Сколько покрывает страховка ОСАГО при ДТП

Полис ОСАГО обязан оформить каждый автолюбитель и только после этого садиться за руль своего железного друга. По договору полагается выплата пострадавшему в ДТП водителю и пассажирам. Рассмотрим в статье, сколько покрывает страховка ОСАГО при ДТП, как происходит процедура получения компенсации и что делать в случае получения отказа.

Возмещение по ОСАГО

Получить выплату можно только в случаях, которые оговорены 40 ФЗ «Об ОСАГО». Для вашего удобства рассмотрим все случаи, когда страховая компания обязана сделать выплату в рамках утвержденного лимита.

Выплата предусмотрена:

Автотранспорт	Получить компенсацию может автолюбитель, транспортному средству которого причинен ущерб. При этом неважно, где произошел страховой случай. Главное, чтобы все стороны ДТП оформили страховой случай по европротоколу или при участии сотрудника ГИБДД на территории РФ.
Гражданам	Получить компенсацию может не только пострадавший водитель, но и пассажиры, которые находились с ним в машине. Дополнительно выплата полагается пассажиру, который получил травму в результате наступления ДТП.

Важно отметить, что страховым случаем также признается событие, в результате наступления которого одна машина находилась в неподвижном состоянии, без водителя. К примеру, Игорь Васильев поставил машину у дома и ушел. Спустя время Ольга Максимова парковалась рядом и задела крыло машины Игоря. После этого она остановила машину, вызвала сотрудника ГИБДД и позвала Игоря Васильевича. Если бы Ольга Максимова скрылась, то выплата не была бы предусмотрена.

Какую сумму покрывает

Следует учитывать, что со стороны государства часто вносятся изменения в закон об ОСАГО и меняются лимиты в большую сторону. На данный момент установлены лимиты:

• не более 400 тыс. рублей, в том случае, когда причинен ущерб кузовным элементам автомобиля
• максимум 500 тыс. рублей, если причинен вред жизни и здоровью

Важно понимать, что указаны максимальные лимиты для каждой пострадавшей стороны ДТП.

Кто может получить максимальную выплату

Поскольку в большинстве компаний выплата делается в денежной форме, то автолюбители задаются вопросом: кто сможет рассчитывать на получение максимальной суммы?

Важно понимать, что максимальный лимит предусмотрен, если:

1. Пострадал участник движения, в результате ДТП. Выплата полагается выгодоприобретателю по закону.
2. Машина признана тоталом, т.е. не подлежит восстановлению.

В остальных случаях выплата делается:

• согласно оценке независимого эксперта, если причинен ущерб транспорту
• в соответственные с таблицей, когда причинен вред жизни и здоровью

Что касается таблицы выплат, то в ней прописан фиксированный процент, который получит пострадавший, исходя из травмы.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

В какие сроки производятся выплаты

В рамках закона был утвержден срок, который составляет 20 дней. В течение указанного периода компания обязана перечислить средства пострадавшему водителю. Указанный срок не включает в себя праздничные дни. Отсчет срока начинается только от даты принятия последнего документа, который запрашивается в обязательном порядке. Если после принятия полного пакета документов страховая компания отказывает в выплате, то в рамках закона автолюбитель вправе обратиться в суд и затребовать неустойку в размере 1% от суммы выплаты.

Указанный процент начисляется ежедневно до тех пор, пока выплата не будет произведена. В результате последних изменений в законе страховая компания может не только предложить водителю выплату в денежной форме, но и предоставить направление на станцию, где будут произведены ремонтные работы. Машины активно направляют на сервис в крупных городах.

Порядок действий в случае ДТП

Для получения компенсационной выплаты следует выполнить ряд обязательных действий. Рассмотрим порядок действий, которого обязаны придерживаться участники ДТП.

Оформление ДТП по Европротоколу:

Остановить машину	Первое, что следует сделать – это остановить транспортное средство.
Выяснить кто виноват	Самостоятельно фиксировать страховой случай можно при условии, что в ДТП участвуют только 2 автомобиля и сторонами определен виновник.
Сделать фотографии	На следующем шаге предстоит сделать фотографии с места ДТП под разным углом.
Заполнить Европротокол	В завершение потребуется заполнить извещение на случай ДТП. Все разделы нужно вносить корректно. Вносить исправления и правки нельзя, поскольку в выплате будет отказано. Поэтому, допустив ошибку, просто начните заполнение нового европротокола.
Обратиться в офис страховщика	В течение 5 дней после аварии необходимо обратиться в офис страховщика и заявить о случае. Если обратиться позже, то компания откажет на законном основании.
Получить выплату	После принятия полного пакета документов получить выплату или направление на сервис, с которым у страховщика заключен договор на проведение ремонтных работ.

