Страховка для выезда за границу в Тинькофф Страхование

Многие путешественники перед тем, как выехать за рубеж, покупают совместно с туром обязательное приложение – страховку. Если поездка планируется самостоятельно, об этом нужно подумать самому, определив подходящую страховую компанию и выбрав нужный вариант договора и опции по нему. В рейтингах популярных – туристическая страховка в «Тинькофф Страхование». Эта компания за относительно короткий промежуток времени успела сформировать свою клиентскую сеть. О главных особенностях вопроса читайте далее.

О компании

АО «Тинькофф Страхование» было основано в 2013 году. Она предлагает большое количество страховых продуктов, включая продажу полисов ВЗР (выезжающих за рубеж). Особенностью является обслуживание и продажи через Интернет. При этом договора и качество выполняемых услуг не уступают конкурентам, обслуживающим клиентов через сеть офисов. Прогноз по рейтингу «Стабильный» ruBBB+ от рейтингового агентства RAEX (Эксперт РА).

Когда нужен полис

Оформлять договор страховой защиты рекомендуется всегда, когда планируется выезд за пределы страны постоянного проживания. Причиной является отсутствие какой-либо защиты гражданина, в том числе по ОМС. К негативным факторам, с которыми может столкнуться человек, относятся суммы денег за возможные услуги по рискам, которым подвержены путешественники.

Полис ВЗР предоставляет страховое покрытие, которое позволяет воспользоваться помощью при заболевании, несчастном случае, других рисках, которые должны прописываться в двустороннем соглашении между страховой компанией и самим страхующимся. Также страховка является обязательным документом для получения визы, ее обязывают иметь при въезде на свою территорию некоторые страны.

Рассчитать стоимость полиса онлайн на сайте Тинькофф

Особенности

Оформляя договор, необходимо заранее предусмотреть период, на который он оформляется. Если при необходимости возмещения окажется, что полис куплен после пересечения границы или на момент события был недействительным, в выплате откажут. При необходимости возврата страховки до момента пересечения границы, компания возвращает полную стоимость, если происходит прерывание, если возвращение раньше срока, то возвращается сумма за неиспользованный период.

После звонка о страховом случае ждать направления в больницу максимум 1 час. Это нужно, чтобы найти врача, подходящее медицинское учреждение. Если затраты были до 500 дол., то возврат выполняется в течение 3 суток. При больших суммах после принятия всех необходимых документов нужно ждать 30 суток для рассмотрения дела. Если все будет в порядке, деньги будут переведены на счет клиента.

Типы покрытий

В «Тинькофф Страхование» предлагаются укомплектованные пакеты услуг с рисками, но при необходимости их можно расширить, добавив нужную опцию из списка дополнительных. Рассмотрим имеющиеся варианты.

Спокойный отдых

Данный страховой продукт наиболее распространенный. Его покупает большая часть клиентов компании. Он идеален, если в планах нет занятий спортом, предусматривается работа, прогулки. Программа предусматривает медицинские, транспортные расходы, помощь по несчастным случаям.

Активный отдых

Такой вариант рассчитан на путешественников, которые планируют поход в аквапарк, водные развлечения, катание на велосипеде, байдарке. В случае необходимости, компания обязуется покрыть расходы, связанные с указанными рисками. Следует понимать, что покрывается только любительский спорт. Для рисков на случай участия в соревнованиях нужно подбирать другие варианты.

Опасные виды спорта

Само название говорит о том, что данный пакет рассчитан на людей, занимающихся отдельными видами спорта профессионально или же выбирающие занятия, относящихся к категории экстремальных. Поэтому, собираясь кататься на сноуборде, лыжах, нырять с аквалангом, ездить на скутере – следует купить полис с включением опасных видов спорта.

Дополнительные опции

Любой из выбранных пакетов, указанных выше, можно расширить, если в договор во время его оформления включить одну или несколько опций. Они предусматривают расходы, которые можно отнести к дополнительным, что помогает урегулировать различные проблемы путешественников, в том числе с участием юриста. Приведем примеры.

Защита от утери багажа, документов

Возмещение предусмотрено при уничтожении, потери багажа во время перелета, что может зависеть от транспортной компании. Это не относится от потерь страхователя по невнимательности. Для подтверждения такого факта следует быть готовым взять подтверждающие документы, так как страховщику нужно законное, оформленное основание для выплаты.

