Виды КАСКО страхования
Помимо обязательного договора страхования автолюбитель может купить добровольный. Он поможет покрыть все незапланированные расходы, возникшие в результате наступления ущерба или угона транспорта. С каждым годом финансовые компании предлагаю новые программы. В результате этого следует перед покупкой бланка изучить все виды КАСКО страхования, уточнить стоимость и пакет рисков. Рассмотрим, на какие моменты потребуется обратить внимание и как узнать цену страховки дистанционно.
Содержание
Разновидности
На рынке страхования можно встретить много предложений, в рамках которых можно защитить свой автомобиль. Рассмотрим основные разновидности защиты.
Выделяют защиту:
- полную
- частичную
В последнем случае клиенту полагается выплата только в результате наступления конкретных страховых случаев.
Дополнительно договора делят:
- с агрегатной суммой
- с неагрегатной суммой
В последнем случае страховая стоимость не уменьшается на сумму сделанных выплат, в отличие от первого варианта.
Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие
Полное
Самый привлекательный и самый дорогой продукт – это полное КАСКО или как его еще называют, АВТОКАСКО. В рамках продукта страховая компания покроет убытки, которые возникнут в результате:
- ущерба
- угона
- хищения
- несчастного случая
По привлекательному добровольному полису клиент сам выбирает условия, которые подходят именно ему. К примеру:
- сумму по договору: снижаемую или не снижаемую
- где будет хранить транспортное средство
- каким способом хочет получить компенсацию
Как правило, в рамках продукта страховщики предлагают своим клиентам многочисленные бонусы. Среди основных стоит отметить:
- обращение без справок из ГИБДД, при повреждении стеклянных элементов
- обращение без справок 1 раз в год по кузовному элементу, если сумма убытка не превышает 5% от стоимости застрахованного автомобиля
Стоимость можно рассчитать на калькуляторе, который выдаст сразу предложение от нескольких компаний.
Частичное
Очень часто страховщики готовы предложить частичное КАСКО. Стоит отметить, что данный продукт не актуален для транспортных средств, которые куплены не в кредит. Что касается кредитных автомобилей, то банки обязывают заключать КАСКО по полной программе.
Это защита с фиксированным пакетом рисков. К примеру:
| Антикризисное КАСКО | В рамках данного продукта предусмотрено только два страховых случая:
Что касается второго риска, то по нему действует ограничение. Согласно ограничению компания сможет выплатить средства не более 50 000 рублей. |
| Ничего лишнего | По указанному продукту страховщики предлагают защиту по риску угон и ущерб. При этом по риску ущерб действуют ограничения, согласно которым компании готовы произвести выплату не более 50-60% от страховой стоимости, в течение всего срока страхования. |
| Защита от ДТП | Это самый простой продукт, по которому страховщик возместит убытки только в одном случае – если у виновника ДТП не будет страховки ОСАГО. Конечно, можно обратиться в суд, но это долгий процесс, которым хотят заниматься далеко не все автолюбители. |
| КАСКО на 1 страховой случай | По договору страховщик готов выплатить средства только по 1 страховому случаю. После выплаты договор автоматически расторгается. Как правило, стоимость такой защиты на 40-50% дешевле. |
Агрегатное
С момента возникновения КАСКО появилось такое условие в страхование – как агрегатная сумма. Позже страховщики стали предлагать такой продукт всем автолюбителям. Это полис, в рамках которого страховщик уменьшает страховую сумму на размер страховых выплат. К примеру, по договору сумма 350 000 рублей:
| Номер убытка | Сумма возмещения | Остаток страховой суммы |
| 1 | 100 000,00 | 250 000,00 |
| 2 | 150 000,00 | 100 000,00 |
| 3 | 120 000,00 | 0 |
При этом в последнем случае клиенту необходимо самостоятельно вносить оплату, в размере 20 000 рублей. Поскольку сумма по договору израсходована, страхователь больше не сможет обратиться к страховщику за выплатой.
Такой бланк договора подходит:
- водителям с хорошим опытом вождения
- водителям, которые переживают только за угон
Неагрегатное
Очень привлекательный договор – неагрегатное КАСКО сегодня предлагают все страховые компании. Суть защиты заключается в том, что страхователь гарантированно получает компенсацию, в пределах страховой суммы. При этом совершенно неважно, какой раз клиент обращается за выплатой.
