Оспаривание отказа в страховой выплате по ОСАГО

Оспаривание отказа в страховой выплате по ОСАГО это одна из распространенных исковых ситуаций. Правовые отношения на эту тему регулируются в основном гл. 48 ГК РФ, ФЗ № 4015-1 от 1992 года «Об организации страхового дела в РФ», ФЗ № 2300-1 также от 1992 года «О защите прав потребителей». На сегодняшний день все страховые компании стараются снизить суммы компенсирования собственным клиентам при наступлении рисков. Либо вовсе отказать в выплатах. Объясняется это тем, что от расходной части зависит их доход. Поэтому компании находят все новые лазейки. И порой не всегда правомерные. Однако, граждане в силу юридической неграмотности не всегда способны оценить правомерность отказа.

Чья страховая должна выплачивать

Нормативно-правовая база четко ограничивает права потерпевшего на выбор организации для подачи прошения о возмещении. Непреложным правилом выступает обращение потерпевшего исключительно в свою страховую. Для этого нужно соблюсти ряд условностей: ДТП должно подразумевать наличие виновного и пострадавшего, оба водителя имеют полис ОСАГО, вред в результате ДТП причинен только автотранспортному средству.

Причины отказа в выплате

Страховые всегда ищут возможность не удовлетворять компенсационные запросы. Поскольку это сказывается на их доходах. Самый распространенный отказ основывается на трассологической экспертизе. Но если она заключает, что описанные обстоятельства не могли послужить поводом для образования фиксируемых изъянов на транспорте.

Законные основания

Причина уклонения от возмещения должна содержаться в письменном отказе, оформленном с учетом требующихся стандартов. В бумаге должно иметься обоснование, то есть ссылка на ныне действующие законы. При этом договор имеет и внутренние подписанные в двустороннем режиме обязательства (помимо внешнего законодательного нормирования). Их тоже необходимо соблюсти.

Таким образом, при рассмотрении написанного отказа нужно обратить внимание ссылается ли страховщик на законные нормы. Если нет, то бумага несостоятельна. Если же да, то следует внимательно прочесть указанные ссылки и проверить их на соответствие правомерности.

Неправомерные действия

Отказы обслуживающемуся контингенту неприемлемы, если базируются на следующих фактах:

• виновник был пьян
• скрылся с места ДТП
• не вписан в ОСАГО-полис
• не имел прав на вождение

Клиентура при любом раскладе вправе получить компенсацию. Компания в случае некорректных поступков виновника взыскивает эти деньги с него. Разрозненность повреждений (распространенность по всей машине) и разное качество (сколы, царапины вмятины и пр.) часто служат поводом для отказа. Персонал страховой заключает, что такие дефекты не могли быть получены единовременно.

Однако, часто такое заключение незаконно. Например, если владелец авто вышел утром из дома и придя на парковку обнаружил такие повреждения, а затем своевременно вызвал полицию. Тогда он имеет право притязать на возмещение. Обращение позже установленного по договору страхования срока также является не вполне правомерным. Даже несмотря на подписание таких договоренностей потребителем, он по Гражданскому законодательству РФ имеет возможность обращения в исковом порядке в течение срока давности.

Если человек, с участием которого произошло ДТП, не вписан в полис, то страховая также может отказать в выплате. Однако, Верховный Суд России постановляет, что страхованию подлежат не отдельные персоны, а автомобиль. Предоставление неполного документального пакета по машине также является причиной необъективного отказа. Часто распространено при угоне и похищении автомобиля. Страховая всегда требует к предъявлению, например, свидетельство о регистрации транспортного средства.

Однако, физлицо не лишается законного права из-за подобных бюрократических проволочек. Тем более, если документация была также похищена. Повреждение посторонними лицами часто служит основанием для требований о подаче жалобы в полицию для заведения уголовного или административного дела. Независимо от того, будет ли оно возбуждено и расследовано это никак не является обязанностью пострадавшего для получения компенсации. От него требуется просто зафиксировать произошедший эпизод и написать заявление.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Согласие
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Zetta Страхование

Когда у виновника нет страховки

В отсутствии страховки субъект должен возместить все из личного кармана сам с последующей подачей иска или после выигранного делопроизводства. Пострадавшему предстоит обращаться сразу же к правосудию, если виновный отказывается нести какую-либо ответственность добровольно. Экспертизу в этих обстоятельствах придется также проводить самостоятельно у аккредитованных специалистов. Успех заседаний будет также зависеть и от этого, было ли изначально зафиксировано полученное повреждение органами правопорядка.

Обжалование отказа

Принципиально для того, чтобы осуществлять весь алгоритм шагов, требуется зафиксировать выявленную порчу авто при помощи органов полиции или ГИБДД. Далее можно обращаться в страховую с заявкой о получении выплаты и действовать дальше по итогам вынесенного ею решения.

Шаг N1 – получаем отказ от страховщика

Это лишь стандартный шаг в бюрократической цепочке. Запрашивать его рекомендуется в личном формате, посетив подразделение компании. При недостаточном покрытии (а не отказе в выплате) последнее действие заменяется на посещение банка, в котором открыт счет для перечисления компенсации. Здесь придется запросить выписку. Фактически начисленная сумма будет сравниваться с положенной по заключению эксперта.

Шаг N2 – направляем жалобу в РСА и ЦБ

В соответствии с ФЗ от 92 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» для обеспечения защиты своих прав, позволено подать жалобу на неправомочную деятельность компании-страховщика в надзорный орган – Центральный Банк РФ. Он проанализирует ситуацию и вынесет решение по этому вопросу. Страховая должна при этом подчиниться данной резолюции. Кроме того, в стране создан и полноценно функционирует так называемый Российский Союз Автостраховщиков.

