ОСАГО при покупке подержанного автомобиля
Ежедневно автолюбители приобретают как новые, так и подержанные автомобили. Помимо транспортного средства каждый водитель обязан купить бланк ОСАГО. Продажа осуществлялась только лично, через специалистов компании. С недавнего времени купить ОСАГО при покупке подержанного автомобиля стало доступно через интернет. В статье рассмотрим процедуру оформления, как выгодно купить защиту и на что обратить внимание.
Содержание
Зачем нужен и от чего защищает
Страховой полис был введен в 2002 году, как обязательный продукт. Основная цель введения полиса – защита финансовых интересов водителя. Стоит учитывать, что по договору предусмотрена выплата пострадавшему в аварии участнику движения. Виновная сторона освобождается от выплаты и экономит собственные средства. Получается, полис нужен для защиты финансовых интересов виновной в ДТП стороны.
В рамках обязательного страхования владельца транспортного средства предусмотрена выплата по двум рискам.
Выплата предусмотрена, если:
- Причинен ущерб транспортному средству. Сумма выплаты утверждена на законодательном уровне и по состоянию на январь 2019 года составляет не более 400 тысяч рублей. Стоит отметить, что выплата предусмотрена для каждого пострадавшего.
- Причинен вред жизни и здоровью. Максимальный лимит по выплате составляет 500 тысяч рублей на каждого пострадавшего. Выплата предусмотрена как водителю и пассажирам, так и пешеходу.
Виновник аварии не может рассчитывать на получение компенсации в рамках обязательного продукта.
Тарифы и условия
Для расчета премии страховые организации используют тарифы, утвержденные РСА и Центральным банком. Для вашего удобства рассмотрим, какие показатели утверждены на законодательном уровне.
Тарифы:
| Базовый показатель | Со стороны государства были пересмотрены базовые показатели в отношении всех типов транспортных средств. Изучив их, становится ясно, что тарифы не только увеличились, но и уменьшись. Как и прежде, для страховщика установлен диапазон по ставке, в пределах которого он может сделать выбор. Показатели, минимальные и максимальные:
|
| Регион прописки | Для каждого региона установлен свой коэффициент. Изучив их, становится ясно, что максимальный показатель утвержден для крупных населенных пунктов с большой аварийностью. Автолюбители, которые используют транспортное средство в небольших городах или селах будут оплачивать ОСАГО по минимальному коэффициенту. |
| Показатель КБМ | Таблица изменилась только внешне. Все показатели остались неизменными. Как и прежде водитель получает скидку 5% за каждый год без аварий. Аварийные участники движения получают повышающий коэффициент. Максимальный бонус, который можно накопить, не превышает 50%. |
| Срок | Оформить ОСАГО можно на срок от 3 месяцев до 1 года. Для расчета минимального срока используется коэффициент 0,5. |
| Мощность | Как и прежде, при расчете учитывается коэффициент по мощности из 7 доступных диапазонов. Минимальный показатель по мощности составляет 0,6. Максимальный не превышает 1,6. |
| Количество водителей | Если ранее за неограниченный полис взималась плата по тарифу 1,8, то теперь используется 1,87. |
| Данные водителей | Изменились коэффициенты исходя из возраста и стажа водителей. Если раннее было 4 показателя, то в настоящее время таблица включает 8 градаций. Максимальный предел по возрасту и стажу увеличен до показателя 1,87, в то время как минимально снижен до 0,93. |
| Прицеп | Если транспортное средство используется с прицепом, то по договору применяется повышающий коэффициент, который зависит от типа автомобиля. |
Условия:
| Срок | При покупке бланка на срок менее года доступно продление в течение всего срока. Также в рамках обязательного продукта доступно приобретение полиса на 20 дней, с целью перегона. В таком случае потребуется предъявить транзитные номера. |
| Водители | По ограниченной страховке может быть застрахована ответственность не более 5 водителей. |
| ТО | Если с момента выпуска автомобиля прошло более 3 лет, то автолюбитель обязан для заключения автогражданки предъявить бланк диагностической карты. Если транспортное средство используется с целью перевозки пассажиров, то проходить технический осмотр и получать карту необходимо ежегодно. Без ТО купить полис не получится. |
| Выплата | Если ранее компании, при наступлении страхового случая, выдавали деньги наличными, то теперь доступно получение направления на станцию технического обслуживания. |
| Расторжение | При продаже или ликвидации транспорта страхователь имеет право расторгнуть бланк и вернуть деньги за неиспользованный период. Главное учитывать, что расторжение начинается не с момента прекращения прав собственности, а после заполнения заявления. |
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Особенности
Стоит учитывать, что процедура оформления для новых авто и поддержанных немного отличается.
