Полис ОСАГО 2018 - что нужно знать?
Close
ОСАГО

Что нужно знать об ОСАГО

Все автомобилисты рано или поздно сталкиваются с выбором страховки своего транспортного средства. Но не все при выборе знают главные преимущества того или иного полиса страхования. Так что же такое ОСАГО, какие его нюансы? ОСАГО – полис обязательного страхования транспортных средств от несчастных случаев, угона, тотал ущерба и ДТП. Главное преимущество полиса – покрытие расходов и ущерба, причиненных второму участнику ДТП, а также здоровью и жизни пассажиров.

Зачем нужен полис ОСАГО

Купив, полис страхования ОСАГО, автомобилисты в первую очередь страхуют свою гражданскую ответственность. Таким образом, причинив вред здоровью и ущерб автомобилю, третьих лиц – вы, с помощью страховой компании, полностью покроете их затраты. Но, что касается вас – компания страховщик никаких возмещений не оплачивает и все затраты ложатся на собственные плечи. Простыми словами, вы страхуете чужую жизнь и транспортное средство от самого себя!

Без автогражданки владелец транспортного средства не имеет право на вождение – это предусмотрено законом и существует государственная норма штрафа, согласно Федеральному законодательному акту «Об ОСАГО». К тому же, вам не удастся даже поставить автомобиль на учет в ГИБДД. Таким образом, стоит помнить: покупая транспортное средство – первым делом оформите полис обязательного автострахования!

Стоимость полиса ОСАГО, какие факторы влияют

С 1/IV/2015г. В РФ уставили новые территориальные показатели, также 12/IV/2015 установлена новая БЗ (базовая ставка). Это два неотъемлемых элемента при определении страхового внесения по ОСАГО. На страховые компании НацБанк России наложил также ограничение, а именно, устанавливать тариф ОСАГО не менее/более БЗ, исходя из утвержденного им «тарифного коридора». БЗ 2017 по ОСАГО, утвержденная Национальным Банком РФ:

Тип транспортного средства

Базовая ставка страховки в рублях
Минимум

Максимум

Квадрациклы, мопеды и мотоциклы (категория «А» и «М») 867 1579

Автомобили категорий «В» и «ВЕ»

Для юридических лиц 2573 3087
Для физических лиц, индивидуальных предпринимателей 3432 4118
Используемые в качестве такси 5138 6166

Автомобили категорий «С» и «СЕ»

Максимально разрешенная грузоподъемность 16 тонн и менее 3509 4211
Максимальной разрешенной грузоподъемностью более 16 тонн 5284 6341

Автотранспортные средства категорий «D» и «DE»

Кол-во пассажирских мест не более 16 (включительно) 2808 3370
Количество пассажирских мест более 16 3509 4211
Транспорт, используемый для перевозки пассажиров по регулярному маршруту, с высадкой и посадкой на остановках и в других, не запрещенных, местах остановки. 5138 6166
Троллейбусы (категория «Tb») 2808 3370
Трамваи (категория «Tm») 1751 2101
Трактора и другая самоходная дорожно-транспортная техника, исключая транспорт, не имеющий колесных движителей. 1124 1579

В 2014 году среднестатистическая цена продажи полиса ОСАГО составляла около 3 000р. В 2015 году цена обязательной автогражданки выросла, это сильно отразилось на карманах автовладельцев. В некоторых районах прирост достиг 100%, но в единичных регионах зафиксированы спады. Таким образом, в 2017 году покупка полиса ОСАГО, к примеру, на ВАЗ 2107, обойдется владельцу от 8 500р до 9 500р. Это средняя цена, окончательная цифра будет известна только после переведения в коэффициенты ваших личных показателей. Для самостоятельного вычета стоимости автостраховки ОСАГО вам необходимо знать формулу и термины, в которые зашифрованы показатели, об этом далее и поговорим.

Формула займет немного времени, но главное правильно просчитать свои параметры – иначе результат будет с погрешностью. Вот тот самый алгоритм расчета: Т = БТ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН.

