ОСАГО в АльфаСтрахование - цены 2019 на полис, отзывы, калькулятор онлайн
Close
ОСАГО в Альфастрахование онлайн

ОСАГО в АльфаСтрахование

Каждый ответственный автолюбитель должен купить ОСАГО и тем самым застраховать свою ответственность на дороге. Полис обязательного страхования оформляется в рамках закона. Поскольку получить выплату можно в компании, в которой куплен бланк, к выбору страховщика следует подойти ответственно. Опытные эксперты рекомендуют пользоваться услугами крупной компании. Рассмотрим, как купить ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн и что для этого потребуется.

О компании

Одна из крупных Российских частных компаний, которая предлагает большой спектр финансовых услуг, как физическим лицам, так и юридическим гражданам. Компания получила лицензию более чем на 100 продуктов, в том числе и страхование жизни.

Продукты компании:

  • автострахование
  • несчастный случай
  • ВЗР
  • имущество
  • ответственность ЮЛ
  • накопительное страхование жизни

Филиалы представлены практически в каждом городе. В крупных городах страховщик имеет сразу несколько офисов и точек продаж. По официальным данным у страховщика 270 офисов на территории РФ. Финансовая организация входит в пятерку крупнейших компаний, которые оказывают страховые услуги на территории России. Крупнейшими клиентами и ключевыми партнерами являются такие игроки рынка, как: Аэрофлот, coca-cola, Евросеть, Альфа-банк и т.д.

Уставной капитал организации составляет 7,5 миллиарда рублей. За все годы своей деятельности компания наработала клиентскую базу. По итогам 2018 года продуктами страховщика пользуются более 24 миллионов частных клиентов и юридических лиц. Главная цель  – предложить качественный сервис, выгодные тарифы и удобство в оформлении. Именно поэтому клиентам была предложена возможность покупки ОСАГО в режиме реального времени.

По итогам проверки страховщику присвоен рейтинг надежности А++. На сегодняшний день это максимальное значение, которое доступно только крупному, стабильному, платежеспособному игроку финансового рынка.

Зачем нужен полис

К сожалению, не все водители знают, для чего нужен ОСАГО. Поэтому рассмотрим, зачем покупать защиту. Бланк помогает чувствовать себя уверенно за рулем, поскольку все расходы в случае ДТП берет на себя не виновник, а страховщик. К примеру, если вы стукнули машину, и сумма ущерба составила 100 000 рублей. Пострадавшая сторона обратится и получит деньги на ремонт. Вы в свою очередь сэкономите личные средства. Согласитесь, очень выгодно, при том, что цена страховки, в большинстве случаев, не превышает 10 000 рублей.

Чем бумажный отличается от электронного

Некоторые водители до сих пор предпочитают тратить свое время, обращаться в офис, с целью покупки бланка. Такая категория участников движения уверена, что электронный отличается от бумажного бланка, при этом не могут ответить чем. Если говорить про тарифы и лимиты ответственности, то они едины для обычного и электронного продукта. Скидки за безаварийное управление учитываются в обоих случаях, при расчете стоимости.

Чем электронный бланк отличается от бумажного:

  • оформляется самостоятельно, через интернет
  • распечатывается в черно-белом экземпляре, а не на фирменном бланке
  • моментально регистрируется в единой базе РСА
  • оплата происходит по карте через интернет

Стоит отметить, что водители, которые купли полис через интернет, всегда могут обратиться в офис, внести изменения и получить автогражданку на фирменном бланке.

От чего защищает

По бланку автогражданской ответственности предусмотрена выплата только по двум рискам.

  • Причинен ущерб транспорту. В этом случае это различные царапины, вмятины и т.д., которые появились в результате наступления ДТП. Максимальный лимит выплаты по риску не превышает 400 тысяч рублей на каждого пострадавшего.
  • Пострадали люди. Если по причине аварии травмы получили пассажиры, водитель или пешеход. Главное – официально зафиксировать факт получения травмы. Каждый гражданин может рассчитывать на компенсацию в размере 500 тысяч рублей.

Дополнительно стоит отметить, что выплата полагается всегда пострадавшему. Виновник аварии будет ремонтировать транспорт за счет собственных средств. Однако, этого можно избежать, если купить договор КАСКО.