Особенности:
| Осмотр | Прежде чем получить бланк обязательной защиты страхователю потребуется предоставить транспортное средство на визуальный осмотр. Как правило, осмотр делают по предварительной записи и только в светлое время суток. Не стоит забывать, что машина должна быть чистая. |
| Диагностическая карта | Прежде чем посетить офис страховой компании каждый владелец авто должен пройти технический осмотр, по итогам которого получит бланк диагностической карты. |
| Отказ в страховании | Компания может отказать в страховании, если машина будет в технически неисправном состоянии. При этом служба безопасности может проверить ликвидность бланка диагностической карты. |
От чего зависит стоимость
Важно отметить, что представители страховых компаний при расчете цены принимают во внимание персональные условия автолюбителя.
На размер стоимости влияет:
- на какую машину оформляется страховка
- сколько водителей будут управлять транспортом
- данные всех водителей
- сколько лошадиных сил в машине
- где прописан собственник
- сколько месяцев будет действовать защита
Каждому условию соответствует свой коэффициент в тарифном руководстве. Все полученные значения перемножаются. В результате этого получается итоговая цена, которую следует заплатить автолюбителю.
Документы
Воспользоваться обязательным страхованием могут те водители, которые предъявят все документы.
Физические граждане, которые используют машину для личных целей, должны подготовить:
- паспорт
- документ на ТС, с целью подтверждения права собственности и характеристик
- водительские права
- бланк ТО
Юридические лица должны дополнительно подготовить:
- реквизиты компании
- доверенность на сотрудника, который занимается оформлением ОСАГО
- уставные документы
При электронном оформлении ряд страховых компаний просят сделать качественные фотографии перечисленных документов и загрузить их в личном кабинете.
Где купить
Многие водители, купив транспортное средство, задаются вопросом: где можно купить полис ОСАГО на подержанный автомобиль? Существует несколько способов приобретения обязательной защиты.
| В офисе | Самый простой способ, который пользуется большой популярностью. Все что необходимо сделать страхователю, это посетить офис страховой компании с полным пакетом документов. При этом потребуется подготовить не только пакет документов, но и машину в чистом виде, для проведения предстрахового осмотра. |
| Через агента или брокера | Не все автолюбители могут посетить офис страховой компании. Именно такие владельцы авто могут обратиться к брокеру или агенту. Как правило, брокеры находятся на крупных автомобильных рынках. |
| Через интернет | Сегоднся активно предлагать услуги электронного страхования. При выборе этого варианта клиенту потребуется:
На практике процедура оформления длится не более 1 часа. |
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
При страховании поддержанного авто у водителей могут возникнуть некоторые сложности. При этом каждый водитель может сам выбрать вариант оформления и получить договор не только быстро, но и просто. При желании водитель всегда может обратиться к брокеру, который за фиксированное вознаграждение оформит договор за считанные минуты.
Как купить
Купит полис можно в офисе страховой компании. Однако, для удобства автолюбителей РСА предложил покупать защиту через интернет. Через интернет можно оформить покупку без очередей и дополнительных услуг. Теперь вы не услышите отказа, поскольку сами будете руководить процессом оформления и выбирать компанию. Рассмотрим, как происходит покупка, и оплата полиса в режиме реального времени.
