Расширенная страховка ОСАГО - что это такое и сколько стоит в 2019 году
Close

Расширенная страховка ОСАГО

Каждый автолюбитель в рамках закона обязан купить ОСАГО на транспортное средство, которым планирует управлять. Купить защиту можно как в офисе, так и через интернет. Поскольку по договору строго фиксированы лимиты на выплату, страховщики предлагают ДОСАГО. Рассмотрим в статье, что такое расширенная страховка ОСАГО, какие риски она способна покрыть и как происходит оформление. Отдельное внимание уделим процедуре расчета и оформления, через интернет.

Что такое ДОСАГО

Как говорят сами автомобилисты, ДОСАГО – это расширенная автогражданка. В рамках правил ДОСАГО – это договор, по которому происходит выплата ущерба пострадавшей стороне, сверх лимита по ОСАГО.

Для того чтобы стало понятно, рассмотрим пример:

  1. В результате аварии одному участнику ДТП был причинен ущерб в размере 500 000 рублей.
  2. Пострадавший обратился в страховую компанию виновной стороны, с целью получения выплаты.
  3. По договору ОСАГО компенсировали 400 000 рублей.
  4. Поскольку пострадавший не дополучил 100 000 рублей, он подал иск на виновника, с целью сделать доплату за счет собственных средств.
  5. Виновная сторона предоставила данные оформленного ДОСАГО, который был оформлен с лимитом на 300 000 рублей.
  6. Потерпевший обратился к страховщику, написал заявление и получил 100 000 рублей.
  7. Виновная сторона не понесла никаких финансовых расходов.

Получается, ДОСАГО – это возможность защитить себя от расходов, которые могут превышать лимит выплаты по обязательному страхованию.

sravni.ru - страхование ОСАГО

Чем отличается от ОСАГО

Специально для вас рассмотрим основные отличия.

Условие ОСАГО ДОСАГО
Оформление Приобретается в обязательном порядке. Оформляется исключительно по желанию клиента, поскольку является добровольным видом страхования.
Тарифы Строго фиксированы, и установлены для всех участников рынка. Утверждаются внутренними правилами финансовой компании.
Лимит выплаты По обязательному продукту лимиты на выплату утверждены на государственном уровне и не подлежат изменению или выбору. На какой лимит выбрать дополнительную защиту решает сам клиент. Как правило, минимальное покрытие составляет 100 000 рублей, в то время как максимальное несколько миллионов.
Лимит покрытия Страховым случаем признается ДТП, произошедшее только на территории РФ. Допустимо расширение территории покрытия, за пределами РФ.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Расширенная страховка ОСАГО

Расширения и ограничения

Как и любой страховой продукт ДОСАГО имеет свой расширения и некоторые ограничения. Все они прописаны в правилах, которые можно запросить у страховщика перед оформлением.

Расширения:

  • возможность вызова заправщика, если в машине закончился бензин
  • вызов эвакуатора
  • техническая помощь на дороге
  • помощь аварийного комиссара при наступлении ДТП
  • услуга юриста, с целью отстаивания прав в спорной ситуации
  • зона покрытия – за пределами РФ


Росгосстрах [CPS] RU

Ограничения:

  • недопустимо для авто, который используется в качестве такси, для перевозок или спортивных соревнований
  • ряд компаний не готовы принять на страхование транспорт, не поставленный на учет
  • установлен минимальный стаж водителя, как правило, не менее 21 года

Стоит ли оформлять

У большинства водителей возникает вполне закономерный вопрос: нужно ли покупать дополнительный бланк защиты или хватит ОСАГО? Рассмотрим, кому стоит приобрести бланк добровольного страхования, а для кого это будут «деньги на ветер».

Необходимо купить:

  1. Если вы только получили водительские права и собираетесь управлять автомобилем в крупном мегаполисе. При отсутствии стажа вождения риск наступления ДТП большой. Не стоит забывать, что на дороге много машин иностранного производства, цена которых в разы выше установленного лимита по выплате в рамках ОСАГО. В данном случае ДОСАГО – это спокойствие.
  2. В том случае, если вы часто управляете транспортным средством или ездите на дальние расстояния.
  3. Если машина приобретена в кредит. При наличии долга у водителя нет свободных денег, которые он сможет с легкостью отдать, если сумма ущерба превысит лимит. При этом стоит понимать, что сумма может превышать как несколько десятков тысяч рублей, так и сотен.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Не нужна:

  • Если вы управляете машиной в деревне, несколько раз в неделю. При этом помимо вас транспортным средством управляют несколько человек. В таком случае риски попасть в ДТП отсутствуют и дополнительная защита – это бессмысленная трата денег.
  • Если вы опытный водитель, уверенный в своих силах и управляющий машиной, как говорят «только по праздникам».

