Как работает КАСКО от угона и тотала - важные нюансы
Close
КАСКО от угона и тотала онлайн

КАСКО от угона и тотала — где лучше?

Клиенты страховых компаний, желающие оформить КАСКО от угона и полной гибели для своего автомобиля, получают наиболее выгодное покрытие, так как при наступлении страхового случая можно получить максимально возможную выплату. Как сделать все правильно, чтобы купить полис без переплат и снизить возможность отказа при наступлении страхового события, читайте далее.

Определение угона и тотала

Угон автомобиля

Угон – это неправомерное владение чем-либо без цели хищения, которое характеризуется безвозмездным изъятием.

Тотал – понятие, которое определяет полную конструктивную гибель автомобиля и подразумевает выплату деньгами в размере 70 – 80 %.

Продавая КАСКО, страховщики предлагают выбрать риски тотала и угона. Они сильно влияют на стоимость полиса, но обеспечивают защиту владельца движимого имущества от большой финансовой потери. Так как выплаты при страховых случаях существенны по причине значительной стоимости объекта страхования, то компании имеют право выдвигать особые требования к клиентам, учитывать некоторые особенности по машинам и действиям относительно их хранения.

Покупая КАСКО с риском по угону или тоталу, нужно учесть следующие особенности:

  • на определенные марки авто страховая компания может увеличивать тариф по причине повышенного риска кражи. По этой причине следует ознакомиться с ним;
  • на машине должно быть противоугонное устройство;
  • некоторые страховщики могут предлагать устанавливать свое противоугонное устройство, оплачивать его обслуживание. Нужно оценить действительную необходимость выбора услуги;
  • установка противоугонного устройства может повлиять на гарантию по обслуживанию для нового авто;
  • пользуйтесь амортизационным износом, так как при страховом случае будет учитываться срок пользования до момента заключения договора;
  • лучше проверить договор на наличие пункта об отказе в выплате, если угон произошел по причине невнимательности водителя, когда он оставляет ключи либо регистрационные документы. Мотивация заключается в способствовании угону. В таком случае возможно длительное разбирательство в суде;
  • следует контролировать срок действия договора, своевременно его продлевая;
  • при выезде за пределы страны нужно оформлять дополнительный договор, так как он не работает за пределами страны.

Под тоталом или полной гибелью понимается утрата функциональных характеристик авто, нецелесообразность выполнения восстановительных работ, которые будут дороже самого авто. Случаями, способствовавшими этому, являются:

  • падение дерева
  • порча по причине природных явлений
  • действия животных
  • пожар
  • наезд на люк на скорости более 60 км/час
  • нанесение ущерба злоумышленниками

В вопросе угона нужно понимать его отличие от хищения. В первом случае люди могут его взять без разрешения, чтобы покататься и вернуть, а во втором – украсть с корыстной целью. Отличие важно знать, так как указание определенного из рисков может провоцировать отказ по другому, так как его просто не будет в договоре.

Важно! Выплата будет производиться с учетом амортизации по износу. Сумма рассчитывается от срока начала страховки, прописывается в полисе. Так, если износ равняется 10 тыс. руб., машина угнана спустя 10 месяцев после подписания договора, выплата будет на 100 тыс. руб. меньше, чем та, что пишется в полисе. Плюсом оформления тотала, является возможность получения выплаты даже при полной гибели машины, ведь деньги можно потратить на приобретение другого автомобиля. Какая это будет сумма, рассчитывается после решения автоэксперта.

Сумма денег выплачивается, если ремонт нецелесообразен, кроме ситуаций, когда есть:

  • франшиза
  • износ по амортизации
  • стоимости деталей, блоков, которые считаются годными, могут быть проданы

Если же тотал не признается, платить за ремонт придется за свои деньги, если покрытия по страховке будет не достаточно. Минус данной программы страхования – учет возраста собственника, его водительского стажа. В тоже время, страховка с учетом тотала и угона выходит дешевле полного КАСКО.



