Страховые случаи по ОСАГО при ДТП и без аварии в 2019 году
Close

Страховые случаи по ОСАГО при ДТП и без аварии

0

Суть закона 40 ФЗ заключается в том, чтобы каждый участник страховал свою ответственность на дороге, при управлении транспортом. Для получения гарантированной выплаты пострадавший в ДТП автолюбитель должен точно знать, как фиксируются страховые случаи по ОСАГО. Рассмотрим в статье, что необходимо сделать для получения компенсации и как себя вести при получении отказа.

Критерии страхового случая

Деятельность по обязательному страхованию регулируется правилами, которые едины для всех участников рынка. Чтобы случай был признан страховым, необходимо выполнение нескольких обязательных условий.

Критерии страхового случая:

Полис У виновника ДТП должен быть действующий бланк защиты. В противном случае производить выплату потребуется по согласованию или в судебном порядке.
Характер случая В данном случае необходимо, чтобы виновная сторона находилась в движение. К примеру:

  • страховой случай: машина ехала и задела стоящее авто
  • не страховой: водитель из автомобиля вышел и поцарапал дверью рядом стоящее ТС
Выплата по ущербу Недопустимо получать компенсацию по убытку, которое произошло давно, при другой аварии. Часто на практике автолюбителям удается получить выплату за царапины и сколы, которые находятся вблизи поврежденного элемента.
Наличие виновной стороны Это очень важное требование. Если нет виновника аварии, то и спрашивать деньги за причиненный ущерб не с кого. На практике трудно найти виновника, который стукнул стоячую машину и скрылся.

Все перечисленные критерии учитывают сотрудники урегулирования убытков, принимая документы на выплату от пострадавшей стороны.

Что входит

По договору предусмотрена выплата пострадавшей стороне, в случае, если причинен ущерб кузовным элементам. Также предусмотрена выплата за получение травм водителю и пассажирам, которые находились в транспорте. Дополнительно на получение компенсации может рассчитывать пешеход, который получит травму в результате наступления аварийного случая.

Страховщики разделяют страховые события на два типа:

  • в результате наступления ДТП
  • без ДТП



При ДТП

Лимит по выплате по каждому риску четко прописан в правилах. В рамках закона могут быть изменены лимиты. Рассмотрим, на какую выплату может рассчитывать пострадавшая сторона, при фиксации страхового случая по ДТП.

Размер выплаты:

Причинен ущерб кузовным элементам транспорта Максимум 400 000 рублей
За причинение вреда жизни и здоровья Не более 500 000 рублей на каждого человека

Важно понимать, что максимальное значение предусмотрено для каждого пострадавшего водителя. Если сумма ущерба превысит указанный лимит, разница перекладывается на виновника аварии.

sravni.ru - страхование ОСАГО

Без ДТП

Любой страховой случай должен быть зарегистрирован, с помощью европротокола или сотрудников ГИБДД. Если по каким-либо обстоятельствам дорожно-транспортное происшествие не зафиксировано, то доказать факт его происхождения крайне сложно. На практике страховые компании отказывают пострадавшим гражданам в выплате компенсации из-за отсутствия соответствующих документов. В этом случае на помощь автолюбителю может прийти только добровольный полис КАСКО. В рамках программы предусмотрена выплата независимо от того, когда и где произошло страховое событие.

Страховые случаи по ОСАГО

Что делать в первую очередь

Согласно правилам страховщик обязан произвести выплату только после принятия полного пакета документов. В результате этого участники ДТП должны правильно зарегистрировать событие и получить всю необходимую документацию. Вашему вниманию небольшая инструкция, после прочтения которой вы поймете, что необходимо делать в первую очередь, чтобы гарантированно получить выплату.