Онлайн-заявка
Для приобретения е-ОСАГО вам потребуется заполнить заявление, или как некоторые эксперты говорят – заявку. Прежде чем подавать заявку, каждому владельцу транспорта потребуется сделать расчет через калькулятор на нашем портале, и выбрать предложение от страховщика.
Сделав выбор, в заявке потребуется указать данные:
| Страхователя |
|
| Собственника | |
| Транспорта | Прописываются все характеристики транспорта. Для корректного ввода сведений следует подготовить ПТС или СТС |
| Срок | Указывается дата начала договора. Срок окончания рассчитывается автоматически, исходя из выбранного периода. |
| Водителей | Следует прописать личные данные каждого допущенного участника движения, номер водительских прав и стаж управления. |
| ТО |
|
Личный кабинет
Подать заявку на получение электронного бланка можно только на официальном сайте страховщика. Для входа потребуется посетить сайт и пройти регистрацию.
Для получения доступа следует указать:
- ФИО
- номер телефона
- адрес почты
После внесения минимальных сведений останется придумать пароль, подтвердить корректность указанного номера мобильного телефона и войти в личный кабинет. Для экономии времени некоторые страховщики предлагают осуществить вход через портал Госуслуги, при наличии доступа. Если после регистрации вы забыли пароль, то его с легкостью можно восстановить. Для этого потребуется кликнуть «Личный кабинет» — «Восстановление пароля». Временный или ранее установленный пароль будет направлен в виде смс-сообщения на личный номер сотового телефона. При необходимости, после входа, вы можете его поменять.
Расчет стоимости
Расчет страховой премии происходит автоматически после внесения всех сведений в заявление. Если какие-либо данные вы не указали, компания не сможет выдать стоимость продукта. В полученном расчете вы увидите тарифы, которые использовались при определении цены. При необходимости всегда можно сохранить полученный расчет и вернуться к процедуре оформления на следующий день. Также каждый клиент может внести изменения в расчет. К примеру, исключить водителя с минимальной скидкой или сократить срок действия бланка, если нет всей суммы для оплаты.
Проверка данных в РСА
Прежде чем вы узнаете стоимость ОСАГО, будет запущена автоматическая проверка данных КМБ по единой базе РСА, в отношении каждого водителя. При неограниченной страховке запрос формируется по владельцу транспорта. Если по итогам проверки скидка не соответствует действительности, следует сформировать повторный запрос спустя время. На практике скидка отображается, если в течение года автолюбитель не менял данные: ФИО, водительские права.
При смене данных потребуется:
- обратиться к страховщику, от имени которого был куплен ОСАГО на последний срок
- написать заявление, в котором указать, какие данные изменились
- приложить копии документов
- получить подтверждение внесенных изменений
Некоторые финансовые организации принимают обращение дистанционно. Для этого необходимо:
- посетить официальный сайт
- написать обращение через форму обратной связи
- прикрепить документы
- получить ответ с итогами рассмотрения
Следует отметить, что проверка КМБ осуществляется бесплатно неограниченное количество раз.
Оплата
Внести денежные средства по договору можно только с банковской карты любой платежной системы. Дополнительно стоит отметить, что оплата доступна как с дебетовой, так и кредитной карты любого российского банка. Для перечисления денег потребуется указать номер карты, на чье имя выдана, срок действия и секретный трехзначный код, обозначенный на обороте пластика. Подтверждается списание денег, в счет оплаты, путем ввода секретного кода, который направит банк выдавший карту.
Получение
Клиент получает бланк автогражданской ответственности сразу после перечисления оплаты на счет страховщика. Распечатать ОСАГО можно в личном кабинете клиента. Дополнительно страховщик направляет полис на указанный при регистрации адрес электронной почты. В рамках закона, каждый участник движения должен распечатать полученный бланк, или сохранить на мобильный телефон с целью предоставления на дороге сотруднику ГИБДД.
На что обратить внимание
Не секрет, что все важные моменты прописаны в правилах. Изучают их далеко не все автолюбители, а скорее всего единицы. Для вашего удобства мы составили список нюансов, на которые следует обращать внимание при оформлении.