Требования к авто

Чтобы соответствовать требованиям, установленными страховщиками по заключению КАСКО по угону и тоталу, важно учесть условия, выдвигаемые большинством страховщиков (приведенный перечень усредненный):

  • возраст ТС до 6 лет для машин иностранного производства и до 3 лет для российского. Максимальный предел может равняться 10 годам
  • стоимость до 2 млн. руб.
  • наличие охранных систем
  • оформление на собственника
  • наличие оригинальных ключей
  • наличие видеорегистратора

Политика разных СК отличается между собой. Некоторые берут под свое крыло только те марки, модели, которые имеют самый низкий процент по угону. Другие могут по-своему трактовать понятия «угон», «хищение», по причине чего смысл нужно уточнять сразу, читать, где это прописано в официальных документах компании на которые она опирается в понимании данного вопроса.

Какие документы нужны для оформления

Автостраховка

Чтобы оформить страховку, достаточно предоставить представителю СК удостоверение личности, СТС, ПТС. Кроме этого, нужна информация по номерным частям авто, о противоугонной системе, цели использования машины: для личных нужд, под такси, для юридического или частного лица.

От чего зависит стоимость

Точная стоимость полиса определяется страховщиком в зависимости от конкретного автомобиля, так как учитываются особенности и по самому авто, и по его собственнику. Средняя цена равняется 1.2 – 3 %. Факторы, на которые обращают внимание при вычислении цены:

  1. Марка, модель, возраст авто.
  2. Наличие в группе риска (цена может быть увеличена до 20 %).
  3. Территория действия (Россия, зарубежье).
  4. Место хранения (гараж, охраняемая стоянка).
  5. Тип противоугонной системы.

Как сэкономить

Перед общением со страховым специалистом нужно самостоятельно узнать информацию, которая может повлиять на снижение стоимости суммы к оплате, на предоставление скидки, так как экономия может быть существенной, а лишние траты необъективными. По этой причине следует проштудировать информацию в сети, а также сделать:

  • установку противоугонной защиты (проверив ее безвредность для гарантийного обслуживания);
  • арендовать место на охраняемой стоянке;
  • оформить платеж в рассрочку.

Далее рассмотрим подробнее другие возможные варианты.

Безаварийное вождение

Поощрение страховых компаний для водителей, находящихся в перечне постоянных клиентов и не являющихся участниками ДТП или других страховых случаев с участием автомобиля, проявляется в виде скидок, более низких коэффициентов. Это выгодно и стимулирует к аккуратному вождению. В ином случае коэффициент безаварийности будет повышаться.

Не более 3-х водителей

В графы, касающихся водителей, допущенных к управлению, вписывать не больше 3 человек. При этом возраст должен быть старше, а опыт вождения больше. Разница по сравнению с неопытными, молодыми водителями и большим количеством водителей будет существенной.

Франшиза

При оформлении КАСКО и франшизы по нему, сумма оплаты может быть меньшей, но с условием самостоятельного возмещения части ущерба. Каким будет порог первичной оплаты и дальнейшего возмещения определяет сам водитель. Согласно опыту некоторых автоладельцев, оптимальная сумма равняется 10 тыс. руб. Меньше цифра не выгодна СК, так как она также несет свои расходы по каждому страховому случаю.

Если выбирается безусловная франшиза, страховщик выплачивает ту часть, которая больше определенного договором порога. Если оговаривалась сумма в 10 тыс. руб., убыток равняется 30 тыс. руб., разница в 20 тыс. будет возмещена.

Еще один вариант – временная франшиза. По ней водитель имеет право определить период, в течение которого он не пользуется автомобилем. На данный срок действие полиса приостанавливается, а сумма по оплате также будет значительно ниже. Главное, не нарушать условия, не ездить в указанный период, так как страховка не будет действовать.

Телематика

Использование телематики подразумевает контроль стиля вождения страхователя для оценки риска в отношении расчетов по страховке. Для этого на автомобиль устанавливается гаджет с устройством, позволяющим отслеживать данные по передвижению машины. Если в течение испытательного срока (1, 6, 12 месяцев) водитель себя зарекомендовал хорошо, предоставляемая скидка может быть меньше и на 30%.