Прежде чем оформить защиту, каждый должен подумать, как будет компенсировать расходы, если будет виновником аварии. Как советуют опытные эксперты, то лучше позаботиться заранее и купить бланк договора с небольшим лимитом.

Какие страховые компании предлагают

Если ранее полис дополнительной защиты можно было купить в любой компании, то в последние годы все иначе. Страховщики стали намного избирательнее относится к своим клиентам и предлагать защиту только при покупке полиса КАСКО или вместе с ОСАГО.

Вашему вниманию список компаний, которые предлагают продукт:

  • Ингосстрах
  • РЕСО Гарантия

Указанные компании готовы продать защиту, только если вы покупаете ОСАГО. Причем покупка двух договоров осуществляется в один день. Однако компания может отказать, если по ранее заключенному ОСАГО были убытки.

sravni.ru - страхование ОСАГО

Вместе с КАСКО купить защиту предлагают:

  • Согласие
  • СОГАЗ
  • Альянс
  • Альфастрахование
  • МАКС
  • Транснефть

Важно учитывать, что возможность покупки следует уточнить непосредственно у специалиста страховой компании. Для этого не нужно обращаться в офис, поскольку достаточно позвонить по бесплатному телефону службы поддержки.

sravni.ru - страхование КАСКО

Тарифы и условия

Не секрет, что именно на цену договора автолюбители обращают внимание в первую очередь. Что касается тарифа, то он рассчитывается по формуле, согласно внутреннему руководству. Формула и пример расчета будут рассмотрены в следующем разделе статьи. Если внимательно изучить рынок финансовых услуг, то можно заметить, что во многих компаниях персональный тариф уже не рассчитывается. Сумма страховки зависит от лимита выплаты, для каждого типа транспортного средства. Перед покупкой бланка стоит обращать внимание не только на стоимость, но и условия. Рассмотрим стандартные, которые предлагают многие финансовые компании.

Условия:

Срок действия Как правило, купить дополнительную защиту можно на срок от нескольких месяцев до года
Франшиза Допустимо установление франшизы, с целью получения дополнительной скидки. В рамках оговоренного лимита расходы компенсирует виновная сторона.
Водители По договору может быть предусмотрено ограниченное количество лиц, так и мультидрайф. Во втором случае цена защиты будет практически в 2 раза больше.
Лимит покрытия Действие защиты распространяется только на территории РФ. Зона покрытия может быть увеличена путем составления дополнительного соглашения и внесения доплаты.
Выплата Только пострадавшей стороне.



Пример и расчет

Для расчета страховой премии по договору страховщики используют руководство. Как уже было сказано выше, в последнее время компании предлагают коробочные продукты, с фиксированным лимитом выплаты и премии. Рассмотрим, как делают расчет некоторые финансовые компании.

Расчет = Базовый показатель * Прописка владельца * Возраст и стаж водителей * Срок страхования * Скидка за безубыточность

Что касается базового показателя, то он определяется для каждого типа транспортного средства. Безубыточные клиенты могут при покупке бланка рассчитывать на скидку от 5 до 10%. Условие актуально, если новый бланк оформляется до того момента, как срок по ранее купленному полису не прекратил свое действие.

Пример стоимости отдельного бланка:

Компания Лимит, рублей Стоимость, рублей
Ресо Гарантия 300 000,00 1 200,00
600 000,00 1 900,00
1 000 000,00 2 400,00
Ингосстрах 500 000,00 950,00
1 000 000,00 1 450,00
3 000 000,00 1 950,00

Как видите, в Ингосстрах стоимость защиты ниже, а лимит на компенсацию выше.

Пример стоимости при покупке КАСКО:

Компания Лимит, рублей Стоимость, рублей
Росгосстрах 300 000,00 1 500,00
500 000,00 1800,00
1 000 000,00 3 200,00
Альфастрахование 500 000,00 1 300,00
1 000 000,00 2 100,00
2 000 000,00 3 900,00
Согласие 300 000,00 1 150,00
600 000,00 1 900,00
1 000 000,00 3 800,00
МАКС 500 000,00 1 200,00
1 000 000,00 2 100,00
1 500 000,00 3 150,00

Актуальные тарифы следует уточнить у персонального менеджера или воспользоваться калькулятором расчета.

Что влияет на стоимость

Приобретая добровольный продукт, необходимо понимать, что стоимость в каждой компании своя. На ее размер влияет некоторые факторы, которые следует учитывать.

