Возмещение ущерба по КАСКО: когда выплата, а когда ремонт?

При наступлении страхового случая компания, в которой был приобретен добровольный полис КАСКО, должна выполнить свои обязательства. Для этого имеются два способа: денежная компенсация и ремонт пострадавшей машины. При угоне или хищении речь может идти только о выплате. Если произошло повреждение машины, то возможны компенсация или ремонт автомобиля. Ремонт может произвести сама страховая компания на станции техобслуживания, с которой у нее заключен договор. Альтернативным решением будет ремонт по инициативе страхователя с последующим предоставлением счетов по оплате в страховую компанию.

Документы в страховую для возмещения ущерба

Для того, чтобы происшествие, в результате которого произошло повреждение или угон, было признано страховым случаем, следует направить в страховую компанию подтверждения.

Документы, предоставляемые при угоне:

• оригинал договора КАСКО о страховании
• российский паспорт страхователя
• паспорт транспортного средства в оригинале
• оригинал документа, подтверждающего регистрацию машины
• документ о праве владения машиной
• копия постановления о том, что возбуждено уголовное дело

Кроме документов должны быть представлены ключи от автомобиля и противоугонных устройств, установленных дополнительно владельцем машины. В случае, если ключи и документы похищены вместе с машиной, необходимо предоставление сведений, подтверждающих это. В договоре может иметься пункт о компенсации при краже ключей.

Документы, предоставляемые при нанесении ущерба:

• оригинал договора КАСКО о страховании
• копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем при совершении ДТП
• оригинал документа, подтверждающего регистрацию транспортного средства
• паспорт машины
• документы из ГБДД при совершении ДТП со схемой происшествия и его подробном описании
• извещение в случае, если ДТП оформлялось по Европротоколу
• сведения о лицах, явившихся виновниками ДТП
• документы о наступлении страхового случая – справка из Пожарной инспекции, МВД о стихийном бедствии, заключение независимой экспертизы, если она проводилась
• чеки и счета из СТО, если страхователь самостоятельно произвел ремонт
• чек, подтверждающий стоимость эвакуации

Страховая компания может затребовать дополнительные документы, необходимые, по мнению ее сотрудников. Известить страховую компанию о произошедшей аварии необходимо немедленно, а подавать заявление с приложенными документами можно в течение установленного срока.

Проведение экспертизы

При совершении повреждения транспортного средства и подаче заявления о выплате компенсации страховая компания попросит предоставить машину для ее осмотра. Копия результата осмотра должна быть предоставлена страхователю автомобиля. В случае тотальной гибели, когда восстановление признается невозможным, при осмотре будет сделан вывод о годных деталях, которые еще можно использовать. На цену этих «годных остатков» может быть уменьшена страховая выплата.

Страхователем, претендующим на компенсацию по полису КАСКО, может быть проведена независимая экспертиза, оплаченная самостоятельно. Заплатить за нее придется за свой счет. По ее окончании выдается отчет с результатами оценки. Такая экспертиза может быть полезна при возникновении разногласий. Экспертизу транспортного средства необходимо проводить в том его виде, в котором он оказался сразу после происшествия.

Что выбрать: ремонт или выплату?

Выбор зависит от состояния и характеристик автомобиля, а также от условий договора со страховой компанией.
Если автомобиль новый – имеет смысл предпочесть ремонт на СТОА. Направление на ремонт выдает страховщик. Если в договоре указан именно такой вариант, то невыполнение этого условия страхователем будет расцениваться, как право страховой компании прибегнуть к правомочному отказу. Если автомобиль имеет существенную амортизацию, то это будет расцениваться, как возможность применить понижающий коэффициент. Величина компенсации будет значительно уменьшена. В этой ситуации более предпочтительным будет ремонт. Перед тем, как окончательно определиться, следует перечитать условия договора.

Особенности ремонта

Ремонт поврежденного транспортного средства может быть произведен разными способами. Элементом риска является ремонт автомобиля, находящегося на гарантии, по направлению страховщика. У страховой компании имеется список станций обслуживания, с которыми у нее заключен договор. Такое ограничение может привести к потере прав гарантии на машину.

При некачественном ремонте придется доказывать свои права в суде. У владельца полиса КАСКО имеется право потребовать дополнительные действия. Необходимо отслеживать сроки ремонта и не допускать его затягивания. При нахождении повреждений, которые были обнаружены только при ремонте, необходимо поставить в известность об этом страховую компанию. Если ремонт производится на станции техобслуживания по инициативе владельца машины, то в страховую компанию предъявляют имеющиеся документы и чеки. Согласно ним будет произведена выплата, покрывающая расходы по ремонту.

Куда обратиться с претензиями по ремонту

У страхователя имеется право подачи претензии по поводу ремонта автомобиля. Это делается при следующих обстоятельствах:

• затягиваются сроки ремонта машины
• ремонт сделан, но выполнен некачественно
• с владельца затребовали дополнительную плату, которую он считает необоснованной

Для начала с претензией рекомендуется обратиться в страховую компанию, выдавшую полис. К заявлению, содержащему претензию, приложить все справки и документы. Возможна подача претензии в СТОА. После этого могут быть исправлены недочеты. Если эти обращения не возымели действия, то следующий этап – подача претензии в надзорный орган. Осуществление контроля возмещения по КАСКО производится Федеральной службой страхового надзора. Последний этап – обращение в суд с исковым заявлением.

Получение денежного возмещения по КАСКО

Для того, чтобы страховая компания смогла выполнить свои обязательства, страхователь должен выполнить свои. При наступлении страхового случая следует немедленно сообщить об этом своего страховщика. Хорошей предусмотрительностью будет занесение номера в свой мобильный телефон. Затем следует позаботиться о сборе необходимых документов, оформленных надлежащим образом. Денежная компенсация будет произведена на основании:

• расчетов, произведенных после получения результатов экспертизы
• платежных документов, в которых указаны затраты на проведение ремонта

Деньги можно получить в виде наличных или переводом на банковскую карточку.

Куда обратиться с претензиями по выплатам

Если страхователь недоволен размером выплат или сроками их выдачи у него имеется право выразить свое недовольство на бумаге. Составляется письменная претензия, которая вначале направляется в свою страховую компанию. При отсутствии результата претензия направляется в Федеральную службу страхового надзора. Если все действия не принесли успеха, свои права придется отстаивать в суде.

Офисы страховых компаний на карте