Тарифы и условия

При расчете суммы страховки учитывается только единое тарифное руководство. Рассмотрим детально, какие тарифы страховщик использует с целью расчета.

Тарифы:

Базовый показатель Со стороны государства были изменены базовые показатели, причем для некоторого транспорта в меньшую сторону. Как и ранее, страховщику предложили выбрать свой коэффициент, из утвержденного «коридора».
Территория Как и ранее, жители крупных городов обязаны вносить оплату по повышенному коэффициенту. В этом случае все просто – чем выше % аварийности в городе, тем больше размер коэффициента. Жители небольших деревень, как и прежде, будут платить по минимальной цене.
Скидка Таблица КБМ изменилась только внешне. Теперь все коэффициенты, в зависимости от наличия или отсутствия аварий, четко прописаны. Новые клиенты, которые первый раз обращаются за полисом, получают 5 класс аварийности, а не 3. Ему соответствует коэффициент – 1. Максимальная скидка осталось неизменной и может достигать 50%.
Количество водителей Купить защиту можно с учетом:

  • ограниченного списка участников движения
  • без ограничений

Для второго условия ранее платили по тарифу 1,8. С учетом последних изменений тариф увеличили до 1,87.

Данные водителей Сотрудники теперь будут для каждой категории водителя применять свой коэффициент. Вместо 4 градаций их 8, исходя из возраста и стажа. Для неопытных водителей в возрасте до 21 года показатель составляет 1,87. Опытные водители, которые более 14 лет за рулем и старше 59 лет будут платить меньше, по тарифу 0,93.
Мощность Показатель остался на прежнем уровне. Минимальный составляет 0,6, а максимальный 1,6.
Срок Процент по сроку не изменился. За 3 месяца взимается 50% от цены, в то время как за 6 – 70%.
Прицеп Страхование прицепа как отдельной единицы отменили. Если авто используется с прицепом, то применяется повышающий коэффициент. Для легкового транспорта его значение составляет 1,16, в то время как для грузового 1,40.

Условия:

Водители В рамках полиса страхователь может вписать в бланк не более 5 участников движения. Если необходимо допустить больше водителей, то делается бланк с условием «к управлению допущено неограниченное количество водителей, при наличии в/у».
Срок Купить автогражданку можно на срок от 3 месяцев до 1 года. На время перегона оформляется защита на 20 дней, при наличии специальных транзитных номеров.
Периоды В рамках договора можно использовать не более трех периодов использования.
Расторжение Расторгнуть бланк и вернуть деньги за неиспользованный срок можно в случае:

  • продажи или утилизации авто
  • смерти владельца
Выплата Пострадавшая сторона может получить выплату:

  • деньгами
  • ремонт на станции
Изменения В течение страхового года можно вносить изменения любого характера:

  • продление срока
  • вписание или исключение водителя
  • технические исправления: смена фамилии или номера в/у

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

Сколько стоит

На практике водители, прежде чем обратиться в офис, задаются вопросом: сколько необходимо заплатить за договор обязательного страхования? На самом деле вопрос весьма актуальный, поскольку тарифы часто меняются в большую сторону. Только в 2015 году тарифы по продукту увеличились в 2 раза.

Примерная стоимость:

Условие Отечественное авто Иномарка
Собственник прописан в городе 6 588,80 9 883,20
Собственник прописан в деревне/области 4 612,16 6 918,24
По договору скидка 50% 3 294,40 4 941,60
По договору повышающий коэффициент 2,45 за аварийное управление 16 142,56 24 213,84

Получается, минимальная стоимость продукта предусмотрена для опытного водителя, который зарегистрирован и проживает в области или деревне. Поскольку цена определяется индивидуально, то каждый водитель должен уточнить стоимость заблаговременно, любым удобным для себя способом.

Стоимость договора можно узнать:

  • в офисе страховой компании или через агента
  • путем формирования расчета через онлайн-калькулятор
  • по телефону службы поддержки клиентов

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах

От чего зависит стоимость

Часто можно услышать, как водители одинаковых автомобилей не могут понять, почему платят разную стоимость. Все дело в том, что цена страховки определяется персонально для каждого автолюбителя и зависит не только от марки и модели. Рассмотрим, какие факторы влияют на окончательную стоимость бланка автогражданской ответственности.