Что влияет на стоимость:

Прописка Для крупных городов, где каждый день случается большое количество ДТП, предусмотрена повышенная стоимость страховки.
Стаж и возраст Учитываются минимальные показатели, если машиной управляют несколько водителей. Чем меньше возраст и водительский стаж, тем выше цена.
Период действия За год взимается плата в размере 100%. При оформлении на меньший срок, берется плата, аналогичная ОСАГО, при страховании на период менее года.
Наличие или отсутствие аварий Учитывается статистика управления по ранее купленному договору. Аккуратные водители могут рассчитывать на скидку. Что касается аварийных участников движения, то финансовые компании могут как поднять стоимость, так и вовсе отказать в продаже бланка.
Тип машины Для каждого типа транспорта установлен свой базовый показатель. На практике защиту оформляют только на легковой и грузовой транспорт.

На что обратить внимание

Существует несколько моментов, на которые каждый владелец машины должен обратить внимание. Специально для вас разберем их.

На что обратить внимание:

Расторжение Если машина будет продана, вы должны знать, как вернуть деньги, за неиспользованный срок. Условия расторжения всегда указаны в правилах.
Внесение изменений Если в течение страхового года потребуется внести дополнения, к примеру, вписать еще одного водителя, то следует посетить офис. При себе следует иметь паспорт, полис и права водителя, чья ответственность будет застрахована. При этом стоит учитывать, что изменения могут вноситься на платной основе.
Выплата Чтобы избежать проблем, при фиксации ДТП следует сразу отметить наличие бланка ДОСАГО, с указанием номера и наименованием страховщика. Таким образом, пострадавшая сторона быстрее получит выплату.
Исключения из правил Важно знать, в каком случае финансовая организация откажет в выплате. Как правило, компенсация не полагается, если водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении.



Как купить

Купить, как было выяснено ранее, можно только с полисом обязательного страхования гражданской ответственности или КАСКО. Рассмотрим, как сэкономить личное время и отправить заявку на финансовый продукт в режиме реального времени.

Онлайн заявка

Прежде чем приступить к процедуре оформления бланка, следует указать минимальные сведения и заполнить онлайн-заявку.

Для этого следует:

  • внести данные транспортного средства
  • указать сведения по владельцу транспорта
  • сообщить, кто будет управлять авто
  • выбрать срок страхования и лимит покрытия
  • указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты
  • отправить заявку на расчет

По итогам расчета появится предложение, в котором будут указаны условия в рамках продукта и стоимость. Все что необходимо сделать клиенту – это перейти в личный кабинет с целью покупки.

Личный кабинет

Доступ в личный кабинет получить очень просто. В большинстве случаев для этого достаточно указать:

  • ФИО
  • номер телефона
  • адрес электронной почты

В личном кабинете клиента можно прикрепить фотографии документов, запросить окончательный расчет страховой премии и отправить заявку на получение договора.


Ингосстрах [CPS] RU

Оплата и получение

Страховые компании предлагают два варианта оплаты и получения бланка защиты. Рассмотрим оба варианта:

В режиме онлайн В этом случае вам потребуется оплатить страховку картой. Для этого следует указать данные с лицевой стороны карты и подтвердить списание денег. По итогам оплаты полисы будут направлены на адрес электронной почты. Дополнительно каждый автолюбитель может распечатать бланки через личный кабинет.
Через офис При оформлении в офисе следует внести оплату наличными в кассу или по карте, при наличии специального терминала. По итогам оплаты происходит подписание договора и получение комплекта документов на руки.

На практике дополнительная защита предоставляется только в офисе, после проверки документов сотрудником страховой компании. Некоторые компании дополнительно выставляют требование – предоставление транспорта на визуальный осмотр.

Документы

Пакет документов, который запрашивается для оформления, ничем не отличается от того, что утвержден для приобретения полиса ОСАГО.

Потребуется предъявить:

  • паспорт владельца транспорта
  • документ на авто, с целью подтверждения права собственности
  • водительское удостоверение каждого застрахованного участника движения
  • ранее оформленный бланк, при пролонгации

У юридического лица могут дополнительно запросить:

  • доверенность на сотрудника, который занимается вопросом оформления
  • уставные документы компании
  • полные реквизиты счета

При личном оформлении, через офис, потребуется предъявить все перечисленные документы в оригинале. При дистанционном оформлении запрашиваются качественные фотографии.