К примеру, по договору страховая сумма 500 000 рублей:
| Номер убытка | Сумма возмещения | Остаток страховой суммы |
| 1 | 150 000,00 | 500 000,00 |
| 2 | 350 000,00 | |
| 3 | машина угнана |
Привлекательный вариант подходит молодым водителям, которые только получили водительские права и учатся ездить. Что касается стоимости договора, то он на 10-15% выше полиса с агрегатной суммой.
С франшизой
Как показывает практика, водители пугаются страшного слова – франшиза и сразу пытаются от нее отказаться. На самом деле ничего страшного в этом продукте нет. Франшиза – это обговоренный лимит выплаты, который погашается за счет страхователя. Однако франшиза бывает разной:
| Условная | Безусловная |
| При выборе условного ограничения компания гарантированно выплатит средства в полном объеме, если сумма убытка превысит размер франшизы. Если сумма убытка менее оговоренного лимита, то клиенту необходимо устранять ремонт за свой счет. | При безусловной франшизе обговаривается лимит, который страховая компания всегда будет удерживать из суммы компенсационной выплаты. Если убыток менее оговоренного лимита, то клиент сам оплачивает ремонт. |
К примеру, франшиза 10 000 рублей:
|
К примеру, франшиза 5 000 рублей:
|
Добровольный продукт с таким условием подходит:
- опытным водителям
- кто желает защитить авто только от угона
- тем, кто хочет сэкономить на страховке (если машина в кредит куплена)
В рассрочку
Как правило, купить договор добровольного страхования с рассрочкой можно в рамках любой программы. Суть продукта заключается в том, что клиент вносит оплату частями, согласно утвержденному графику. В большинстве случаев страховщики готовы предоставить рассрочку на 2 и 3 взноса. В первом случае оплату нужно внести в течение 3-6 месяцев. Во втором случае оплата вносится поквартально. Стоит знать, что при наступлении страхового случая страхователю нужно оплатить договор полностью, чтобы получить выплату. Это единственный недостаток данной программы страхования.
С телематикой
Телематика – новое условие, которое знакомо далеко не всем водителям. Это специальный прибор, который устанавливают в транспортное средство.
Данный прибор:
- фиксирует скорость движения
- совершенные маневры
- аккуратность вождения
Прибор крепиться водителю в автомобиль за несколько месяцев до оформления КАСКО и фиксирует данные. Также стоит учитывать, что сведения передаются страховщику ежедневно автоматически. Спустя указанное время страхователь может рассчитывать на хорошую скидку, если признан аккуратным водителям. После оформления договора клиент продолжает ездить с телематикой, а страховщик контролировать и получать ежедневно данные.
При этом, согласно условиям договора, компания может разорвать полис или применить доплату, если водитель будет нарушать условия договора:
- превышать скорость
- часто попадать в ДТП
- совершать многочисленные маневры на дороге
Этот продукт отлично подходит для опытных водителей, которые соблюдают скоростной режим, и аккуратно управляют машиной.
Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие
Популярные программы страхования
Большой выбор вариантов добровольного каскования удивляет. Благодарю этому, каждый клиент может выбрать вариант добровольной защиты, который подходит ему по цене и пакету услуг. Рассмотрим самые популярные программы, представленные на рынке.
Варианты:
| Автокаско | Привлекательная программа с полным пакетом рисков. Дополнительно клиент может застраховать себя от несчастного случая, купленное оборудование и гражданскую ответственность. |
| Ущерб | По договору полагается выплата только при получении ущерба. К ущербу относят:
В отличие от договора КАСКО цена защиты на 20-30% меньше. Отличный вариант для тех автолюбителей, которые оставляют машину на охраняемой стоянке или гараже. |
| 50 на 50 | Выгодный бланк защиты для опытных водителей. В рамках программы клиенту рассчитывают стоимость с полным пакетом рисков и берут 50% от цены. Оставшиеся 50% следует заплатить для получения выплаты, при возникновении страхового события. Если нет страховых случаев, то нет необходимости вносить вторые 50% от цены. |
| Угон | Продукт создан для тех, кто только переживает за хищение транспортного средства. Стоимость договора составляет 30-50% от стоимости Автокаско. |
Тарифы и условия
Не секрет, что именно на цену КАСКО клиент обращает первостепенное внимание, и только после этого на условия. Следует учитывать, что расчет стоимости КАСКО осуществляется согласно тарифному руководству, которое утверждено внутри каждой компании. Именно поэтому в каждой финансовой организации свои цены. Если ранее страховщики публиковали тарифное руководство на официальном сайте, то теперь иначе. Найти тарифы практически невозможно. Единственное, что может сделать автолюбитель – это воспользоваться калькулятором и узнать стоимость самостоятельно, выбирая параметры и указывая личные условия.