Отмена поездки

Список причин, которые способствуют отмене поездки, перечисляется в Правилах страхования компании. К таким относится болезнь, смерть застрахованного лица или его спутника, что привела к госпитализации в медучреждение, призыв на службу в армию, участие в судебных разбирательствах, другое. В результате, страховщик возмещает стоимость проезда.

Страхование от случаев непреднамеренного нанесения ущерба третьим лицам

Данная опция предусматривает покрытие расходов застрахованного в результате гражданской ответственности перед другими людьми по части медицинских расходов или возмещению поврежденного имущества. Для этого факт виновности должен быть подтвержден, вынесено постановление суда. Не следует рассчитывать на помощь в случае нарушения законов, умышленных действиях с целью нанесения вреда, а также при действиях в состоянии алкогольного опьянения.

Покрытие ущерба фото-видео или спортивного оборудования

Страховка может покрыть и оборудование, технику, которую путешественник берет с собой в поездку. Защита актуальна, так как случайно может повредиться фототехника, спортивное оборудование.

На какую сумму застраховаться

Страховое покрытие находится в пределах 30, 50, 100 тыс. евро. В зависимости от него будет предусмотрена помощь при необходимости и это важно учитывать, так как даже небольшие оперативные вмешательства обходятся дорого. В отношении же стоимости самой страховки цена возрастет сравнительно не сильно. Так как необходимый минимум для проезда в страны Шенгена равняется 30 тысячам, то любая из страховок подойдет. Для других стран также следует учитывать требования и то, что они периодически меняются.

Тарифы и условия

СК предлагает 3 тарифа, которые предусматривают определенный набор рисков:

1. Спокойный отдых. Покрывает лечение в стационаре и амбулаторное, в том числе доставку в медучреждение.
2. Активный отдых. Включает непрофессиональные виды спорта, не имеющие большой степени риска.
3. Опасные виды спорта. В пакет с рисками из предыдущих пакетов добавляются те, которые относятся к экстремальным видам спорта.

Базовые тарифы имеют ограничения по выплатам. Так, по медицинским услугам, несчастному случаю, утрате документов возмещение не должно превысить страховое покрытие, по риску багаж не больше 40 долларов за 1 кг в случае утраты. Консультация юриста до 500 дол., если дело уголовное до 1000 дол., кража личного имущества во время отдыха до 200 дол.

Примеры расчетов

Для получения актуальной информации в отношении конкретной поездки и конкретного лица на сайте компании установлен онлайн-калькулятор. Ориентировочную таблицу для наглядного сравнения цены приведем ниже.

Таблица 1. Стоимость страховки на 15 дней с покрытием в 30 тыс. евро.

Пакет и дополнительные опции	Направление, цена руб.
	Страны Шенген	Весь мир	Таиланд	Турция
Спокойный отдых	980	1360	2200	712
Активный отдых	1350	1800	2800	1000
Опасные виды спорта	1600	2170	3400	1200
Спокойный отдых+несчастный случай+багаж+отмена поездки	3370	3750	4600	3150

На что обратить внимание

Можно оформить полис на разный период времени:

• одноразовую, рассчитанную на один выезд на ограниченное время и в одну страну;
• многоразовую, предполагающую оформление полиса на год, чаще в несколько стран. Может приобретаться на срок от 15 дней и до года. При установленном временном лимите следует следить за ним, так как просрочка будет означать отсутствие страховой защиты.

Компания часто предлагает бонусы, промокоды. Их система запрашивает для ввода на одном из этапов оформления. В таком случае экономия может составить до 50%.

От чего зависит стоимость

Стоимость страховки ВЗР зависит от установленных компанией тарифов, применяемых коэффициентов для расчета, повышающих или понижающих факторов, акционных предложений, наличия клиента в базе постоянных. К другим обязательным пунктам отнесем следующее:

• страну посещения
• страховой период
• страховое покрытие
• тип полиса
• наличие доп. опций
• возраст человека
• количество страхователей

Важно! Повышающие коэффициенты рассчитаны также на детей до 11 лет и на людей пенсионного возраста.

