Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Каждый автолюбитель заинтересован в сохранности своего железного друга. Поскольку финансовые расходы, связанные с ущербом, могут быть велики, страховщики предлагают такой продукт, как КАСКО. Именно полис добровольного страхования покрывает все расходы, возникающие в результате ущерба или угона транспорта.  Но что делать, если в течение действия бланка добровольного страхования машина продана? В таком случае следует аннулировать полис. Рассмотрим, как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги в различных случаях, которые встречаются на практике.

Особенности расторжения договора

Как и любой финансовый продукт КАСКО имеет свои особенности. Нюансы добровольного страхования прописываются в правилах. Поскольку на практике читают их только единицы, рассмотрим основные моменты, на которые следует обратить внимание, обращаясь с просьбой расторгнуть полис.

Особенности:

Справка с банка	Актуально для тех водителей, которые застраховали транспорт, приобретенный в кредит. Без предоставления справки о погашение долга вернуть часть денег при расторжении не получится.
РВД	Поскольку финансовая организация тратила время и средства на продажу бланка, то при его прекращении взимаются расходы на ведение дела. Их размер устанавливается внутренней политикой страховщика и на практике находится в диапазоне от 20 до 40%.
Причины	Правилами каждой компании строго оговорены причины, в результате которых доступна выплата, если договор прекращает свое действие. Также есть исключения, когда деньги не выплачиваются.
Подача документов	Посетить офис может только страхователь (кто купил бланк) и подать документы. Иное лицо имеет право подать пакет документов только при наличии нотариальной доверенности.

Когда возможно

Правилами каждой компании строго прописано, в каком случае автолюбитель может расторгнуть бланк добровольной защиты и получить деньги за неиспользованный срок. Самые актуальные, это продажа или полная гибель авто, смерть владельца или потеря лицензии. Если вы не согласны с таким коротким перечнем, то всегда можно обратиться в суд и попытаться отстоять права. В рамках закона на это есть все шансы. Главное – это воспользоваться помощью опытного юриста.

Продажа автомобиля

Прекращение права собственности – наиболее частая причина, по которой разрываются договорные отношения между клиентом и финансовым учреждением. Как только машина будет снята с учета, следует писать заявление на отказ от добровольного продукта. Для залогового транспорта потребуется запросить справку с банка, согласно которой долг отсутствует.

Смерть страхователя

В течение года внести изменения в полис может только страхователь, в том числе и обращаться за выплатой. В случае его смерти полис расторгнуть может только наследник, который устанавливается спустя 6 месяцев. Что касается компенсации, то для этой причины есть исключение, согласно которому выплата рассчитывается от даты смерти страхователя, поскольку наследник не мог сразу обратиться.

Отзыв лицензии

Многие компании закрываются. В таком случае следует как можно скорее обращаться в офис и расторгать бланк. При себе надо иметь полный пакет документов. На практике получить выплату в таком случае крайне сложно, поскольку в первую очередь такие компании отвечают по кредитам. После выплачиваются средства пострадавшим в ДТП. Если денег не хватает, то получить выплату даже через суд будет практически невозможно.

Полная гибель автотранспорта

Если в результате наступления страхового случая машина не подлежит восстановлению, то автолюбитель получает компенсационную выплату в пределах рыночной стоимости транспортного средства. При этом в большинстве случаев, годные остатки передаются на баланс страховой компании.  Поскольку транспортного средства больше нет, автолюбителю может подать документы и расторгнуть полис КАСКО.

При этом страховая компания обязана принять документы и вернуть автолюбителю средства за неиспользованный срок. На практике многие финансовые учреждения отказывают в выплате, ссылаясь на то, что обязательства выплачены и клиент получил средства по ДТП в полном размере. Вы должны понимать, что такие действия незаконны и следует отстаивать свои права.

Когда расторгнуть нельзя

К сожалению, в некоторых случаях клиент не сможет подать документы и как следствие получить деньги за срок, в течение которого зашита машины не требуется. Рассмотрим, когда даже в судебном порядке у вас не получится отстоять свои права.