  • БТ – базовый тариф, из приведенной таблицы;
  • КТ — коэффициент показателя региона регистрации транспортного средства;
  • КБМ – коэффициент безаварийного вождения, он уменьшается ежегодно на 5%. Но, если произошло ДТП и ваша вина признана – значение резко вырастит, это существенно поднимет цену полиса;
  • КВС – показатель возраста/стажа. Чем выше ваш возраст и стаж, тем меньше значение. Стаж отчитывается от даты получения водительского удостоверения;
  • КО – показатель количества людей, имеющих право управления данным автомобилем. В таком случае если полис не имеет ограничений – значение показателя будет выше;
  • КМ – коэффициент оценки мощности автотранспортного двигателя. В этом случае мощность прямо пропорциональна стоимости. Меньше мощь – ниже цена полиса и наоборот;
  • КС – частота пользования. Если вы мобильны менее 5 мес. за год – коэффициент показателя будет 0.5, а если более, то 1;
  • КН – критические нарушения. Тут суть в том, нарушали ли вы грубо правила: вождение без прав или умышленное ДТП и т.д.

Просчитав стоимость, многие автовладельцы сразу задаются вопросом: «А можно ли снизить стоимость каким-либо способом?». Это естественно, ведь сейчас полис стоит не мало, а отказаться нет возможности. Самое главное правило экономии на стоимости автостраховки ОСАГО – быть бдительным за рулем, избегать ДТП и не нарушать ПДД!


Электронный полис

С 1/VI/2015в РФ стартовало нововведение в системе обязательного страхования ОСАГО. Оно связано с появлением новой системы оформления полиса – электронной. Так называемые, Е-полисы, стали полноправно заменять бумажные, что в разы сократило время автовладельцев на оформление. Стоимость электронной автогражданки от этого не поменялась, но некоторые страховщики ее могут завысить в пределах установленного норматива на 20%.

Такой полис можно оформить через интернет в любой страховой компании и получив его на свой электронный ящик – распечатать. Делать это желательно в связи с неполным доверием такового страхования со стороны ГИБДД.

Обратите особое внимание!

Все приобретенные таким образом полисы ОСАГО обязательно должны быть зарегистрированы в информационной системе АИС. В основном эту функцию выполняет компания-продавец. Только после полученного на телефон или электронный ящик оповещения от АИС, можно спокойно пользоваться полисом, до этого он считается недействительным в связи с отсутствием информации на портале. Таким образом, если вас остановит работник ГИБДД и попросит предъявить страховку по ОСАГО, а она окажется не зарегистрированной, будет наложен штраф, полноценен отсутствию полиса, в сумме 800р. В соответствии с законом, страховая компания обязана передавать информацию в течение одного рабочего дня с момента оформления. Настоятельно рекомендуется садиться за руль только после полной регистрации ОСАГО.

Правила оформления Е-полиса:

  • Выбираете страховую компанию и регистрируете на сайте личный кабинет;
  • Заполняете в онлайн калькуляторе все данные для расчета стоимости;
  • Заказываете полис и оплачиваете его с помощью банковской карты или электронного кошелька;
  • Получаете Е-полис на электронный ящик, в течение суток также уведомление от АИС о регистрации данных на портале.

Также, для этого интернет оформления, вам понадобятся документы:

  • Паспорт;
  • Свидетельство регистрации ТС;
  • Паспорт ТС;
  • Все водительские права, допущенных лиц к управлению ТС;
  • Диагностическая карта на ТС – действующая.

Нововведенный Е-полис, очень облегчил оформление обязательного страхования ОСАГО, а также сократил затрачиваемое время владельцев автотранспортных средств.

Что делать если Вы попали в ДТП?

Водитель, не бывший участником ДТП, став свидетелем аварии, непроизвольно складывает себе картинку своего поведения в подобной ситуации. Ведь любой человек за рулем может стать участником по стечению обстоятельств: плохая дорога, скачки давления и резкое ухудшение самочувствия, во время ведения транспорта, лихач на трассе, плохие погодные условия и т.д. Предлагаем иметь в вооружении несколько советов к действию:

  • Обязательно дождитесь сотрудников ДПС
  • Возьмите необходимые документы от ДПС: Форма 748 Справки о ДТП, копию протокола о правонарушении

Взяв эти документы и получив постановление о правонарушении, направляйтесь в страховую компанию, с пострадавшей стороной, для оформления восстановления ущерба.

Страховые выплаты по ОСАГО

Если стали участником ДТП, но вида не за вами, имеете полное право на компенсацию. Убытки и максимальная сумма выплаты по ним:

  • Компенсация возмещения ущерба, нанесенного здоровью и жизни человека. Максимальная сумма к выплате – 400 000р
  • Компенсация возмещения ущерба, нанесенного имуществу потерпевшего. Максимальная сумма – 500 000р

Будьте внимательны на дороге, не нарушайте ПДД и вы сможете экономить на покупке, обязательного полиса страхования, ОСАГО.

Видео: ОСАГО без дополнительных услуг — что нужно, а что нет?

Офисы страховых компаний на карте