Кто ассистанс

Компании ассистанс являются посредниками между страховыми компаниями и медучреждениями за границей. То есть помощь оказывают они, включая консультирование. «Тинькофф Страхование» сотрудничает с французской ассистанс Europ Assistance. Такое сочетание многие страхователи, обратившиеся однажды за помощью, отмечают как положительное. Компания себя зарекомендовала хорошо, всячески содействует путешественникам. Если с какой-то больницей не заключен договор сотрудничества, можно оплачивать услуги самостоятельно, а по возвращении домой получить возмещение от страховщика.

При этом обо всех необходимых документах клиент будет информирован. Главное, выполнять рекомендации сотрудника колл-центра, условия заключенного договора. Клиенты отмечают проблему у страховщика с Таиландом, так как у ассистанс нет там своего представительства, соответственно, не приходится рассчитывать на квалифицированную помощь по данному направлению. Можно надеяться на свой кошелек и возмещение по приезде домой, но сопутствующая помощь будет ниже по качеству услуг по сравнению с другими странами.

Страховка для детей

Отправляясь в путешествие, родители могут застраховать в Тинькофф не только себя, но и детей. Вследствие того, что дети склонны к заболеваниям чаще, чем взрослые, для них применяются большие коэффициенты при оформлении. Такая тенденция сохраняется до исполнения одиннадцатилетнего возраста. Если же в поездку планируется отправить группу детей, то можно снизить цену за счет количества клиентов, так как с его увеличение используется понижающий коэффициент.

Как купить

Так как работа СК предполагает только дистанционную связь с клиентом, то и оформлять покупку следует так. Все предельно просто: нужно зайти на официальный сайт и найти нам раздел, посвященный путешественникам. В нем есть окно для оформления онлайн-заявки. Альтернативой является оформление по телефону или с помощью консультанта сайта.

Онлайн заявка

Продажа страховок ВЗР осуществляется на сайте в 3 этапа:

1. Ввести данные в предоставленные поля по периоду путешествия, стране, пакету услуг, выбрать нужные опции. Дальше перейти к заполнению информации по ФИО, количеству страхователей.
2. Оплатить сформированный договор подходящим способом.
3. Получить документ на указанную электронную почту. Распечатать желательно, так как бумага может понадобиться при пересечении таможенного контроля, в больнице, других ситуациях.

Рассчитать стоимость полиса онлайн на сайте Тинькофф

Список документов

Перечень документов, необходимых для оформления страховки ВЗР аналогичный тем, что требуется в других компаниях – паспорт, свидетельство о рождении для ребенка. Так как общение дистанционное, следует быть готовым предоставить сканированный вариант.

Как получить

Компания предоставляет 2 варианта передачи договора: курьером в руки или онлайн на электронную почту. В последнем случае бумага юридически равноценна обычному варианту.

Калькулятор онлайн

Услуга онлайн-калькулятора первостепенна в процессе оформления страховки. С помощью него можно оценить на сколько будет изменена стоимость в зависимости от изменения пакета услуг, страхового покрытия, других опций. Введя требуемую информацию в предоставленные поля, можно проследить за ценой – она высвечивается сверху окна с которым работает пользователь. Размещается калькулятор на главном сайте компании или у посредников. Если результат удовлетворит, можно переходить к заполнению другой информации и оплате.

Как пользоваться

Для пользования страховкой ВЗР от «Тинькофф Страхование» можно использовать электронный вариант или распечатанный бумажный. Последний удобнее, он не зависит от питания для электронного носителя информации. Оформлять документ требуется еще до момента выезда, и следить за датами, так как неоплаченные дни не будут учитываться страховщиком. Само пользование предполагает знание условий договора и их соблюдение, так как права, обязанности относятся не только к страховщику, но и самому застрахованному.

Что делать при страховом случае

Возникновение непредвиденной ситуации за рубежом, которая соответствует риску из полиса, требует выполнения следующих действий:

1. Найти договор и связаться с оператором ассистанс (преимущество за ним, так как именно он должен выполнять все действия). Экономичнее всего использовать связь через Интернет. Телефон указывается в самом полисе (7 (495) 787 21 78, 7 (495) 787-21-79). Сайт www.europ-assistance.ru. Положительно туристы высказываются об услуге от WhatsApp.
2. Предоставить информацию о себе, исходя из записей в страховке, а также другие данные по полису, место своего нахождения.
3. Рассказать о случившемся.
4. Дождаться указаний от консультанта. Он должен направить в ближайшее подходящее медучреждение (с которым заключен договор сотрудничества), проконсультировать на счет того, что делать.
5. Сообщить о случившемся в страховую компанию, если произошел случай, не связанный с медициной (ответственность перед третьими лицами, кража документов).