Когда нельзя аннулировать:

Не произведена выплата	Если клиент не получил выплату в результате ущерба, разорвать полис не получится. Это объясняется невозможностью поведения бухгалтерской проводки.
Мошенничество	Если при покупке бланка были предъявлены ложные сведения, то организация откажет в приеме документов. В таком случае также может быть возбуждено дело по факту мошенничество.
Не погашен кредит или машина выступает залогом	Если машина куплена в кредит или вступает залогом при получении денежного займа, то специалист финансовой организации не сможет принять документы и сделать перерасчет с выплатой неиспользованной премии.

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте Ингосстрах
Оформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование
Рассчитать стоимость КАСКО на сайте Согласие

Причины для разрыва до начала действия

Как правило, срок действия КАСКО начинается на следующий день после оплаты и подписания. Однако бывают исключения, когда полис приобретается за несколько дней до начала срока. В результате этого возникает вопрос: можно ли разорвать договорные отношения до того момента, когда полис не начал действовать? Ответ простой — да!

Причины расторжения:

• банк не принял полис, поскольку он не соответствует требованиям по пакету услуг
• кредитор отказал в приеме полиса, поскольку страховщик не входит в перечень аккредитованных компаний
• при подписании договора клиента ввели в заблуждение и предоставили ложные сведения
• потребность в страховке отпала, к примеру, страхователь переезжает в другой город работать или жить без машины
• страхователь получил травму, в результате которой не сможет длительное время управлять транспортом

При этом следует отметить, что даже если страховка не начала действовать, всю сумму обратно получить вы не сможете. Выплата производится за минусом РВД. Поскольку их размер порой достигает 40%, вы много теряете за свой отказ.

Образец заявления

К полному пакету документов каждый страхователь обязан приложить заявление. Шаблон можно заполнить заранее. Главное – это указать обязательные сведения, которые нужны для формирования расчета.

Образец:

Директору ООО «Страховая компания Сервер Плюс»

Иванову Сергею Петровичу

От: Митрофановой Анны Валентиновны

Паспорт: 61 05 636361, выдан УВД г. Москвы и Московской области

Телефон:+7 901 000 00 01

Заявление

Прошу вас расторгнуть договор КАСКО № 1752/2019 от 15.08.20__ года, в результате погашения кредитной задолженности перед Сбербанком.

Денежные средства за неиспользованный срок со 02.09.20__ по 14.08.20__ г. прошу направить на реквизиты (указать):

• р/с:
• ИНН:
• БИК:
• Номер карты:
• Получатель:

Приложения:

1. Оригинал справки от Сбербанка об отсутствие долга.
2. Реквизиты для получения выплаты.
3. Копия паспорта.
4. Полис КАСКО, чек об оплате.

Митрофанова А.В. ______________(подпись) ______________ 02.09.20__ г.

Какие требуются документы

Список документов, который вам потребуется подготовить устанавливается внутренним регламентом каждой страховой компанией. Их перечень указан в правилах, которые всегда являются неотъемлемой частью бланка договора.

Документы:

• паспорт страхователя
• паспорт иного человека и доверенность, если он обратился в компанию
• заявление
• реквизиты счета, на которые будет осуществлен перевод
• подтверждение того, что потребность в страховке исчезла
• полис КАСКО и квитанция об оплате (необязательно)

Что касается подтверждения, то следует подготовить:

• при продаже: копия ПТС с отметкой о снятие с учета ГИБДД, договор купли-продажи
• при уходе из жизни: свидетельство о смерти
• в результате тотала: документы из ГИБДД о снятие с учета
• погашение кредита: справку об отсутствие долга
• в случае заболевания: справку из медицинского учреждения

Если полис был приобретен на компанию, то дополнительно потребуется доверенность от имени руководителя, согласно которой сотрудник разрывает срок действия КАСКО.

Сроки обращения в страховую компанию

Что касается сроков, то в некоторых учреждениях они не установлены. В результате этого страхователь может написать заявление, приложить документы и обратиться в любое время.  Есть некоторые финансовые учреждения, такие как Росгосстрах, которые прописывают обязательное требование. Его суть заключается в том, что автолюбитель обязан заранее уведомить о желании расторгнуть договор. При этом делается это письменно в офисе.