От чего зависит стоимость:

  • типа автомобиля
  • кто является владельцем: ФЛ или ЮЛ
  • где зарегистрирован собственник
  • скидки за управление без аварий
  • срока страхования
  • сколько водителей будет застраховано
  • данные участников движения: возраст и стаж
  • используется машина с прицепом или без него
  • мощности

Каждому условию соответствует свой показатель. Коэффициенты по всем перечисленным условиям перемножаются, в результате чего получается итоговая цена е-ОСАГО.

Документы

Следует отметить, что покупке электронного полиса компания запрашивает качественные фотографии всех документов. Снимки документов потребуется загрузить в заявке, которую потребуется заполнить, чтобы получить автогражданку через интернет.

Список документов:

  • паспорт
  • водительские права каждого участника движения
  • регистрационные документы на ТС: ПТС или свидетельство о постановке на учет
  • диагностическая карта, если с момента производства авто прошло 3 года

Как купить

Купить бланк гражданской ответственности можно дистанционно. Рассмотрим, как происходит процедура электронного страхования.

Онлайн-заявка

Подать заявку на покупку защиты можно только в личном кабинете. Для упрощения процедуры страхования компания предлагает загрузить фотографии всех документов. Благодаря этому автоматизированная программа считает с документов необходимые сведения и перенесет их в заявление. Получается, после загрузки останется проверить данные в заявление и при необходимости внести правки или дополнения.

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

Если нет возможности отправить качественные фотографии документов, следует самостоятельно заполнить сведения в заявление.

На первом шаге следует указать данные транспорта, в отношении которого покупается полис.

Запрашивают:

  • тип автомобиля
  • марку и модель
  • год выпуска
  • мощность
  • VIN номер
  • номерной знак

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

Далее следует выбрать срок страхования и указать адрес регистрации автомобиля. Если по договору предусмотрен ограниченный список участников движения, кликнуть «1 и более» и приступить к внесению данных участников движения.

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

В следующем разделе потребуется указать все сведения допущенного участника движения. Запрашиваются личные данные и сведения водительских прав. Если в полис будет вписано несколько водителей, потребуется кликнуть «Добавить водителя». Для перехода в следующий раздел обязательно предоставить согласие на обработку данных, путем установления галочки. Это необходимо для того, чтобы страховщик мог отправить запрос по КБМ в РСА.

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

На последнем шаге предстоит внести сведения по страхователю и собственнику. Следует указать личные данные, регистрацию и паспортные сведения. Если собственник выступает страхователем, то дублировать информацию не стоит. Достаточно установить галочку в специальном разделе и запросить расчет.

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

Личный кабинет

Для входа в личный кабинет страхователя следует перейти на официальный сайт. В правом верхнем углу выбрать «Личный кабинет». Новые клиенты должны получить доступ для идентификации путем регистрации.

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

При регистрации следует указать:

  • фамилию, имя и отчество
  • когда родились
  • адрес электронной почты
  • номер сотового телефона
  • пароль

После останется поставить галочку, для предоставления своего согласия на обработку данных. Как только вся информация будет внесена, кликнуть «Зарегистрироваться».

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

Для активации аккаунта останется войти в почту, открыть письмо от страховщика и пройти по ссылке. После подтверждения вы сможете войти в личный кабинет клиента, с целью приобретения бланка. Логином для входа будет выступать адрес электронной почты.

Расчет стоимости

Чтобы узнать стоимость автогражданки следует подтвердить номер телефона, после заполнения онлайн заявки.

Делается это просто:

  • запрашивается код на телефон
  • вводится в специальное поле
  • отправляется на проверку

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

После останется запросить расчет и получить предложение по стоимости договора. Если вы допустили ошибку или желаете изменить условия, то можно внести их и получить новое предложение.