Важно! На каждом этапе рекомендуется следовать инструкциям оператора. Если их игнорировать, можно получить отказ по возмещению затрат, предоставлению помощи.

В каких случаях производится выплата

Выплата возмещения затрат по расходам в связи со страховым случаем предусмотрена, если случай таким признан, действия страхователя согласовывались с оператором, сроки обращения и подачи документов соответствуют требуемым. Также обязательно наличие всех документов по событию, что должно заранее согласовываться во время консультирования с оператором ассистанс, страховщика.

Денежная выплата выполняется, если человек оплачивал какие-либо расходы самостоятельно (в соответствии с договором и рекомендациями консультанта). В иных случаях страховая компания выполняет перевод на счет учреждения, выполняющего услугу. Передаются документы на компенсацию по электронной почте без необходимости заверения нотариусом. Это значительно упрощает процесс, так как достаточно сфотографировать все бумаги и переслать. К бумагам от стороны, осуществляющей помощь, относится:

• заполненные счета, в том числе от такси
• отчет о постановке диагноза
• копия заграничного паспорта
• оформленное заявление на выплату возмещения по форме компании

Основания для отказа в выплате

Отказ в выплате происходит в том случае, когда клиент не выполняет условия договора или нарушает их, а также в случаях, которые являются ограничением. Примером является страховой случай, произошедший в состоянии алкогольного опьянения, занимался видом спорта, не предусмотренным полисом. Это может быть и поездка на велосипеде. Не покроет договор ситуации по беременным, новорожденным, аллергиям, обострение при хронической болезни, кроме ситуаций, когда это может привести к смерти человека.

Есть и на первый взгляд не существенные причины, которые могут способствовать отказу: нарушение сроков подачи документов, отказ слушать рекомендации оператора, скрытие информации от второй стороны договора или предоставление недостоверных данных.

Преимущества

Обслуживание в Тинькофф Страхование обеспечивает:

• круглосуточную связь через мессенджеры
• отсутствие скрытых условий, ограничений
• пакеты услуг для людей с разными требованиями
• возможность добавлять опции
• оформление договора за 5 мин.
• отсутствие переплат по посредникам
• есть возможности использовать дополнительные скидки
• быстрая подача документов и быстрая выплата
• приемлемые цены

Недостатки

То очевидное преимущество, что страховая быстро отвечает на звонки омрачает медлительность при дальнейших действиях. Клиенты отмечают длительное рассмотрение информации по тем случаям, когда необходимо лечение, так как в течение часа может произойти критическое ухудшение ситуации. Большие повышающие коэффициенты для детей, пожилых людей. После возраста 74 года страховка не оформляется.

Второй минус – условия активации договора. Это требует учета дат. Работать он будет только при активации в России. Это значит, что купить ее нужно дома и точно рассчитать время, так как окончание срока является поводом отказа от обслуживания. Над профессионализмом сотрудников компания работает, если такое случается, предлагается компенсация, чтобы неприятные ситуации нейтрализовать.

Отзывы клиентов

Общий анализ отзывов в сети Интернет, а также учет авторитетных источников, изучающих данный вопрос, показал, что свою защиту на время путешествия за пределами России люди готовы доверить СК «Тинькофф Страхование». Обращается внимание и на наличие положительных отзывов «под заказ» с акцентом на выплату в результате самостоятельной оплаты.

Прослеживается активная работа по нейтрализации минусов. При появлении отрицательных отзывов сотрудники оперативно отвечают на них, сглаживая ситуацию, и это говорит о борьбе за клиента, за репутацию. Также обращается внимание на ассистанс, который может помочь не во всех странах или городах. По этой причине рекомендуется узнавать о том, какой она будет перед заключением договора и планированием рисков.

В целом, страховку ВЗР можно назвать неплохим решением при планировании поездки в различные уголки мира. В то же время она проигрывает на фоне лидеров страховых рейтингов. Она станет актуальной для тех, кто дорожит временем и желает получить услугу, «не выходя из дома». Дополнительный плюс – отсутствие необходимости лично обращаться с документами (все пересылается в электронном формате). На лицо также экономия денег, отсутствие посредников и необходимости оплаты аренды для офисов позволяет предлагать выгодные цены.