Страховка для выезда за границу на год - купить онлайн, цены 2018, отзывы, калькулятор
Close
Годовая страховка для туристов

Страховка для выезда за границу на год

Большинство стран принимают гостей из-за границы только при наличии договора медицинского страхования. Это связано с многочисленными расходами, с которыми может столкнуться турист вдали от дома. Если поездка кратковременна – оформляется договор на короткий промежуток времени, если длительная, становится актуальной медицинская страховка для выезда за границу на год.

Что такое ВЗР

Страховка для выезда за границу на год

ВЗР – страховой договор для выезжающих за рубеж, универсальный документ путешественника, защищающий путешественника от многих неприятностей, которые определяются двусторонним соглашением. При наличии страховки ВЗР в другой стране можно надеяться на содействие в трудной ситуации от страховой компании. Если человек не нарушает условия договора, после сообщения страховщику о проблеме помощь будет оказана в пределах страховой суммы.

Зачем нужна

Если в России граждане страны имеют право на оказание медицинской услуги при обращении в медицинское учреждение для консультации, лечения в рамках ОМС, а при его отсутствии помощь оказывается даже иностранцам, если это касается экстренной услуги, то в других странах это не так. Да и стоимость услуг в разы отличается от российских цен. В результате выезда может оказаться, что обращение за консультацией, лечением обычного ОРЗ для ребенка может оказаться дороже, чем вся поездка.

Имея на руках не только путевку, но и страховку, любой путешественник может быть спокойным, так как является защищенным в пределах страховой суммы. При этом действие страховки распространяется не только на затраты по лечению, но и на поддержку в случае непредвиденных ситуаций. К таким относится:

  • предоставление переводчика
  • вызов скорой помощи
  • защита от утери багажа
  • задержка рейса
  • повреждение чужого имущества

Важно! Все риски прописываются в договоре. Если их нет, то услуга оказываться не будет.

Какие риски покрывает

Медицинская страховка на год

Согласно последней редакции ФЗ № 132 от 24.11.1996 г. «Об основах туристской деятельности в РФ» проблемы туриста являются его личными, на помощь консульства, МЧС рассчитывать не приходится. Выезжая в другую страну, человек подписывает согласие о том, что оплачивает расходы самостоятельно, а в другом случае должен оплатить страховку с покрытием минимумом на 2 млн. руб. Если некоторые страны полис не требуют, то, например, для стран шенгенской зоны покрытие должно быть от 30 тыс. евро. При этом риски можно определить самому, что зависит и от особенностей поездки.

К рискам, покрывающимся страховкой, относятся (перечень зависит от особенностей договора):

  • занятия экстремальными видами спорта (серфинг, дайвинг, гонки)
  • посещение стран с низким качеством питьевой воды, высоким уровнем преступности, опасностью укуса ядовитыми животными
  • телефонная связь по обращению в экстренном порядке
  • стоматологические услуги
  • проезд близких на период лечения
  • при работе, связанной с рисками для здоровья

Стандартная страховка направлена на покрытие расходов по врачебной помощи, амбулаторному лечению, по нахождению в стационаре, по перевозке человека, в том числе его возвращение домой, транспортировке по причине смерти. Для беременных оформляется специальный договор, предусматривающий оказание специализированной помощи при осложнениях во время вынашивания ребенка, по родам.

Кроме ситуаций, связанных со здоровьем, учитываются сопутствующие обстоятельства. К этому относится:

  • смерть близкого родственника
  • призыв на службу в армию
  • задержка рейса, если период ожидания более 3 часов. В таком случае оплачивается гостиница, питание
  • утеря багажа, кроме случаев «по невнимательности» или при наличии драгоценностей, которые не страховались. Здесь предел около 20 – 50 долларов за каждый килограмм веса.

Компенсация выплачивается деньгами непосредственно пострадавшему или его родственникам, если причина — смерть. Если причина – гражданская ответственность, то выплата производится пострадавшему лицу. Когда выбирается и юридическая поддержка, тогда появляется возможность получения юрпомощи от русскоязычного специалиста.

Важно то, что обращения могут быть многократными, что является преимуществом для людей, которые едут на длительное время, тем более на год. Главное, чтобы не превышалось установленное договором время (60, 180 дней или другое).