Что касается условий, то для каждого вида они свои. Рассмотрим стандартные условия.
Условия:
| Хранение | Оставлять машину можно в любом месте, поскольку компании предлагают условие «Без ограничений по месту хранения». |
| Зона покрытия | Защита действует только на территории РФ. |
| Выплата | Получить компенсацию можно любым способом:
Способ получения обговаривается при оформлении и прописывается в договоре. |
| Срок действия | Доступно приобретения бланка от нескольких дней до года |
| Внесение изменений | Все изменения вносит страхователь, через отделение компании. По итогам обращения составляется соглашение, в котором указаны изменения и при необходимости сумма доплаты. |
| Ограничения | Исключения прописаны в правилах |
Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах
Пример и расчет
Расчет страховой премии делается в соответствии с формулой, путем перемножения тарифов. Как правило, формулы одинаковые во всех компаниях.
Формула:
- Итоговая цена = Тариф ущерб + Тариф Угон
- Т ущерб = базовый показатель * прописка владельца * возраст и стаж водителей * мощность автомобиля * срок страхования * приобретено авто в кредит или за наличные * скидка
- Т угон = базовый показатель * сигнализация * срок страхования * скидка
Пример стоимости по программе АВТОКАСКО от ТОП 5 компаний:
- СОГАЗ – 42 600,00
- Росгосстрах – 49 120,00
- ВТБ – 43 400,00
- Альфастрахование – 41 510,00
- Тинькофф – 38 960,00
Расчет сделан с учетом того, что:
- стоимость авто 900 000 рублей
- транспортное средство эксплуатируется в Москве
- управляет водитель 45 лет, стаж 20 лет
- установлена дополнительная электронная сигнализация
- транспорт куплен за наличные
Чтобы узнать стоимость, удобнее оформить заявку через специальный калькулятор, который опубликован на нашем портале.
Что влияет на стоимость
Как уже было отмечено ранее, стоимость формируются персонально для каждого автолюбителя, учитывая личные предпочтения и выбранную программу. Рассмотрим стандартные условия.
Что влияет на стоимость:
| Программа | Страховщики предлагают много привлекательных программ, в рамках которых предусмотрена выплата только по риску ущерб и угон. В этом случае стоимость бланка защиты значительно ниже, чем по договору Автокаско. |
| Способ выплаты | Можно получить выплату деньгами или отремонтировать машину на специализированной станции. Во втором случае стоимость полиса будет на 10-20% дороже. |
| Франшиза | Каждый клиент может установить франшизу по договору. Чем выше ее размер, тем ниже стоимость полиса КАСКО. |
| Прописка владельца | При расчете учитывается регистрация владельца автомобиля. Максимальные тарифы утверждены для автолюбителей, которые прописаны в крупных городах с большой аварийностью. |
| Срок страхования | Чем меньше срок действия договора, тем ниже цена по полису. |
| Наличие сигнализации | При расчете риска угон учитывается дополнительно установленная противоугонная система. При ее наличии применяются дополнительные привлекательные скидки, благодаря чему полис снижается в цене. |
| Данные водителей | Чем меньше возраст и водительский стаж участника движения, тем выше цена страховки. Максимально выгодный продукт предлагают для опытных водителей, которые имеют стаж более 10 лет. |
| Скидка | Для безаварийных и корпоративных клиентов предусмотрена дополнительная скидка. Ее размер может достигать 30%. |
На что обратить внимание
Есть несколько нюансов, на которые при покупке бланка защиты следует обратить внимание. Для вашего удобства рассмотрим каждый.