На что обратить внимание:
| Начало страховки | Если ранее полис вступал в силу сразу после оплаты, то теперь начинает действовать не ранее 3 дней после заключения. При этом стоит отметить, что день оформления в расчет не берется. |
| Получение выплаты | Оформляя полис через интернет, стоит уточнить, если ли офисы в регионе вашего нахождения. Не стоит забывать, что получить выплату при ДТП можно только в офисе финансовой компании. Также каждый водитель должен знать свои действия при наступлении аварии. |
| Изменения | В течение года страхователь может внести изменения. Ряд компаний предлагают дополнить полис через личный кабинет, в то время как другие просят обратиться в офис. Выгоднее воспользоваться услугами тех страховщиков, которые предлагают полностью дистанционный способ оформления и сопровождения бланка. |
| Ответственность | Поскольку клиент вносит все данные в заявление, то ответственность за корректность ложится на него. |
Как сэкономить
Ежегодно тарифы по обязательному продукту меняются и для некоторой категории граждан в большую сторону. Рассмотрим, как можно сэкономить на покупке е-ОСАГО.
Способы экономии:
| Аккуратное управление | Поскольку за каждый год предусмотрена скидка, необходимо аккуратно управлять машиной. Это самый простой и доступный для каждого способ экономии. |
| Покупать на нужный срок | Если вы летом ездите на машине, а зимой она стоит в гараже, не стоит покупать защиту на год. Оформите бланк электронной защиты на нужный период и сэкономьте на бензин. |
| Прописаться в деревне | Для жителей деревень или сел показатель по территории в 2,5 меньше, чем для жителей больших городов. При этом – вам не нужно там жить и постоянно использовать авто. Страховка действует на всей территории РФ. |
| Покупать не мощный авто | Если вы мало управляете авто, то стоит купить с мощностью до 100 лошадиных сил. Это позволит сэкономить несколько тысяч рублей. |
| Вписывать опытных водителей | За водителя, который только получил права, предусмотрена переплата, практически в 2 раза. |
| Не делать неограниченную по водителям страховку | Не стоит делать неограниченную страховку, только на тот случай «а может быть пригодится». За такое удобства идет переплата, практически в 2 раза. |
Выплаты
В рамках правил утверждены два варианта получения компенсационной выплаты при наступлении страхового случая.
Варианты выплаты:
| Наличными | Данный вариант получения денег актуален с 2003 года. Для получения компенсации автолюбителю необходимо посетить офис страховой компании, предъявить документы и написать заявление. Также потребуется предоставить транспортное средство уполномоченному специалисту финансовой компании с целью проведения осмотра. После осмотра будет озвучена сумма, необходимая для оплаты ремонтных работ. Денежные средства перечисляются на счет пострадавшего в течение 20 дней с момента подачи последнего документа. |
| Ремонт | Для получения направления на станцию, которая специализируется на ремонте вашего транспортного средства, потребуется подъехать в офис страховщика с полным пакетом документов. После осмотра транспорта, уполномоченный специалист финансовой организации предоставит направление на станцию технического обслуживания. Все что вам останется сделать, это проехать в течение ближайших дней на станцию, передать авто по акту приема-передачи. Спустя время останется забрать отремонтированный автомобиль. Оплату ремонтных работ берет на себя страховщик, услугами которого вы воспользовались. |
Следует отметить, что ремонт сегодня готовы предложить только крупные финансовые компании, представленные в Москве и Санкт-Петербурге.
Калькулятор онлайн
Определить цену автогражданки каждый участник движения может самостоятельно. Сформировать расчет можно через калькулятор на нашем портале, в режиме реального времени. Для получения информации вам не нужно проходить регистрацию.
Расчет появится после ввода:
- марки и модели
- года выпуска
- данных водителя
- регистрации владельца
- срока страхования
- номера мобильного телефона
После ввода всех сведений для вас будут сформированы предложения сразу от всех крупных компаний. В какой купить бланк автогражданской ответственности вы выбираете самостоятельно. Как только выбор будет сделан, вам останется перейти на сайт финансовой организации и приступить к процедуре оформления.