Понять насколько может стать необходимой страховка в случае возникновения необходимости обращения за помощью поможет пример некоторых цифр:

  • консультация специалиста в Турции, странах ИС, Тайланде равняется 50 долларам и более
  • выполнение диагностики, оказание небольшой помощи, выписывание медикаментов обходится от 200 долларов
  • сложные манипуляции исчисляются тысячами долларов (перелом ноги в США около 100 000 дол.)

Виды годового страхования

Страховка для выезда за границу

Для покупки страховки на год выбор следует делать между двумя возможными видами:

  1. Лимитным. Определяется количеством дней пребывания в другой стране или странах. Период считается общим на год и чаще всего состоит из 60, 90, 180, дней или другим необходимым количеством. При выборе данного варианта можно пересекать границу, а считаться будет только время нахождения в стране. То есть не обязательно, чтобы дни шли подряд, считается общее количество. Выбрать такой вариант будет удобно студентам, работающим людям.
  2. Безлимитным. Такой вариант подходит для людей, находящихся за границей более 180 дней в году. Это будет удобно и по сумме оплаты полиса, и по регистрации.

Страховщики предлагают 5 разных программ страхования, которые зависят от стоимости покрытия и количества услуг. В зависимости от этого различают такие тарифы:

  1. «А» — покрываются расходы по скорой помощи, оказанию медицинских услуг и по медикаментам.
  2. «В» — оплачивается работа персонала при необходимости сопровождения пациента домой или перелет родственников.
  3. «С» — помощь по тарифу «В» плюс юридические услуги.
  4. «Д» — включены затраты по ремонту машины, если это произошло во время путешествия.

В зависимости от выбора тарифа, перечня услуг формируется стоимость полиса. Если выбор расширен, программа индивидуальна, то и цена также индивидуальна.

Рассчитать стоимость онлайн на сайте Liberty
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Ренессанс
Рассчитать стоимость онлайн на сайте ВТБ
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Страхового дома ВСК
Рассчитать стоимость онлайн на сайте InTouch
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Zetta
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Согласие

Преимущества и недостатки

Купив страховку на год, обеспечивающую финансовую защиту во время пребывания в другой стране, страхователь имеет право оценить ее преимущества, так как можно:

  • получить полис, который может действовать по всему миру, кроме своей страны;
  • пользоваться услугами по страховке пока не будет исчерпан ее лимит;
  • не нужно контролировать дни пребывания за границей в течение периода 365 дней;
  • некоторые риски предоставляются бесплатно в качестве бонуса за покупку годового полиса или дешевле, по сравнению с выбором по стандартному тарифу;
  • поставить отметку, согласно которой человек подразумевает вероятность на страховой период беременности, работы по найму, поездок за рулем, другое.

Минусы:

  • если лимит будет израсходован, для оказания услуг по полису нужно будет оформлять новый договор, вносить оплату, так как согласно правилам страхования сумма выплат не может быть больше страхового покрытия;
  • если в течение года возникнет желание покататься на лыжах, заняться дайвингом, но это не будет предусмотрено полисом, оплачивать затраты вследствие несчастного случая нужно будет из своего кармана.

Как выбрать и на что обратить внимание

Страховка за границу

Выбирая тариф по страховке на 12 месяцев, следует заранее предусмотреть возможные ситуации, выбирать расширенный спектр услуг. Это касается и для людей, выезжающих работать, учиться, имеющих собственную недвижимость. Также она требуется для получения национальной визы сроком на 12 месяцев. Если же она ВНЗ требуется путешественникам, лучше выбрать мультиполис. В таком случае можно сэкономить на цене, ездить несколько раз за год на несколько недель.

Главное условие при таком выборе – соответствие количеству оплаченных дней, так как в случае наступления страхового события вне дней по лимиту, оплата затрат производится самостоятельно. Выбрать мультиполис можно и на 365 дней. Для этого нужно заказать опцию «неограниченное количество поездок продолжительностью не более 90 дней каждая», которая ограничивает пребывание в стране на указанное количество дней.