На что обратить внимание:
- Пакет рисков. Вся необходимая для автолюбителя информация указана в правилах. Получить экземпляр можно бесплатно у сотрудника страховой компании или на официальном сайте.
- Как получить деньги на ремонт при ДТП. Важно знать актуальный телефон, по которому необходимо звонить, для получения экстренной помощи.
- Каким образом вносятся дополнения в действующий полис добровольного страхования.
- Когда начинается срок действия договора. Зачастую страховщики ставят срок действия КАСКО со следующего дня после оплаты.
- Доступно расторжение КАСКО или нет. Многие страховщики расторгают полис без возврата неиспользованной части страховой премии.
Получить ответы на интересующие вопросы каждый автолюбитель может лично через сотрудника страховой компанией или по телефону бесплатной службы поддержки. Во втором случае сделать звонок вы можете в любое время дня и ночи.
Калькулятор онлайн
Чтобы выбрать программу и узнать стоимость необязательно лично посещать офис страховой компании. Вся необходимая информация доступна на нашем финансовом портале, через удобный калькулятор. Все что вам потребуется сделать, это указать необходимые личные данные и характеристики транспортного средства. Дополнительно прописываются условия страхования, и отправляется запрос.
По итогам запроса отображаются все актуальные предложения, с указанием страховщика и размером премии. Все что остается сделать — это выбрать продукт и отправить заявку на его приобретение. Стоит отметить, что все предложения только от надежных финансовых учреждений, которые работают в соответствии с актуальной лицензией, полученной от Центрального банка.
Как расторгнуть договор
Условия правил не запрещают расторжение полиса, после его покупки. Главное – соблюдать общие требования. Вашему вниманию мини инструкция, как должен действовать водитель при расторжении бланка.
Процедура расторжения:
- Подготовка документов. Прежде следует подготовить паспорт, полис КАСКО, чек об оплате и реквизиты личного счета. Следует отметить, что подать документы на расторжение может только страхователь или иной человек, при наличии нотариальной доверенности.
- Написать заявление в офисе финансовой компании. К заполненному заявлению приложить оригинал полиса КАСКО и квитанцию.
- Запросить ксерокопию заполненного заявления, на котором специалист финансовой компании поставить оригинальную подпись, расшифровку и номер входящего. Дополнительно может быть поставлена печать компании.
- Получить выплату за неиспользованные дни действия договора на личные реквизиты. При отсутствии выплаты уточнить информацию у страховщика или обратиться в суд с жалобой.
Некоторые компании делают расторжение без возврата денег. В этом случае отстаивать права необходимо в суде. Для решения вопроса лучше воспользоваться услугами опытного юриста, который максимально быстро подготовит все документы и направит их в суд.
Преимущества
Добровольная защита пользуется большой популярностью у автолюбителей. Востребованность объясняется многочисленными преимуществами.
Преимущества:
- Выбрать программу и отправить заявку на оформление КАСКО можно в режиме реального времени, что значительно экономит время каждого автолюбителя.
- Клиент гарантированно получит деньги на ремонт или направление на станцию, если произойдет страховой случай. Обращаться за компенсацией, в течение года, можно неограниченное количество раз, независимо от суммы ранее совершенной выплаты.
- Привлекательные скидки для постоянных автолюбителей, которые аккуратно управляют машиной.
Недостатки
Как и любой продукт, КАСКО имеет несколько недостатков. Изучить их необходимо перед выбором программы.
Недостатки:
- Существуют ограничения по году выпуска транспорта. В результате этого не получится застраховать автомобиль, с момента выпуска которого прошло 10 и более лет.
- Компания имеет право отказать в оформлении КАСКО без объяснения причины.
- Бланк договора можно получить, как только сотрудник страховой организации осмотрит машину и укажет все повреждения, при наличии.
Подводя итог, можно отметить, что на рынке много предложений, который помогут защитить свой автомобиль от страховых случаев. Выгодно подобрать условия и узнать стоимость поможет специальный калькулятор. Для получения информации по стоимости достаточно указать некоторые личные данные, сведения по транспорту и координаты для связи. Из полученных предложений останется выбрать самое выгодное и перейти к оформлению. Несомненный плюс – услуга по расчету страховой премии предоставляется совершенно бесплатно.
