Страхование от онкологических заболеваний

Онкология – болезнь, которой болеют миллионы людей на территории России. При этом с болезнью не только можно, но и нужно бороться. Лечение не по карману большинству граждан, поскольку стоимость медицинских услуг составляет несколько сотен или миллионов рублей в специализированных клиниках. Чтобы помочь большинству граждан, которые оказались в сложной ситуации, компании предлагают такой продукт, как страхование от онкологических заболеваний. Рассмотрим в статье, кто сможет воспользоваться страхованием. Для вашего удобства расскажем про все программы от крупных участников рынка и подскажем, на что следует обращать внимание при оформлении договора. Отдельное внимание уделим вопросу регистрации страхового события.

Кому стоит оформить

Нам не свойственно знать, что будет через несколько лет. Не зря говорят, что если бы знали, где упадем, то постелили солому. В данном случае каждый человек может подстраховаться и защитить себя от больших расходов, которые могут возникнуть в результате наступления серьезного заболевания.

Оформить онкологическую страховку следует:

• Если у вас в семье были случаи заболевания раком. Важно отметить, что в большинстве случаев эта болезнь передается по наследственности.
• В том случае, если вы желаете себя обезопасить, поскольку знаете все последствия лечения.

Важно отметить, что гражданам, которые уже узнали диагноз, воспользоваться страховкой не получится. Купить полис может только здоровый на момент страхования клиент. Конечно, многие решаются на отчаянный шаг, обманывают и получают медицинскую страховку. Вот только когда дело доходит до выплаты, получают отказ. Итог – потерянные деньги.

Как работает онкострахование

Принцип действия страховки простой. Застрахованному выплачивается компенсация, после выявления заболевания. При этом важно знать, что каждая компания прописывает в полисе и правилах свой вариант выплаты компенсации.

Два варианта получения компенсации:

• Денежная компенсация. В таком случае вы сами оплачиваете услуги медицинских учреждений и принимаете решение, какие процедуры проходить.
• Выдача направления в медицинское учреждение, в котором будет оказана помощь.

Нюансы:

• У всех страховок есть «карантин». В течение конкретного срока, который определяется каждой компаний и на практике находится в диапазоне от 4 до 6 месяцев, страховка не действует.
• При автоматической пролонгации «карантин» по договору отсутствует. Главное – чтобы страховка была оплачена без разрыва сроков.
• При получении выплаты наличными потребуется предоставить документы, подтверждающие факт наступления заболевания. Получить деньги можно будет только после их проверки, со стороны специалиста страховой компании.

Программы

Как уже было сказано, каждая компания предлагает свои условия по онкологической страховке. Поэтому предлагаем вам изучить программы от лидеров, которые не первый год на рынке и помогли многим клиентам, которые заболели раком и другими критическими заболеваниями.

«Живи» АльфаСтрахование

Всем клиентам страховщик предлагает купить защиту «ЖИВИ». В пакет рисков входят не только онкология, но и такие опасные заболевания, как:

• инсульт
• инфаркт миокарда
• почечная недостаточность
• заболевания корональных артерий

Условия:

Территория	Получить выплату можно в результате наступления страхового случая как на территории РФ, так и за ее пределами.
Возраст	Компания ставит ограничения: не моложе 18 лет не старше 60 лет
Гражданство	Воспользоваться предложением может как житель России, так и иностранного государства.
Срок действия	1 год

Начинает действовать на следующей день после 100% оплаты. Для удобства клиентов предусмотрена рассрочка оплаты. Она прописывается в полисе.

«Управляй здоровьем» ВТБ Страхование

В рамках программы клиент может получить качественное лечение и выплату для погашения расходов, которые возникли в период нетрудоспособности.

В рамках программы:

Страховая сумма	до 1 500 000 рублей
Расширение страховых случаев	Вы сами решаете, какие заболевания по договору добавить. Доступно: инсульт инфаркт паралич аортокоронарное шунтирование почечная недостаточность трансплантация органов
Оформление	Доступно быстрое оформление без проведения медицинского осмотра
Сервис	Специалисты компании готовы сопровождать на всех этапах лечения и помогать с выбором клиники и врачей. Дополнительно клиенты могут получить юридическую и психологическую поддержку.
Возраст	Воспользоваться программой могут граждане в возрасте от 18 до 75 лет

Оформить страховой полис «Управляй здоровьем онлайн» на сайте ВТБ Страхование

«Грани здоровья» Ингосстрах

Ингосстрах предлагает программу защиты здоровья на 7 лет.