Получается, перед продажей транспорта или погашением кредита следует потратить время и написать заявление на досрочное прекращение бланка. В остальных случаях это сделать невозможно. Если вы не уведомите организацию, то бланк расторгнут, вот только деньги не вернут. Что касается выплаты, то каждый собственник машины должен понимать, что расчет возврата будет происходить от даты обращения и предъявления заявления. Чем дольше вы «тяните время» тем меньше вы сможете получить.

В какие сроки выплачиваются деньги

Если автолюбитель подготовил полный пакет документов и имеет причину, которая предусмотрена правилами, то компания обязана сделать выплату. Согласно правилам многих финансовых учреждений она должна быть перечислена в разумные сроки. На практике разумные сроки не превышают 14 рабочих дней. Если выплата не поступает длительный срок, более месяца, то следует уточнять дату зачисления денег и при необходимости отстаивать свои права.

Какая сумма подлежит возврату

Прежде чем обращаться в офис страховой организации, можно самостоятельно рассчитать сумму к возврату. Главное — это знать размер РВД. Его размер можно узнать у уполномоченного специалиста страховой компании по телефону.

Для расчета остатка следует:

1. Сумму, которую вы заплатили за полис разделить на общее количество дней действия бланка. Поскольку КАСКО практически всегда покупается на год, сумму защиты делят на 365. В результате этого можно узнать стоимость добровольного полиса за сутки.
2. Второй шаг — это расчет дней, в течение которых страховка не будет использоваться.
3. Неиспользованное число дней следует умножить на суточную цену договора.
4. Из полученного значения отнять процент РВД.

Зная сумму, можно решить, следует ли тратить время на визит в офис или нет. Порой сумма минимальна и не оправдывает время и средства, затраченные на личное посещение офиса финансовой организации.

Что делать, если страховая отказывает

Очень неприятная ситуация когда после предъявления полного пакета документов автолюбитель получает отказ. В результате наступления такой ситуации следует отстаивать свои права. Специально для вас небольшая инструкция, как необходимо действовать если компания отказывается принимать документы на расторжение, и производить выплату за неиспользованный срок.

Что делать:

1. Запросить письменный отказ. Для этого пишется заявление на расторжение в двух экземплярах. На одном специалист компании должен поставить визу и вернуть.
2. Составить досудебную претензию. В ней необходимо сослаться на пункт закона и правил, согласно которой нарушено ваше право. Для получения положительного решения лучше воспользоваться помощью опытного эксперта.
3. При получении отказа по досудебной претензии подготовить исполнительный лист и обратиться в суд.
4. По итогам судебного заседания получить решение.

Судебная практика такова,  что автолюбитель получает компенсацию на расчетный счет даже в том случае, если причина отсутствует в правилах. К примеру, очень часто страховые компании отказывают в компенсации, если автолюбитель решил разорвать договорные отношения по собственной инициативе. В судебном процессе решение выносится в пользу автолюбителя.

Отзывы клиентов

В век всемирных технологий можно изучить много отзывов в интернете про расторжение КАСКО. После их прочтения становится ясно, что автолюбители оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы. В положительных отзывах клиенты отмечают возможность расторжения бланка в случае погашения кредита и минимальный пакет документов, который многие страховщики готовы принять дистанционно.

Что касается отрицательных отзывов, то в данном случае клиенты недовольны большим процентом РВД, который берется при растяжении. Также автолюбителям не нравится тот факт, что многие страховщики не желают возвращать деньги, если страховка расторгается по собственной инициативе, без какой-либо причины.

Подводя итог, можно отметить, что каждый автолюбитель может расторгнуть КАСКО и вернуть средства за неиспользованный период. Для этого потребуется сразу обратиться в офис, предъявит все документы и заявление. Ряд компаний принимают обращения в режиме онлайн. Однако в рамках правил есть случаи, когда выплата клиенту не предусмотрена. Если вы считаете, что финансовая компания отказала незаконно, то следует отстаивать свои права в суде. В этом может помочь опытный юрист.

Видео: Как вернуть деньги по страховке КАСКО, если продал машину