Противоугонные устройства

Противоугонное устройство

Установка противоугонных средств позволяет сэкономить примерно на 10 – 15%. При этом важно, чтобы была не понравившаяся или самая дешевая, а та, которая находится в списке рейтинга лучших. Если есть еще и механические варианты, дополнительная экономия может составить до 5%.

Уменьшение количества рисков

Стоимость КАСКО может быть больше по причине большого количества рисков. Удобно, если в страховку включается услуга эвакуатора, выезда аварийного комиссара, но при желании получить более экономный вариант, от них можно отказаться.

Список страховых компаний

Оформлять договор КАСКО с риском «угон», «тотал» берутся не все страховые компании. Перед посещением целесообразно позвонить в интересующие компании и узнать, предоставляют ли они данную услугу. Как правило, данный продукт есть в таких СК:

Предварительная консультация позволит уточнить особенности оформляемого договора, существующие условия, ограничения. При необходимости оформления договора для действия в другой стране, о праве предоставления такой услуги также нужно уточнять, так как не все компании ее предлагают.

Выплаты

Страховой случай, согласно вероятности возникновения которого составляется договор, может трактоваться компанией, как такой, по которому выплаты не могут производиться. Чтобы снизить риск возникновения непредвиденной ситуации, нужно соблюдать условия по договору, а при непосредственном угоне или факте уничтожения действовать правильно:

  • сообщить в полицию
  • позвонить страховщику (лучше записывать разговор, уточнить необходимые действия в сложившейся ситуации)
  • записать данные свидетелей
  • фиксировать событие, обстановку, повреждения на фото, видеоаппаратуру
  • подать в полицию письменное заявление по угону

Схема развития событий по тоталу может быть в 2 вариантах:

  • выплата полной суммы с учетом износа и стоимости годных деталей;
  • отказа от авто взамен суммы с учетом износа.

На основании этого следует заключить, что при любом варианте развития событий выгоды для автовладельца нет, особенно, если машина в кредите. Полученной суммы будет недостаточно для покупки авто равноценного утраченному.

Как производятся выплаты

Чтобы претендовать на выплату по страховому случаю, следует написать заявление в страховой компании о случившемся. Оформляется оно в офисе СК при участии сотрудника, может писаться на фирменном бланке, визироваться своей подписью и представителем компании.

Кроме заявления, требуется предоставить:

  • доказательства события
  • постановление о возбуждении уголовного дела, о его приостановлении
  • оригинал действующего договора

Перечень других бумаг указывает страховщик. Срок подачи обращения и документов ограничен. Вся процедура зависит от правил конкретной компании.

Основания для отказа

Оставленные ключи в автомобиле, угон автомобиля
По риску «тотал» страховщик имеет право отказать в выплате в таких случаях:

  • ключи, документы находились в автомобиле, кроме случаев разбоя
  • охранная система не использовалась или ее уровень низкий, не соответствует требованиям
  • автомобиль находился на хранении не в том месте, которое указывалось в договоре, без охраны
  • документы по страховому случаю поданы не в полном объеме, допущены ошибки
  • страхователь не выполнил условия по договору
  • инсцинирование страхового случая, фальсификация сведений

Важно! Ситуации отказа бывают разными. Если есть уверенности в своей правоте, ее нужно отстаивать путем написания досудебной претензии, обращения в суд.

Калькулятор

Удобная программа автоматизированного расчета стоимости страховки по КАСКО позволяет оценить стоимость с разными рисками, в том числе и с угоном, полным уничтожением. Они размещаются на сайтах страховых компаний, предлагающих данную услугу и посреднических. Чтобы произвести расчет, нужно ввести данные относительно авто, свои, как водителя и собственника, указать риски. Практически мгновенный расчет дает возможность проверить, как будет меняться цена в зависимости от набора рисков, других условий.

Изучайте условия страхования перед заключением договора. Услуги могут быть не нужными, навязанными или не соответствовать личным интересам. Угон, уничтожение – риски, которые случаются и защита от которых приносит самое главное владельцу ТС – спокойствие. Каким оно будет зависит от правильных действий каждого участника договора КАСКО.


Видео: Советы юриста. Тотал по КАСКО

Офисы страховых компаний на карте