• каждые 2 года доступно комплексное обследование, с помощью которого можно выявить заболевание
• 100% возврат внесенных взносов в конце срока действия договора
• лечение в клинике Best Doctor
• выплата компенсации по 5 группам заболеваний: онкология, хирургическое лечение коронарных артерий и сердечного клапана, нейрохирургические операции и пересадка органов
• на страхование принимаются граждане в возрасте от 3 до 63 лет

Для удобства клиентов компания направляет смс-сообщения с напоминанием о прохождение медицинского осмотра.

«Здоровье без границ» РЕСО-Гарантия

Страховая компания компенсирует расходы на лечение как в РФ, так и за границей. Клиент может выбрать одну из трех программ, исходя из пакета рисков.

Услуги	помощь в выборе врача и клиники по всему миру организация лечения организация проживания и оплата проезда как для застрахованного, так и сопровождающего родственника второе мнение (прохождение диагностики с целью подтверждения диагноза)
Цена полиса	Зависит от возраста клиента и выбранной программы. Цена, от: 66 евро на ребенка 158 евро на взрослого
Оформление	При заключении договора следует подписать декларацию о состоянии здоровья. Проходить специальный медицинский осмотр компания не требует.
Страховая сумма	500 000 евро в рамках программы «Базовая» 1 000 000 евро по «Классическая»

«Best Doctors» Согласие

В рамках Best Doctors гарантированно компенсируются расходы, возникшие в результате онкологии или критических заболеваний.

Условия:

Покрытие	До 1 000 000 евро в год.
Два варианта страхования	Только онкология Онкология + критические заболевания
Период охлаждения	180 дней при оформлении первого договора. При автоматической пролонгации он не учитывается. При продлении вносится только оплата, без составления анкеты.
Второе медицинское мнение	При наступлении страхового события делается повторная проверка со стороны опытного врача, для подтверждения диагноза
Услуги	выбор медицинского учреждения, включая страну компенсация расходов на лечение за границей оплата транспортных расходов как застрахованного, так и сопровождающего возврат денег за медикаменты консультации на русском языке

«Онкобарьер» Allianz

Альянс предлагает защиту от онкологических и критических заболеваний.

Условия:

Возраст	От 18 до 55 лет. При пролонгации доступно оформление до 65 лет.
Срок	1 год
Валюта	рубли
Оплата	единовременно
Страховая сумма	По выбору клиентов от 1 000 000 до 2 000 000 рублей. При групповом страховании она едина для всех застрахованных по полису.

«Медицина без границ» ВСК

Военная страховая компания предлагает качественную медицинскую защиту, которая покроет расходы в результате наступления критических и онкологических заболеваний.

В рамках программы:

• оплата лечения
• компенсация транспортных расходов, в том числе если лечение за границей
• страховая сумма до 2 000 000 евро
• возврат денег за оплату медикаментов
• консультация специалиста на русском языке
• возраст застрахованного от 18 до 65 лет (до 85 лет при непрерывной пролонгации)
• 180 дней карантин (только при оформлении первого договора)
• помощь в выборе врача и медицинского учреждения

Ограничения

Все ограничения по онкологической страховке прописаны в правилах каждой страховой компании. Как правило, они опубликованы на официальном сайте страховщика и доступны для изучения. Для вашего удобства отметим основные ограничения, на которые следует обратить особое внимание.

Ограничения:

1. Срок ожидания или карантин. Как уже было сказано, по первому полису страховщики устанавливают период, в течение которого страховой случай не оплачивается. При смене компании или разрыве срока карантин устанавливается заново.
2. Состояние здоровья. Перед оформлением полиса многие компании требуют прохождения медицинского осмотра. При наличии серьезных заболеваний в оформление продукта может быть отказано.
3. Возраст. Не все участники рынка готовы обеспечивать защитой детей или пенсионеров свыше 65 лет.

При этом вы должны понимать, что страховщик всегда имеет право отказать в продаже медицинского полиса, даже без указания причины.