Преимущества
Рассмотрим, почему выгодно приобретать полис обязательного страхования через интернет, а не в офисе при личном присутствии.
Преимущества:
- получить расчет можно в любое время дня и ночи
- предложения формируются с учетом скидки
- право выбора компании
- страхователь сам выбирает условия
- не нужно предъявлять машину на осмотр
- отсутствие дополнительных страховок жизни и здоровья
- оплата через интернет, по карте
- полис сразу регистрируется в единой базе и поступает на почту
- время оформления – не более 15 минут
Недостатки
Несмотря на все преимущества у электронного страхования есть несколько недостатков. Рассмотрим их.
Недостатки:
- нельзя произвести оплату в электронной валюте
- полис начинает действовать не сразу, а через 3 дня, что не подходит тем водителям, которым бланк нужен «еще вчера»
- ответствовать за указанные данные на страховщике
- не всегда корректно отображается скидка
- нельзя заявить убыток дистанционно и получить выплату без визита в офис
Отзывы
Изучив отзывы клиентов можно отметить, что автолюбители активно оставляют положительные и отрицательные. Если говорить про положительные отзывы, то клиенты довольны возможностью покупать защиту в любое время, без допников. Не секрет, ранее для покупки бланка нужно было записаться в очередь, подождать несколько дней и переплатить за дополнительную услугу.
Из отрицательных отзывов можно понять, что клиенты недовольны вводом единого агента. В результате этого после внесения данных на сайте страховщика происходит перенаправление на портал РСА, который выдает бланк от другой компании.
Отзывы:
- Ольга, Москва. Покупала на рынке машину. Агенты помимо ОСАГО навязывали страхование жизни или имущества. Чтобы сэкономить я решила попробовать купить через интернет. Заявка заполняется быстро и просто. Через 20 минут я была обладателем страховки. Теперь буду покупать защиту только через интернет.
- Матвей, Пенза. Покупал машину в выходной день, поздно вечером. Страховые компании уже были закрыты. Решил купить ОСАГО через интернет. Сделал расчет, получил много предложений и решил купить страховку в СОГАЗе. Прошел регистрацию и заполнил заявление. Не думал что так просто. Оплатил картой и получил полис. Не стоит бояться нового продукта. Всем рекомендую его покупать.
Возможные проблемы
Зачастую многие автолюбители сталкиваются с некоторыми проблемами при оформлении договора в офисе страховой компании.
Как правило, это:
- Большие очереди
Порой, чтобы купить полис ОСАГО необходимо отстоять большую очередь. Во многих регионах водители вынуждены вести списки на несколько недель вперед, чтобы стать владельцем обязательной услуги. При этом если водитель в указанное время не обратиться в офис страховщика, то потребуется записываться на оформление ОСАГО заново.
- Навязанные услуги
Допники – проблема, знакомая многим автолюбителям лично. Как правило, менеджеры активно навязывают дополнительные продукты, стоимость которых составляет несколько тысяч рублей. Конечно, можно отказаться, вот только полис получить будет очень сложно. Некоторым водителям проще согласится и переплатить, чем ждать 30 дней, пока компания, согласно закону, рассмотрит заявление и документы.
- Осмотр машины
В последнее время представители страховых компаний стали осматривать транспортные средства перед заключением полиса. Осмотр делает уполномоченный сотрудник компании. Запись на осмотр может вестись на несколько недель вперед. Получается, водитель должен сначала отстоять очередь и записаться на осмотр, после которого явится на страхование. Не каждый автолюбитель готов потратить личное время.
Подводя итог, можно отметить, что купить ОСАГО на поддержанный автомобиль каждый может через интернет. Главное – это выбрать страховщика и правильно заполнить все разделы заявления. Для покупки защиты потребуется минимальный перечень документов, который всегда есть под рукой.