Сравнение договора, оформленного на год с обычными вариантами, которые можно купить отдельно в течение такого же периода, показывает выгоду первого по многим позициям. При нем более охотно идет на встречу и консульство, выдавая визу на длительный срок.

Чем страховка на год лучше обычной

Главной и существенной разницей, определяющей преимущество приобретения страховки на год, является оплачиваемая по ней сумма. Некоторые страховщики продают одну обычную страховку по той же стоимости, что и на 12 месяцев. Причина – бонусные программы, которые еще раз доказывают необходимость анализа информации разных компаний перед выбором нужного варианта.

Какой лимит выбрать

При формировании цен на страховку ВНЗ следует помнить о принципе: чем ниже тарифы, тем больше предел страхового покрытия. Так, в компании Liberty предлагают купить полис на год за 25 тыс. руб. с покрытием на 50 тыс. евро и за 37 500 руб. в 2 раза большее покрытие. Второй вариант дороже, но и сумма, на которую можно надеяться в случае необходимости, также более выгодна. Следует помнить, что на цену влияют:

  • особенности здоровья человека
  • возраст (больше для детей, пожилых людей)
  • особенности цели поездки (занятия спортом)
  • количество людей (для групп дешевле)

Важно! Если лимит уменьшен по причине произведенной выплаты, увеличение возможно при доплате или после оформления нового договора.

Лимит также целесообразно повысить при изменении целей поездки. Так, если это касается экстремальных видов спорта, которые изначально не были предусмотрены договором, чтобы страховка действовала, лучше заказать ее расширение по рискам, сделать доплату для увеличения лимита. Такая же ситуация касается выезда в страну с более высокими ценами на медицинские услуги. Приведем пример необходимого лимита, до которого нужно выполнение увеличение при наличии страховки или при оформлении новой:

  • страны зоны Шенген от 30 тыс. евро
  • США, Канада, Япония, Австралия от 50 тыс. долларов
  • страны Азии, Африки от 30 тыс. долларов

Купить страховку можно и за рубежом. Минус в том, что цена будет больше, чем дома:

  • в Германии 80 – 290 евро на месяц
  • в Великобритании – 300 фунтов на год
  • в США – 250 – 600 долларов в месяц

Реальные цены говорят о том, что гораздо выгоднее позаботиться о своей защите и защите близких родственников еще дома.

Сравниваем предложения

Туристическая страховка Альфастрахование

В России продавать полисы ВНЗ имеют право только те организации, которые получили специальное разрешение – лицензию. Она регламентирует правила работы, требования по выплате возмещений, но ее наличие не гарантирует честность. По этой причине рекомендуется выбирать опытные компании, которые зарекомендовали себя у страхователей положительно.

В борьбе за клиента, разные страховые компании стараются предложить наиболее выгодные условия для обеспечения защиты выезжающих граждан за рубеж. Плюсом является подключение дополнительных опций, таких как задержка рейса, юридические услуги, при потере документов. Приведем обзор условий, которые предлагают страховщики при заключении договоров страхования ВНЗ на год.

Ренессанс

Данная компания предлагает удобные условия страхования, возможность выбора рисков с учетом своих требований. Обслуживаться можно лично и дистанционно. Лидирующие позиции в рейтингах лучших позволяет доверять свои интересы, тем более при выезде за границу на год.

Оформить онлайн в Ренессанс

ВТБ

В ВТБ, кроме стандартных услуг по оказанию медицинской помощи, предлагается защита на случай задержки рейса, утраты багажа. Оформляется полис на клиентов любого возраста, а при наличии ребенка, предлагается внести возможность вызова врача для ребенка. Договора принимают все визовые центры иностранных государств.

Оформить онлайн в ВТБ

Ингосстрах

Даже при покупке онлайн, любой клиент может не только быстро оценить стоимость страховки, но и ознакомиться со всей информацией о ней. Компания предоставляет инструкции по расчету, оформлению договора. Также можно узнать об условиях, установленных разными странами. Таким образом, зная все условия, страхователь имеет возможность увидеть прозрачность ценообразования, расчета конечной суммы к оплате.

Оформить онлайн в Ингосстрах

Zetta

В России компания входит в двадцатку лучших СК. Преимущество обслуживания могут оценить не только клиенты, оформляющие ВНЗ на год, но и онлайн-пользователи, так как в таких случаях цены более выгодны. Платить больше придется людям из категории риска: спортсменам, детям и пожилым путешественникам.