Сюда также разрешено написать жалобу по имеющимся стандартам. РСА не оказывает консультационных услуг и работает исключительно с жалобами по поводу ОСАГО. Бланк жалобы имеется на официальном сайте. Все подобные жалобы с опорой на законодательные нормы рассматриваются в течение тридцатидневного срока. За это время получатель жалобы должен ее проанализировать и сформировать ответ.

Шаг N3 – составляем досудебную претензию

Обсуждаемый регламент установлен законодателями для большинства исковых производств. Есть конкретный перечень исключений, по которым он не требуется. Но споры, связанные с ОСАГО, в него не входят. Не имеется четкого унифицированного бланка для оформления такого типа претензии. Однако, следует соблюдать стандартизированные принципы документооборота. Несмотря на то, что это всего лишь формальный шаг, такое обращение должно содержать претензионную часть с нормативным обоснованием.

В претензии следует четко указать адресата претензии и ее составителя. Вся информация должна распределяться по тексту претензии в определенном порядке. То есть документ будет иметь некую структуру: шапка с указанием сторон (сверху в правом углу), наименование документа (посередине листа) и основной текстовый блок. Внизу нужно проставить индивидуальную подпись и предстоящую дату подачи.

Шаг N4 – обращаемся в суд

Если страхование автогражданской ответственности совершалось в рамках частных нужд, а не бизнес-деятельности, то иск будет основываться на попирании прав потребителя. Тогда исковое заявление позволяется подавать по месту своего жительства и не платить госпошлину. Напомним, что по стандарту большее количество исков подается именно по месту жительства ответчика или по месту регистрации юридического объекта.

Для составления искового пакета нужно опираться на статьи 131-132 ГПК РФ. Здесь декларируются правила написания искового обращения и сбора приложений к нему.

Структура заявления стандарта и содержит:

1. Шапку, в которой указан истец и ответчик (а при наличии и представитель по нотариальной доверенности) с контактами.
2. Наименование документа: «Исковое заявление о..»
3. Основная часть текста содержит описание ситуации с отсылкой к законам. Здесь же представлен перечень требований.
4. В конце текст дополняется списком прикладываемых к нему бумаг личного характера (паспорт и пр.) и процессуального (например, копии заявления по числу участников), а также отражающих суть проблематики (независимая экспертиза и пр.).
5. Все это заверяется персональной подписью заявителя и датировкой.

Подготовленный исковой пакет следует отнести в канцелярию суда и добиться простановки отметки о принятии его в обработку. Альтернативой такого обращения выступает отправка документов почтой России. Но этот способ не гарантирует доставку.

Шаг N5 – получаем страховую выплату

После окончательного заседания следует выждать срок обжалования. Он длится ровно месяц. Если оппонент не пожелал обжаловать вынесенное решение, то оно по окончанию отсрочки вступает в полную силу. В этот момент ее разрешается передать в службу судебных приставов для реализации. Далее основная ответственность ляжет на ССП. Однако, пострадавший вправе предоставлять сюда дополнительную информацию, которой он располагает.

Образец заявления

Такой образец подходит по структуре как для написания претензии самой организации-страховщику, так и для подачи заявления, к примеру, омбудсмену по ОСАГО. В представленном варианте текст заявления предусматривает обращение именно к омбудсмену.

Кому:_____________

Юр. адрес: _____________

От: _____________

Дата рождения: _____________

Паспорт: _______________________________________

Адрес регистрации________________________________

Телефон: __________________

Заявление

01 января 20__ года между мной и страховой компанией _________ (наименование) был заключен договор ОСАГО серия ____ № ________. 01 февраля 20__ года мною был заявлен убыток, в результате наступления ДТП для получения страхового возмещения. Страховой компанией выплата произведена не была. Основания отказа считаю неправомерными.

На претензию, поданную в страховую компанию _______ также был получен отказ. По оценке независимой экспертной организации________, а также расчетам через РСА размер выплаты должен составлять 20 000 рублей. Прошу вас проанализировать правомерность деятельности страховой компании ________.

Приложения:

1. Копия паспорта
2. Копия полиса ОСАГО
3. Экспертное заключение
4. Заявление на получение выплаты в _________ (наименование страховой компании)
5. Отказной ответ в выплате от __________ (также наименование)
6. Вычисления по полученному ущербу в денежном эквиваленте через сервис РСА

01 марта 20__ года

Сидоров А.А. (подпись)

Список документов

Таким образом, не следует сразу идти напрямую в судебную инстанцию. Сначала требуется обратиться в отказавшую страховую за актом осмотра автомобиля. Если сюда были отнесены оригиналы от ГАИ или органов полиции, то придется их восстановить здесь же. Для этого надо повторно обратиться для получения дубликатов. Также предстоит получить в самой страховой письменный отказ.

После этого придется сделать стороннюю экспертизу, проплатив ее из собственного кармана. Фирма должна быть лицензированной. Иначе ее работа не будет приобщена. Два акта проверки повреждений можно будет сравнить между собой. Возможно, страховая изначально занизила объемы полученного ущерба.

Далее придется сформулировать и направить в страховую досудебную претензию. Это действо является обязательным. Причем его совершение будет указываться в иске. Здесь же допустимо начинать готовиться к подаче иска. Примерно через две-три недели можно смело инициировать судопроизводство.

Какие сложности могут возникнуть

Иногда даже при наличии вынесенного судьей постановления добиться возврата убытков с виновника дорожно-транспортного происшествия не удается. Например, если он признан банкротом. Это станет проблемой для пострадавшего только при отсутствии подключенной страховки как таковой. В присутствии таковой он, бесспорно, имеет шанс получить возмещение. А вот последняя окажется в невыгодном положении, не имея возможности восполнить понесенные траты.

Видео: Как заставить страховую заплатить по ОСАГО