ОСАГО в АльфаСтрахование онлайн

Проверка данных в РСА

При расчете стоимости осуществляется автоматическая проверка КБМ в единой базе РСА. Данные проверяются:

  • при ограниченной страховке по каждому водителю
  • при неограниченной по владельцу авто

Информация необходима для применения в расчете повышающего или понижающего показателя. Напомним, что понижающий бонус доступен для безаварийных участников движения. Водители, которые были виновником ДТП, будут вынуждены оплачивать договор с учетом повышающего коэффициента.

Если проверка данных по РСА не прошла

Случается, что по итогам проверки не отображается накопленная скидка за безаварийное управление.

Такое возможно по различным причинам:

  • технический сбой
  • смена личных данных
  • замена водительских прав

Если в течение года вы не меняли сведения, то стоит немного подождать и повторно сделать запрос. Как правило, скидка отображается. При замене личных сведений или в/у, следует написать обращение страховщику, через форму обратной связи. В своем обращение нужно не только написать, какие данные изменились, но и приложить фотографию документа. Время рассмотрения обращения может достигать 5 рабочих дней.

Если страховка нужна «еще вчера» и нет времени ждать, то потребуется потратить время и совершить личный визит в офис страховой организации. Обратиться в офис страховой компании должен страхователь. На практике процедура проверки данных и внесения изменений занимает несколько минут.

Оплата

Внести оплату можно только с именной банковской карты любой платежной системы. Для перечисления денег следует указать характеристики карты.

Запрашивается:

  • номер карты
  • на какой срок выдана
  • имя держателя
  • секретный код, который расположен на обороте пластика

Подтверждается путем ввода секретного кода, который банк направит на личный номер сотового телефона. Перед оплатой предлагается проверить все разделы страхового полиса и при необходимости внести изменения.

Получение

Как только деньги поступят в счет оплаты договора, бланк е-ОСАГО будет доступен для печати в личном кабинете клиента. Также бланк автогражданской ответственности поступит на e-mail. Все что останется сделать клиенту – это сохранить полис на телефоне или распечатать. Следует отметить, что электронный полис можно показывать сотруднику ГИБДД в виде фотографии.

По нормам закона каждый сотрудник ГИБДД помимо проверки бумажного бланка обязан самостоятельно делать запрос в базу РСА, чтобы получить достоверную информацию о страховом продукте в отношении проверяемого автомобиля. Запрос делается бесплатно, за считанные минуты.

Калькулятор онлайн

Для удобства клиентов страховая компания создала удобный калькулятор, который помогает определить стоимость в режиме реального времени. Удобный сервис доступен на официальном сайте страховщика.

С помощью калькулятора можно:

  • узнать стоимость договора в любое время, поскольку сервис работает 24 часа 7 дней в неделю
  • просчитать различные варианты страхования, в зависимости от срока и возраста водителей
  • проверить скидку в единой базе РСА по каждому вписанному водителю

Компания предлагает своим автолюбителем выгодные условия. Каждый желающий может сэкономить личное время и воспользоваться услугой электронного страхования в любое удобное для себя время.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах

На что обратить внимание

Приобретая полис через интернет, следует обратить внимание на несколько основных факторов. Для вашего удобства рассмотрим их.

На что обратить внимание:

Оплата Произвести платеж можно только с именной карты страхователя любой платежной системы.
Срок Полис начнет действовать не ранее 3 дней после оплаты. Это сделано для сокращения факта мошенничества, поскольку многие автолюбители оформляют ОСАГО при наступлении ДТП.
Изменения Продлить срок или вписать водителя можно через личный кабинет клиента. По некоторым изменениям предусмотрена доплата.
Выплата Для получения выплаты следует обратиться в офис

Как сэкономить

Существует несколько способов, с помощью которых каждый владелец транспорта сможет купить е-ОСАГО по привлекательной цене.

Рассмотрим все способы:

Скидка Безаварийные водители могут ежегодно рассчитывать на скидку в размере 5%. Каждый год бонус суммируются, и учитывается при расчете страховой премии. Чем больше автолюбитель управляет без аварий, тем выше размер скидки. Опытные водители, которые более 10 лет управляют машиной без аварий, имеют скидку 50%.
Прописка Если есть возможность, то следует прописаться в небольшом населенном пункте или деревни. В данном случае при расчете страховой премии будет учтен коэффициент менее единицы по территории.
Водители В данном случае необходимо вписывать взрослых и опытных водителей, по которым не предусмотрен повышающий коэффициент.
Срок Следует оформлять защиту на то количество месяцев, в пределах которых будет использоваться автомобиль.
Дополнительные услуги Отказавшись от дополнительных продуктов, вы сможете сэкономить несколько тысяч рублей.