Оформить онлайн в Zetta

АльфаСтрахование

Компания предлагает стандартный тариф, но есть возможность и увеличения рисков путем их добавления, но с увеличением стоимости. Если в Ингосстрах доплата за риск по утере багажа будет составлять 2 500 руб., то здесь он равняется 400 руб.

ВСК

Высокий уровень страхования данной компанией неоднократно отмечался благодарностью президента РФ. Имея более 25 летний опыт работы, СК занимает лидирующие места в рейтингах лидеров по надежности, доверию клиентов по выполнению финансовых обязательств.

Liberty

Компания работает не только качественно, но и быстро. При необходимости срочного оформления полиса, его можно получить через 2 минуты после оплаты. Liberty – копания с мировым именем. За более чем 106 лет, она стала лучшей, имеет стабильный рейтинг надежности, стремится предлагать лучшие страховые продукты по самым выгодным для клиентов ценам.

InTouch

Компания предлагает оформить выгодную страховку за сравнительно небольшую цену. Обратившись онлайн на главную страницу сайта, можно легко найти форму дистанционной покупки полиса. Предварительный расчет выполняется быстро, как и весь процесс дальнейшего оформления покупки. Плюс – выгодные бонусы.

Оформить онлайн в InTouch

Согласие

Данная компания является одним из лидеров десятки лучших компаний страны. Выбранная страховка может включать стандартный набор услуг, а также покрытие по несчастным случаям, утере багажа, юрпомощь. На более высокую стоимость следует рассчитывать пожилым клиентам, детям, любителям активного спорта и желающим расширить перечень услуг по стандартному полису.

Как оформить максимально выгодно?

Стоимость страховки определяет:

  • территория действия
  • возраст страхователя
  • количество и виды рисков, в том числе дополнительное страхование от несчастного случая

Чтобы было страховаться выгодно, важно учитывать приведенные пункты и искать максимально надежного страховщика. Это позволит избежать организационных проблем, получать компенсацию, минимизировать риск отказа. Некоторые компании предлагают скидки при онлайн-оформлении договора. Электронный полис высылается на почту и имеет права, аналогичные бумажному, принимается посольствами, консульствами, но после распечатки и постановки на нем своей подписи. Оригинал всегда можно взять в компании, которая его оформила.

Получение компенсации

Помощь страхователям в другой стране производится благодаря ассистирующим компаниям. У каждой СК она может быть своей. Обращение к ним выполняется посредством телефонного номера, указанного в договоре. Специалист выполняет координацию всех действий, помогает иностранцу за рубежом.

Главное условие для компенсацинного варианта – обеспечение наличия документов, так как для выплаты компенсации должны быть аргументированные основания. Некоторые компании предлагают получить компенсацию по расходам уже дома. Для этого также важно наличие документов. Приведем ориентировочный перечень, так как более детальный зависит от правил конкретного страховщика:

  1. Заявление
  2. Копию полиса
  3. Копию удостоверения личности
  4. Оригиналы рапотра о диагнозе, чеках по оплате услуг, медпрепаратов
  5. Заключение о несчастном случае
  6. Справку о медицинском освидетельствовании на отсутствие алкоголя, наркотических веществ в крови

Важно! Страховщик имеет право требовать дополнительные документы, предоставление сведений на фирменных бланках. Внимание следует обратить и на сроки по обращению после возвращения в страну, время по сбору документов, так как его также ограничивают.

Калькулятор

Зная страну посещения, количество людей, период пребывания, можно узнать стоимость страховки от самой низкой до самой большой по цене. Данная услуга доступна для всех компаний, что позволяет, не выходя из дома оценить преимущества каждой из них, целенаправленно отправляясь в нужную компанию.

Преимущества страхования на 12 месяцев при выезде в другие страны очевидны. Это подтверждает экономия, отсутствие необходимости продлевать договор и включение рисков по сниженным ценам или даже бесплатно. Самое главное, что помощь будет оказана.

Видео: Как правильно оформить туристическую страховку для выезда за границу

Офисы страховых компаний на карте