Регистрация страхового события с участием сотрудника ГИБДД:

Вызвать сотрудника ГИБДД	Если в аварии участвуют более двух водителей, то случай следует зафиксировать через сотрудника ГИБДД или аварийного комиссара. При этом важно учитывать, что услуги аварийного комиссара платные и стоят около 2 000 рублей.
Подготовить документы	Обращаться в офис нужно с полным пакетом документов. Если случай оформляется через сотрудника ГИБДД, то постановление о ДТП в ГАИ забирается самостоятельно, после получения специального запроса от сотрудника отдела урегулирования убытков. Аварийные комиссары забирают протокол с ГИБДД самостоятельно и передают его пострадавшему автолюбителю.
Обратиться в офис	При наличии полного пакета документов обратиться в офис за выплатой.

Какие документы нужны

Выплата производится только после принятия полного пакета документов. Следует предъявить:

1. Заявление по форме страховщика
2. Паспорт владельца пострадавшей машины
3. Доверенность, если обращается за выплатой не собственник
4. Регистрационные документы на автомобиль
5. Водительские права
6. Диагностическую карту
7. Европротокол (при наличии)
8. Протокол с ГИБДД, подтверждающий факт аварии
9. Реквизиты счета, в случае получения выплаты в денежной форме
10. Действующий на момент ДТП полис ОСАГО

Образец заявления

В отделе урегулирования убытков пострадавшей стороне потребуется заполнить заявление на получение компенсации. Заполнить бланк можно заранее. Предлагаем ознакомиться с образцом.

Образец:

В страховую компанию: «ООО Север Плюс»

От: Матвеева Семена Васильевича

Паспорт: 1122 № 334455, выдан УВД гор. Москвы, 01.01.2019 г.

Адрес регистрации: г. Москва, ул. Просторная, дом 134 Г

Телефон: +7-ХХХ-ХХХ-ХХ-ХХ

Заявление

Прошу вас произвести выплату страхового возмещения по договору ОСАГО серия ЕЕЕ № 1234567891 от 12.07.20__ г. в связи с наступлением ДТП.

Дата ДТП: 18.10.20__ г.

Адрес: г. Москва, переулок Свободы

Пострадавший: Матвеев Семен Васильевич

Средством управлял водитель: Матвеев Семен Васильевич

Способ фиксации ДТП: по Европротоколу

Список документов:

• европротокол
• паспорт
• в/у
• ПТС
• Иное: реквизиты счета, ОСАГО (перечислить все документы).

Матвеев Семен Васильевич

20.10.20__ г. (подпись)

Заявление принял: (специалист должен указать ФИО, должность и поставить подпись).

Что делать, если ОСАГО не покрывает ущерб

Часто сумма полученного ущерба превышает установленный лимит по ОСАГО. В таком случае:

• Предложить виновнику добровольно доплатить недостающую разницу.
• При получении отказа обратиться в суд и затребовать доплату.

Для обращения в суд потребуется подготовить:

• паспорт
• оценку независимого эксперта, с полной суммой ущерба
• справку от страховой компании, в которой указана сумма выплаты
• реквизиты счета, для получения выплаты

Как показывает практика, подобные вопросы с 90% решаются в судебном порядке.

Причины для отказа в выплате

Некоторые автолюбители после обращения за выплатой в офис страховщика получают отказ. В рамках закона страховщик обязан оформить его на официальном бланке, с указанием ссылки на закон или правила.

Законные причины отказа:

1. За выплатой обратился не собственник, а третье лицо, без доверенности.
2. Предъявлен неполный пакет документов.
3. Обращение по европротоколу спустя 5 дней.
4. Просрочен полис ОСАГО.
5. Виновник аварии не застрахован по ОСАГО.
6. Автомобиль использовался в спортивных гонках на специальной трассе.
7. Машина использовалась в качестве такси, но полис оформлен при условии, что авто транспортируется в личных целях.
8. Если машина не предоставлена на осмотр.
9. В случае, когда компания банкрот.

При получении отказа следует внимательно читать правила. Если вы уверены, что он вынесен незаконно, то следует отстаивать свои права в судебном порядке.

Что делать, если отказали

Если страховая компания отказа в выплате, то не стоит расстраиваться раньше времени. Рассмотрим, что нужно делать пострадавшей стороне, если компания отказывает компенсировать полученный в ДТП ущерб.

Что делать:

1. Получить письменный отказ, в котором будет указана причина.
2. Составить досудебную претензию, с которой повторно обратиться к страховщику.
3. При получении отказа подготовить иск в суд.

Также стоит отметить, что вы всегда можете обратиться за помощью к юристу. За вознаграждение он сам подготовит документы и будет представлять ваши интересы в суде. Получается, в рамках закона пострадавшей в ДТП автолюбитель может рассчитывать на получение выплаты. Главное – это правильно зафиксировать случай, подготовить документы и в срок посетить офис страховщика.

При получении отказа следует отстаивать свой права. Для этого потребуется повторно обратиться к страховщику с досудебной претензией. Пропускать этот шаг нельзя. Только после получения официального отказа можно обращаться в суд. Если нет времени самостоятельно решать вопрос урегулирования убытка, то можно обратиться за помощью к юристу.

Видео: Как получить страховое возмещение по ОСАГО без суда и юристов