Сколько стоит

Рассматривая предложения по страховке, следует обратить внимание на стоимость. Для вашего удобства отметим среднюю цену договора в крупных компаниях.

Цена:

АльфаСтрахование	3 510 – 30 000 р.
ВТБ Страхование	3 600 – 22 300 р.
Ингосстрах	от 2 200 р.
Ресо Гарантия	от 66 евро для детей и 158 для взрослого (по курсу ЦБ)
Согласие	3 780 – 15 300 р.
Allianz	3 000 – 28 888, за ребенка от 1 000 до 4 500 р.
ВСК	7 703 – 18 516

Практически все страховщики предлагают узнать стоимость дистанционно. Для этого следует воспользоваться калькулятором, в котором указать персональные условия. Расчет формируется моментально.

Нужна ли привязка к клинике

В рамках программы добровольного страхования компании предлагают воспользоваться услугами отечественных или иностранных клиник. В результате этого прикрепление к конкретной не требуется. Главное – это при наступлении страхового события согласовать со специалистом, где и как будет происходить лечение. Однако есть исключения, когда при покупке бланка строго прописывается учреждение, в котором застрахованный сможет получить помощь. Получается – условия по договору подскажет только представитель страховой компании.

Действия при наступлении страхового случая

При наступлении страхового события главное – это сохранять спокойствие и придерживаться простой инструкции. На практике страховщики дают памятку, которую рекомендуют внимательно изучить.

Инструкция:

1. Позвонить в центр поддержки клиентов. Номер телефона всегда прописан в полисе.
2. Дождаться звонка от врача-куратора, который разъяснит что делать. На практике куратор отвечает на звонок в течение 24 часов.
3. При необходимости запрашивается подтверждение диагноза (второе мнение).
4. После получения отчета врачи страховой компании его анализируют и принимают решение, в какую клинику лучше обратиться.
5. Согласование лечения: проживание, транспортировка, получение визы, услуги переводчика при лечении за пределами РФ.
6. Контроль за лечением. Возможен визит специалиста компании в клинику, где проходит лечение.

Преимущества

С каждым годом количество проданных договоров увеличивается. Востребованность объясняется многочисленными преимуществами.

Плюсы:

• приемлемая стоимость за договор
• оплата лечения в полном размере, даже за пределами РФ
• доступна рассрочка по договору и автоматическая пролонгация, путем оплаты премии
• большой выбор программ
• расширенный пакет услуг, который включает не только онкологию, но и иные серьезные заболевания
• возможность застраховать ребенка
• увеличенный страховой возраст при пролонгации
• лечение в лучших клиниках страны
• помощь высококвалифицированных экспертов без очередей и записей
• возможность заказать договор через интернет
• полное сопровождение во время лечения

Недостатки

У данного вида добровольного страхования есть некоторые недостатки. Специально для вас отметим их.

Минусы:

• ограничения по возрасту
• присутствует карантин в рамках первого договора
• необходимость согласовывать с куратором лечение

Как видите, минусов не так много.

Отзывы клиентов

Сегодня граждане активно делятся своим опытом страхования в режиме реального времени. Найти отзывы можно как на официальном сайте страховщика, так и специализированных порталах или форумах. Мы решили их изучить, чтобы понять, как граждане относятся к добровольной медицинской страховке.

Довольные застрахованные клиенты, которые столкнулись с болезнью отмечают, что все расходы на лечение взяла на себя страховая компания. Также они отмечают, что сотрудник страховой компании всегда на связи, помогает с выбором врача и учреждения. По мнению клиентов страховка – это настоящая «палочка-выручалочка», которая помогает в борьбе с серьезным заболеванием.

Недовольные клиенты, как правило, пишут отзывы, в которых ссылаются на многочисленные ограничения и необходимость прохождения медицинского осмотра. По их мнению, компании должны продавать полисы дате тем, кто уже заболел и нуждается в помощи. Получается, онкологическая медицинская страховка – это выгодный полис, благодаря которому вы сможете получить финансовую поддержку при наступлении серьезного заболевания.

Страховая компания гарантированно найдет опытного специалиста, клинику и оплатит лечение, включая медикаменты, при наступлении страхового события. Такой бланк, безусловно, следует оформить каждому, поскольку онкология – это болезнь, с которой может столкнуться каждый.