Порядок возмещения

Дополнительно напомним, что по договору предусмотрена только выплата пострадавшей стороне. В результате этого виновнику потребуется:

  • при ДТП вызвать сотрудника ГИБДД
  • в протоколе указать номер и серию ОСАГО и ДОСАГО
  • дополнительно сообщить наименование страховой компании, от имени которой куплена защита
  • предъявить координаты для связи

Пострадавшая сторона для получения выплаты должна:

  • получить выплату по ОСАГО
  • предъявить документ, согласно которому сумма ущерба более полученной компенсации
  • написать заявление на получение разницы, в котором указать номер договора ДОСАГО

Что касается документа для подтверждения суммы ущерба, то это оценка эксперта, которая составляется страховщиком при осмотре транспорта. Если ремонт происходил на станции, пострадавшая сторона запрашивает счет на оплату недостающей разницы.

Калькулятор онлайн

Каждый желающий может сделать расчет через любой гаджет с выходом в интернет. Для этого следует воспользоваться простым калькулятором, который доступен на нашем портале.

Для получения расчета нужно ввести:

  • данные автомобиля
  • сведения по страхователю и собственнику
  • кто будет управлять: ФИО, возраст и стаж
  • на какой период нужна страховка
  • телефон для связи

Как только вся необходимая информация будет указана, останется запросить расчет. По итогам запроса появятся все предложения. Все что останется сделать клиенту, это изучить условия и стоимость от каждой компании и перейти к процедуре оформления.

Расширенная страховка ОСАГО

Как расторгнуть договор

Каждый клиент имеет право расторгнуть бланк и за неиспользованный срок получит деньги. Обращаясь за возвратом необходимо понимать, что в большинстве случаев компании готовы возвращать деньги в случае прекращения права собственности. Простыми словами, когда автомобиль продан, или утилизирован. Для получения денег потребуется как можно быстрее посетить офис финансовой компании и написать заявление. Бланк заявления дадут в офисе, поэтому заранее никакие образцы искать не нужно.

К заявлению потребуется приложить оригинал полиса, копию паспорта и реквизитов карточного счета. Дополнительно потребуется документ, согласно которому ясно, что машина больше не принадлежит собственнику. Как правило, предоставляется договор купли-продажи или копия ПТС, с отметкой о снятии с учета. Важно понимать, что при расчете возврата удерживаются расходы на ведение дела. Их размер устанавливается внутренним приказом страховой компании и может достигать 40%.

Преимущества

Перед покупкой бланка дополнительной защиты не лишним будет уточнить все преимущества данного вида страхования. Для вашего удобства рассмотрим их.

Преимущества:

  1. Наличие дополнительного лимита по выплате компенсации пострадавшей стороне.
  2. Возможность приобретения защиты на срок от нескольких месяцев до года.
  3. Дополнительные скидки для постоянных безаварийных клиентов.
  4. Возможность узнать стоимость в режиме реального времени и заказать продукт не покидай пределы собственной квартиры.
  5. Выгодная стоимость продукта.

Недостатки

Несмотря на ряд преимуществ, у ДОСАГО есть некоторые недостатки. Безусловно, при покупке бланка мало кто о них скажет. В результате этого рассмотрим их.

Недостатки:

  1. Ограничения, в результате которых в страхование может быть отказано. К примеру, многие компании готовы страховать транспорт, с момента выпуска которого прошло не более 10 лет.
  2. Ряд компаний просят показать машину на визуальный осмотр. Если страховка ОСАГО закончилась, то водителю придется нарушать правила.
  3. Во многих компаниях нельзя купить продукт полностью дистанционно.

Отзывы

В интернете можно увидеть много отзывов от водителей, которые воспользовались дополнительной защитой. Изучив их можно заметить, что есть много положительных и отрицательных. Начнем с положительных. Несомненно, автолюбители благодарят страховщика за выгодный продукт, по которому происходит выплата сверхлимитной суммы ущерба. Автолюбители отмечают, что страховщик быстро доплачивает разницу и клиент экономит собственные деньги и нервы.

Что касается отрицательных, то в данном случае автолюбители недовольны тем, что ряд страховых просто отказывают в оформление отдельного полиса и предлагают только при покупке КАСКО. Не секрет, что такой дорогостоящий продукт не по карману многим.

Подводя итог, можно отметить, что ДОСАГО – привлекательный продукт для автолюбителей. Именно он позволит уверенно чувствовать себя за рулем. Особенно актуальный продукт для молодых водителей, которые в результате небольшого стажа управления могут стать виновниками ДТП. Купить полис можно только в офисе страховой компании. Для экономии времени можно оформить заявку через интернет. Для этого достаточно внести минимальные сведения в калькулятор, и получить предложение от всех компаний, которые предлагают ДОСАГО.