Что делать в первую очередь:

Вызов ГИБДД Необходимо вызвать сотрудника полиции с целью определения виновника и регистрации ущерба. Чтобы сэкономить время можно воспользоваться услугами аварийного комиссара.
Телефоны свидетелей В спорной ситуации можно взять координаты свидетелей, которые могут подтвердить факт наступления ДТП и действия каждой стороны при его возникновении.
Обращение в офис Пострадавшей стороне обратиться в отдел урегулирования убытков с полным пакетом документов и написать заявление. Как правильно заполнить заявление будет рассмотрено далее в статье.
Предоставление машины Показать транспортное средство, чтобы сотрудник страховой компании смог оценить сумму полученного ущерба. Если транспортное средство не будет предоставлено на осмотр, компания имеет законное право не выплачивать деньги.

Если ущерб незначительный, то можно воспользоваться правом регистрации по европротоколу. Для этого потребуется самостоятельно заполнить бланк извещения, сфотографировать обе машины в момент столкновения и в течение 5 дней обратиться в офис. Если посетить отделение страховщика позже указанного срока, то можно получить отказ на законном основании. Если виновная сторона не установлена, то следует подготовить все необходимые документы и обратиться в полицию. Выплата будет произведена только в том случае, если скрывшейся с ДТП виновник будет найден.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте Росгосстрах
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость ОСАГО на сайте Тинькофф Страхование

Образец заявления

Обращаясь в отдел урегулирования убытков (ОУУ) следует помимо общего пакета документов предъявить заявление. Заполнить его можно заранее, для экономии личного времени. Поскольку в рамках закона нет утвержденного шаблона, рассмотрим стандартный бланк.

Образец заявления:

  1. Заявление (требование) о компенсационной выплате по страховому случаю
    Заявитель:__________________________________________________________________________________(указать ФИО, паспортные данные)

Адрес: ___________________________________________________________________________

Телефон:__________________________________________________________________________

Прошу вас на основании 18 статьи ФЗ «Об ОСАГО» произвести выплату в результате причинения вреда по ДТП.

  1. Дата и место ДТП: ________________________________________________________________
  2. Сведения о других участниках происшествия:__________________________________________
  3. Виновник ДТП: _____________________________________________________________ (ФИО)

Серия номер ОСАГО: _______________________________________________________________

Наименование страховой компании: _________________________________________________

  1. Обстоятельства происшествия: _____________________________________________________
  2. ТС Страхователя (марка и модель, год выпуска, номерной знак):__________________________
  3. ТС Потерпевшего (марка и модель, год выпуска, номерной знак):_________________________
  4. О ДТП заявлено: _________________________________________________________________
  5. Прошу перечислить денежные средства по страховому случаю на банковские реквизиты:
  • р/с _________________________________________________________________________
  • Наименование банка___________________________________________________________
  • ИНН/КПП ____________________________________________________________________
  • БИК ________________________________________________________________________
  1. К заявлению прилагаю документы: ____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Возмещение от виновника аварии не получал/ получал (выбрать).

Все сведения и личные данные, указанные в заявление являются достоверными.

Срок выплаты не более 20 рабочих дней после подачи полного пакета документов. Со срока выплаты согласен.

Заявитель: _________________________________ (ФИО, дата и подпись)

——————————————

Заполняется сотрудником страховой компании

Документы полностью получены: _________________________ (ФИО, должность, подпись и дата)

В примере документов отказано _________________________ (ФИО, должность, подпись и дата)

Особые отметки: ___________________________________________________________________

Сумма ущерба по итогам оценки независимого эксперта определена в размере

_______________________________________________________(указать цифрами и прописью)

Должность: _________________ (ФИО, подпись и дата).

Данный бланк заявления каждый автолюбитель может подготовить как на компьютере, так и написать от руки. Главное, это отсутствие исправлений. Документ с исправлениями принят не будет.

Список документов

В офисе страховой организации следует предъявить документы. Их список определен правилами.

Следует подготовить:

  • паспорт владельца транспортного средства
  • документы на автомобиль, подтверждающие право собственности
  • страховой полис
  • извещение на случай ДТП
  • протокол от сотрудника ГИБДД
  • заявление на получение выплаты

Юридическому лицу дополнительно следует подготовить доверенность на сотрудника, который будет решать вопрос получения компенсации. Дополнительно могут быть запрошены уставные документы компании.

