Как оформить КАСКО на автомобиль

Система страхования автомобилей делится на обязательное и добровольное оформление полисов. Если с обязательными страховками ОСАГО знакомы все автомобилисты, то правила оформления полиса КАСКО для многих остаются неизвестной информацией.

КАСКО — что это такое и зачем покупать?

Страхование КАСКО – это международная практика, которая в различных формах встречается во всех странах Европы, и предназначается для страхования любых видов транспорта, включая автомобили, воздушные и водные суда. Основное назначение КАСКО – это страхование ущерба транспортному средству в результате аварии, угона, природной катастрофы и так далее. Дополнительно допускается и предлагается включение в полис автомобильного оборудования, и пассажиров.

Виды страховок КАСКО делятся на полные и частичные, которые отличаются тем, что:

• полные гарантируют возмещение стоимости автомобиля в результате угона или любого ущерба
• частичные учитывают только случаи нанесения ущерба состоянию транспорта

Стоимость КАСКО определяется индивидуально для каждого случая, так как зависит от множества факторов, таких как:

• год выпуска и состояние автомобиля
• возраст и стаж водителя
• условия страхования (сумма, наличие франшизы, выбор СТО и так далее)
• марка автомобиля и ее позиция в рейтинге угоняемых авто
• наличие и качество противоугонной системы, места хранения
• выбор страховой компании

Поскольку КАСКО является добровольной и дорогостоящей услугой, то каждый автовладелец самостоятельно решает, насколько оправданы расходы на страхование.

Специалисты рекомендуют заключать такие полисы:

• молодым и неопытным водителям, которые сильнее рискуют своим авто
• на новые автомобили, особенно, дорогостоящие
• на угоняемые модели

Наличие страховки позволит быстро восстановить разбитую машину или купить новую.

КАСКО на новое авто

Страхование новых автомобилей – это наиболее распространенная услуга КАСКО. Основные причины ее популярности:

• желание владельцев максимально обезопасить свою покупку
• низкие тарифы по сравнению с подержанными авто
• обязательное требование страхования, если автомобиль приобретается в автокредит

При определении суммы страховки учитывают такие основные факторы, как:

• возраст водителя
• количество водителей, указанных в документах
• марка авто и риск угона

Каждый показатель увеличивает или уменьшает сумму страховки на 5-50%. Стоимость увеличится, если компания предлагает дополнительные услуги, например:

• вызов эвакуатора при повреждении транспортного средства
• явка аварийного комиссара

Обычно услугу оформления КАСКО предлагают сразу в автосалоне. Это позволяет сэкономить время на поездку в страховую инспекцию, а по стоимости обходится также или немного выше с учетом комиссионных автосалона. Все страховые компании заинтересованы в привлечении именно новых автомобилей, поэтому предлагают для них более выгодные условия, в том числе допускают страхование транспорта без номеров.

КАСКО на подержанный автомобиль

Страховые организации и автовладельцы одинаково неохотно страхуют в системе КАСКО автомобили, ранее бывшие в эксплуатации. Для страховщиков это невыгодно из-за повышенных рисков, в связи с чем, стоимость услуг значительно повышается по сравнению с новыми моделями. Разница достигает 200% и чем старше авто, тем выше ставки. На транспорт, выпущенный более 7 лет назад, полисы не выдаются.

Владельцам такие ставки невыгодны, поэтому к страхованию КАСКО прибегают:

• в случае, когда это является обязательным условием кредитования. Если в договоре кредита указано, что автомобиль подлежит страхованию в течение всего срока обязательств
• по собственному желанию, если транспорт относится к часто угоняемым моделям

При страховании подержанного средства обязательно производится осмотр автомобиля агентами страховой организации для оценки его состояния и предполагаемой стоимости.

Как оформить КАСКО на автомобиль через интернет

Большинство страховых компаний рекламирует такую услугу, как страхование через интернет. Если для ОСАГО с 2017 года в законодательном порядке утверждены электронные формы полисов, то в отношении КАСКО данный вопрос ничем не регламентируется.

Идя навстречу потенциальным страхователям, компании вводят на своих сайтах специальные страницы для оформления полиса. Назвать такой способ полностью автоматизированным нельзя, так как в он-лайн режиме только регистрируется заявление, и вводятся основные данные об объекте страхования.

В дальнейшем заявитель должен лично явиться в страховую компанию с подлинниками документов, а также согласовать время для осмотра авто специалистами страховщиками. Экономия времени состоит в том, что страхователь приходит к специалисту уже подготовившему варианты предложений, рассчитавшему их стоимость, т.е. визит занимает меньше времени.

Какую страховую компанию выбрать

При выборе страховой компании для оформления полиса КАСКО граждане руководствуются различными критериями. Не стоит ограничиваться только ценой полиса, так как при этом повышается риск не получить страховую сумму из-за неплатежеспособности компании, или связаться с мошенниками, выдающими себя за страховщиков.

Наиболее надежные характеристики – это:

• задекларированный собственный капитал компании, определяющий уровень ее платежеспособности
• место в рейтинге, регулярно публикуемом в сети, которым подтверждается конкурентоспособность и легальность компании
• отзывы в независимых форумах, освещающие все негативные факты обращения в компанию, и дающие представление о реальности получения страховки

В последние годы среди страховых компаний неизменно лидируют компании:

• Ингосстрах
• Росгосстрах
• ВТБ страхование
• СОГАЗ
• Альфа страхование
• ВСК
• РЕСО гарантия

Все перечисленные компании предлагают полисы обязательного и добровольного страхования. КАСКО и ОСАГО взаимно не связаны, поэтому их можно оформлять в разных компаниях. Но некоторые страховщики предлагают скидки, если одновременно заказываются оба вида страховки.

Стоимость оформления КАСКО

В отличие от ОСАГО, которое имеет одинаковую базовую стоимость, цена на КАСКО ничем не регламентируется. Тарифы определяются каждой страховой компанией индивидуально. Даже в одной компании одновременно предлагаются несколько различных тарифов с разной стоимостью, в которых учитывается объем услуг, дополнительных возможностей и условий, а также всевозможные временные скидки или акции.

Сравнить тарифы различных компаний можно, воспользовавшись он-лайн калькулятором, представленным на сайте страховщика. Достаточно ввести основные данные об автомобиле, водителе и желаемых условиях страхования, чтобы получить примерный результат. Более точную сумму можно узнать у сотрудника компании после проведенного технического осмотра авто и согласования всех вопросов страхования.