Действия при наступлении страхового случая

Страховой случай нужно правильно зафиксировать. Если этого не сделать, то можно получить отказ в выплате.

В рамках правил автолюбитель должен:

  • остановить транспорт
  • поставить знак аварийной остановки
  • определить сумму ущерба
  • составить европротокол, если сумма ущерба в рамках лимита вашего города
  • если сумма больше, то вызвать сотрудника полиции или аварийного комиссара.

Стоит отметить, что по европротоколу нельзя фиксировать аварию, в которой участвует более 2 транспортных средств или есть пострадавшие.

Выплаты

Для получения выплаты следует обратиться в офис. При себе нужно иметь личные документы, ПТС, водительские права и полис.

В офисе страховщика следует:

  • написать заявление
  • выбрать вариант получения выплаты: деньги или ремонт

Выбирая деньги, необходимо:

  • предъявить реквизиты личного счета
  • предоставить машину для осмотра эксперту
  • в течение 20 дней получить выплату

Выбирая ремонт, следует:

  • получить направление на СТО
  • отправиться на станцию и передать машину по акту на ремонт
  • спустя время получить отремонтированный автомобиль

Стоит отметить, что направления на ремонт пока выдаются только в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург.

Преимущества

Популярность электронного страхования объясняется многочисленными преимуществами. Для вашего удобства рассмотрим их.

Преимущества:

  • экономия собственного времени, поскольку нет необходимости подстраиваться под график работы компании и ожидать в очереди
  • самостоятельный выбор условий
  • возможность электронного продления договора
  • покупка доступна в любой день
  • при расчете учитывается скидка по каждому водителю
  • отсутствие дополнительных услуг
  • нет необходимости показывать машину для визуального осмотра, что предусмотрено правилами
  • в случае продажи машины страховку можно расторгнуть

Недостатки

У электронного продукта выделяют ряд недостатков. Ознакомиться с ними должен каждый страхователь до покупки бланка.

Недостатки:

  • доступна оплата только по карте, в то время, как в интернете активно применяется электронная валюта
  • нет возможности оформить полис без диагностической карты, если она нужна в рамках закона
  • в случае возникновения ошибки при оформлении получить бланк можно только в офисе

Отзывы клиентов

Прежде чем посетить офис страховой компании, многие автолюбители внимательно изучают отзывы и только после этого делают вывод, можно пользоваться услугами компании, или нет. Альфастрахование не является исключением и в интернете можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы клиентов, которые воспользовались услугами страховщика.

Что касается положительных, то в большинстве случаев клиенты хвалят:

  • хороший сервис обслуживания
  • удобный график работы, поскольку некоторые офисы открыты даже в выходные дни
  • доступна услуга электронного страхования
  • привлекательную систему скидок для безаварийных клиентов
  • возможность оплачивать услуги картой
  • приятные подарки при личном оформлении: календари, ручки или брелки

По поводу отрицательных отзывов, то автолюбители недовольны:

  • навязываем дополнительных услуг, стоимость которых составляет несколько тысяч рублей
  • большие очереди при страховании
  • заниженная сумма выплаты

Получается, о компании есть как положительные, так и некоторые отрицательные отзывы. Тем не менее, страховщик стабильно осуществляет свою деятельность на всей территории РФ и ответственно выплачивает денежные средства пострадавшим.

Заключение

В завершение можно отметить, что АльфаСтрахование – крупная компания, в которой можно купить е-ОСАГО в режиме реального времени. Для этого необходимо получить доступ в личный кабинет клиента, сделать расчет и внести данные в бланк электронного заявления. Это существенно экономит время и делает процедуру страхования доступной для каждого, даже для автолюбителей с отдаленных районов.

Офисы АльфаСтрахование на карте