Сроки обращения и рассмотрения

В рамках правил ОСАГО оформить ДТП можно с привлечением сотрудника ГИБДД и самостоятельно. Во втором случае потребуется заполнить европротокол и в течение 5 дней посетить офис страховой компании. Если обратиться спустя указанный срок, то в выплате откажут на законном основании. Если случай оформлен при участии сотрудника ГИБДД, то сроки обращения в рамках закона не должны превышать 3 лет (срок исковой давности).

Однако сотрудники финансовых компаний рекомендуют не тянуть с подачей документов и обращаться как можно скорее. Как только полный пакет документов будет принят, у страховщика есть срок – 20 дней, на их рассмотрение и перечисление денег. Если по итогам рассмотрения возникнут вопросы или будут выявлены обстоятельства мошенничества, компания обязана письменно уведомить клиента об отказе в выплате или увеличения срока рассмотрения.

Порядок оформления

Оформление страховой выплаты происходит в соответствие со строгим порядком, который утвержден на законодательном уровне. Как только документы будут предъявлены:

  1. Устанавливаются основания для перечисления денег пострадавшей стороне.
  2. Определяется размер выплаты, исходя из осмотра ТС.
  3. Формируется платежное поручение для перечисления денег потерпевшей стороне.

Всю документацию по выплате оформляет сотрудник ОУУ и бухгалтер страховой компании.

Выплаты

Потерпевшая в ДТП сторона может получить выплату любым удобным для себя способом.

Варианты выплаты:

  • В денежной форме. Актуальная форма, которая используется во многих компаниях. Принцип действия заключается в том, что ущерб оценивает эксперт. По итогам оценки деньги перечисляют на счет.
  • Ремонт на станции. В этом случае клиент получает направление на специализированную станцию. Все ремонтные работы по итогам их проведения оплачивает компания.

Неважно, как вариант выбран, клиент обязан получить компенсацию в течение 20 дней, как только предъявит все документы.

Если в выплатах отказано

Часто клиенты жалуются, что после предоставления полного пакета документов они получают отказ. Рассмотрим, как автолюбитель может отстоять свои права.

При получении отказа следует:

  1. Получить официальный письменный отказ от финансовой компании. В рамках закона в документе должна быть указана точная причина, в результате которой выплата не может быть произведена, желательно с ссылкой на правила.
  2. Изучить правила и закон с целью уточнения информации о законности отказа.
  3. Составить досудебную претензию и направить ее в офис финансовой организации. В претензии следует указать, что данная причина отказа является неправомерной и клиент просит пересмотреть документацию и произвести выплату. Официальный ответ компания, в случае отказа, должна дать также письменно.
  4. При получении отказа по досудебной претензии составить иск и обратиться с ним в суд. К иску потребуется предоставить копии полученных отказов, паспорт и документы, связанные с дорожно-транспортным происшествием.

Какие случаи не признаются страховыми

Важно понимать, что есть исключения, когда финансовая организация имеет право отказать в выплате.

Не страховой случай:

  • угон автомобиля
  • поцарапало животное лакокрасочное покрытие
  • ветка с дерева упала и поцарапала или помяла машину
  • виновник скрылся с места аварии и не найдет
  • пожар в автомобиле
  • кража колес
  • если за рулем сидел незастрахованный водитель
  • срок действия полиса закончился

В таком случае спасет договор КАСКО.

Заключение

Подводя итог, следует отметить, что каждый потерпевший в аварии может рассчитывать на получение компенсационной выплаты. Главное – это правильно зафиксировать случай и предъявить документы специалисту страховой организации. Получить выплату клиент может наличными или путем ремонта на станции. В рамках закона выбор всегда остается за клиентом. При получении отказа следует внимательно изучить причину и не бояться отстаивать свои права. Если компания отказала неправомерно, суд всегда встанет на сторону автолюбителя и обяжет страховщика сделать выплату.

Видео: Как получить от страховой всю выплату по ДТП

0