имеют право применять повышающий показатель, если клиент допустил серьезные нарушения. Среди таких:

• предоставление ложных сведений при покупке
• подставные ДТП для получения прибыли

Однако на практике такое встречается крайне редко, поскольку доказать такой факт проблематическое. В результате этого повышающий коэффициент в размере 1,5 применяется только в том случае, если автолюбитель продлевает полис в той же компании.

Что такое КБМ

Показатель, который может как снизить, так и увеличить цену ОСАГО получил название коэффициент бонус-малус или сокращенно КБМ. Все значения отражены в специальной таблице, которая помогает узнать класс аварийности при оформлении договора. Для уточнения показателя аварийности потребуется знать его значение при покупке последнего договора и количество аварий по вине застрахованного участника движения.

В строке выбирается актуальный класс по ранее оформленному бланку, в столбце количество аварий за срок действия бланка. На пересечение показателей будет указан новый КБМ, который следует учитывать при покупке. Изучив таблицу, станет ясно, что максимальное значение в размере 2,45 предусмотрено для автолюбителей, которые в течение страхового года были виновниками аварии более 2 раз. Аккуратные участники движения наоборот, могут за 11 лет накопить бонус, который поможет в 2 раза сэкономить на цене.

Калькулятор онлайн

Из-за того что страховщики могут выбирать значение базового показателя из утвержденного диапазона, страховка ОСАГО может различаться в цене. Найти выгодное предложение за считанные минуты поможет калькулятор на нашем портале.

Для получения информации по цене ОСАГО следует:

• указать необходимые данные
• запросить расчет
• моментально получить предложение
• отправить заявку на покупку автогражданки

Для корректного внесения информации в калькулятор необходимо подготовить паспорт, в/у и документы на транспортное средство. Подводя итог можно отметить, что начинающий водитель с минимальным возрастом или стажем будет вынужден оплачивать повышенную стоимость по бланку обязательного авто страхования. Это связано с тем, что у молодого участника движения отсутствуют соответствующий опыт управления транспортом.

Рассчитать страховку каждый молодой водитель может дистанционно. Для этого потребуется воспользоваться калькулятором на нашем портале, внести необходимые сведения и получить бесплатные предложения от всех крупных страховых организаций. После этого вам останется только заполнить электронное заявление и получить полис без дополнительных услуг по привлекательной стоимости.

Видео: Реформа ОСАГО — теперь цена для каждого своя