GAP страховка - что это?
Close
GAP страховка

Что такое GAP страховка?

Гарантией сохранения стоимости автомобиля является GAP-страховка. Цель страхования – максимальное уменьшение потерь при ДТП. Такой вид страхования не является самостоятельным. GAP – это дополнительная услуга, приобретаемая при наличии полиса КАСКО. Так же, как КАСКО не является обязательным приобретением, так и GAP не обязательно оформлять при покупке КАСКО. Однако, бывают случаи, когда это будет целесообразно. Особенно следует обратить внимание на GAP-страховку, когда машина приобретается в кредит.


Что такое GAP страхование?

Страховыми случаями для страхования по GAP считаются угон или тотальное уничтожение автомобиля. Выплаты по GAP можно получить после того, как произведена оплата по полису КАСКО. Приобретение этих двух видов полисов возможно у разных страховщиков. С момента, когда купленный автомобиль покидает пределы салона или место стоянки прежнего хозяина, он перестает считаться новым. По полису КАСКО владелец получит компенсацию, но с учетом износа машины. Снижение компенсации из-за амортизации машины начинается от 20%. Чем больше стоимость автомобиля, тем существеннее будет эта сумма. GAP страхование предусматривает выплату средств, которые не только компенсируют недоплату из-за амортизации, но и учтет разницу с ценой автомобиля во время заключения договора.

Получение денег по КАСКО, а затем по GAP позволит приобрести новый автомобиль. Если машина была приобретена в кредит, будет возможность выплатить его. При оформлении кредита в банке следует уточнить, заключен ли у него договор со страховой компанией, где предполагается приобрести полис GAP. Выплата по GAP будет соответствовать разнице между размером компенсации по КАСКО и долгом по кредиту в банке. Компенсация по GAP в этом случае не должна превышать установленный лимит. Оформить страховку GAP следует в течение первого года использования транспортного средства после его покупки. Только соблюдение этого условия дает возможность оформлять этот вид страхования и в дальнейшем.

Заключение GAP возможно для автомобилей, соответствующих категориям B и D, и грузоподъемностью, не превышающей 3,5 тонн. Условия заключения GAP-страхования и стоимость полиса различаются у страховых компаний. Наибольшие тарифы устанавливаются на автомобили, которые согласно статистическим данным чаще угоняются. Нередко страховые компании считают возможным заключать договор только с собственниками новых машин зарубежного производства. Расширение компенсационных выплат в случае угона или гибели автомашины позволят досрочно погасить кредит или совершить покупку нового автомобиля. Под гибелью понимается не только не подлежащая восстановлению машина, но и ситуация, когда заниматься восстановлением автомобиля экономически нецелесообразно.

GAP-страхование ликвидирует разность между ценой автомобиля при его приобретении и компенсацией по полюсу КАСКО. На возмещение в полном объеме можно рассчитывать только в первый год. Затем процент снижается, но возможно сократить разницу между страховкой и суммой денег на приобретение аналогичного автомобиля.

Действие договора на GAP-страхование прекращается, если:

  • закончился срок действия
  • страховщик совершил выплаты
  • наступление смерти страхователя
  • у страховой компании отобрана лицензия

Расторжение договора возможно по инициативе страхователя.

Плюсы и минусы GAP-страховки

GAP – новый вид страхования, имеющий положительные и отрицательные стороны.

Плюсы GAP-страхования:

  1. Отсутствует альтернатива такому страхованию.
  2. Приобрести полис GAP можно не обязательно в той компании, где был куплен полис КАСКО. Это важно, потому что не всеми осуществляется продажа GAP. В случае, если полис КАСКО уже был куплен в такой компании, а желание иметь дополнительную услугу возникло позже, то можно обратиться к другому страховщику.
  3. Невысокая цена страховки.
  4. Привлекательные особенности в случае наличия кредита.
  5. Сочетание КАСКО и GAP позволят в кратчайшие сроки приобрести новый автомобиль.
  6. При отсутствии полиса GAP банк, предоставляющий кредит, может пойти на ужесточение условий договора, защищая свои интересы.

Особый интерес страховка GAP имеет для владельцев дорогих автомобилей.

Минусы GAP-страхования:

  1. Лимит для страховых выплат.
  2. Завышенная цена полиса по отношению к страховой выплате, учитывая, что угон и тотальная гибель автомобилей происходят не так уж часто.
  3. Если полис GAP не получен в первый год после покупки, то покупка его в дальнейшем становится невозможной.

Необходимые условия оформления GAP страховки

Оформить GAP можно при соблюдении определенных условий:

  1. Приступить к покупке полиса GAP можно только после приобретения полиса КАСКО.
  2. Страхование GAP возможно только при наличии полного полиса КАСКО, в который входит возмещение за угон автомобиля.
  3. Если машина станет участником ДТП, но ее восстановление будет признано возможным, то выплаты будут совершены только по полису КАСКО, несмотря на наличие страхования GAP.
  4. Компенсация производится только в тех банках, которые принимают GAP-страховку.
  5. Оформить страховку можно только на автомобили категорий B и D, грузоподъемностью не более 3,5 т.

Существуют два варианта оформления полиса GAP:

  • финансовый – размер компенсации рассчитывается как разница между размером долга по отношению к банку, выдавшему кредит, и выплатой по КАСКО;
  • инвойс – разность между рыночной ценой и размером выплаты по КАСКО.

Перед тем, как подписать договор, необходимо внимательно с ним ознакомиться.

Как рассчитывается страховка GAP

Расчет, по которому будет происходить GAP-страховка, зависит от конкретной компании и данных автомобиля. Цена полиса GAP находится в диапазоне от 0,5 до 1,5% от цены страховки КАСКО. Каждая страховая компания устанавливает свой лимит по выплате. На тариф для полиса не влияют: марка автомобиля, водительский стаж и возраст водителей, допущенных к управлению. Более высокий тариф будет применен к автомобилям, возглавляющим рейтинг по «угоняемости».

Для примера можно рассмотреть выплаты на машину, стоимость которой составляет 1 млн. рублей.

Год страхования

Первый Второй Третий

Четвертый, пятый

Процент от рыночной стоимости для выплаты по КАСКО 85 75 70 60
КАСКО, тыс. руб. 850 750 700 600
GAP, тыс. руб. 150 150 150 150
КАСКО + GAP, тыс. руб. 1 000 900 850 750

За первый год будет выплачена сумма стоимости автомобиля, а при дальнейшем использовании суммарная компенсация начнет уменьшаться.

Документы, необходимые для оформления

Для того, чтобы оформить GAP-полис необходимо предоставить документы:

  • внутренний российский паспорт
  • документы права собственности на автомобиль
  • сведения о стоимости автомобиля
  • полис КАСКО

При наличии этих документов можно приступать к оформлению GAP-полиса.