Страховка для выезда за границу в АльфаСтрахование

Поездка за границу сегодня сопровождается не только покупкой билета, но и оформлением полиса ВЗР (выезжающих за рубеж). Его предлагают разные компании, включающие в договор разные риски, гарантируя помощь в трудную минуту. В данной статье мы рассмотрим вопросы того, какие особенности имеет страховка для выезда за границу в АльфаСтрахование онлайн.

О компании

Группа «Альфа Страхование» входит в состав нескольких независимых бизнес-структур, является частью финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп», одновременно состоя из различных объединений, работающих в сфере страхования. Она продает более 100 страховых продуктов, включая страхование туристов. Филиалы работают по всей России – это более 270 представительств и больше 24 млн. клиентов. В прошлом, 2018 году, «Альфа страхование» присвоен рейтинг надежности ВВ (агентство Fitch Ratings), наивысший рейтинг надежности ruAA+ (агентство Эксперт РА). Руководящий состав 14 лет подряд занимает лидирующие места в рейтинге менеджеров.

Что такое полис ВЗР

Предлагая страховку туриста, страховая компания продает страховой продукт по защите финансовых интересов путешественников. Страховка ВЗР рассчитана на выезжающих за пределы страны. Сам договор имеет вид двустороннего соглашения, в рамках которого одна сторона (страхователь) обязуется внести плату за услугу, исполнять правила, условия по договору, а вторая сторона (страховщик) обязан обеспечить выплату, оказать помощь в пределах страхового покрытия на территории другого государства.

Рассчитать стоимость полиса ВЗР на сайте АльфаСтрахование

Когда нужен

Страховку ВЗР обязывают иметь некоторые страны при въезде на их территорию. Также может устанавливаться лимит покрытия. Есть страны, которые пропускают без нее. Опытные туристы сходятся во мнении, что документ нужен, так как от заболеваний, несчастных случаев, других рисков никто не защищен, а стоимость услуг за рубежом существенно отличается от цен в России. По этой причине страховку рекомендуется оформлять всегда, когда планируется выезжать в отпуск, в командировку, на учебу.

Оформление актуально для детей, взрослых. Особенно актуален он для детей, пожилых людей возрастом до 79 лет при работе и отдыхе, связанном с экстремальными видами спорта, повышенным риском получения травм. Рассмотрим случи подробнее.

Получение шенгенской визы

Государства зоны Шенген обязывают путешественников иметь страховку. Визу не дадут без нее. Страховое покрытие должно быть не менее 30 тыс. евро без франшизы. Данное условие выполнимо, так как страховщики превышают уровень по покрытию даже в 35 тыс. Это относится и к обязательным требованиям относительно помощи по части медуслуг, экстренной стоматологии, репатриации умершего страхователя домой. Еще одно условие по шенгенской визе – оформление страховки с превышением страхового периода на 15 дней.

Болезнь или несчастный случай за рубежом

Как правило, страховая компания не оказывает помощь по обострению или лечению имеющихся заболеваний. Предлагаемые услуги касаются риска возникновения события, указанного в договоре, если иное не предусмотрено документом. Стандартные страховки покрывают травмы, отравление, внезапно возникшее заболевание, несчастный случай, смерть. Выплаты распространяются на оплату медикаментов, лечение в стационаре, консультации врачей, перевозку скорой, экстренную стоматологическую помощь. Правилами страхования предусмотрено содействие в восстановлении документов, юридическая помощь.

Отмена поездки

Вынужденный отказ от поездки является событием, которое привело к изменению сроков по поездке или необходимости отказа от нее. Данный факт необходимости должен быть подтвержден документами. Примером может быть болезнь близкого родственника, госпитализация, смерть, травмирование, повреждение имущества, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, вызов в суд, призыв в армию, отказ или задержка в получении визы. Данные причины могут касаться не только самого страхователя, но и лица, которое планирует ехать совместно с ним. Страховщик ограничивает сроки: не раньше, чем за 15 дней до поездки и не позднее даты начала поездки, если в договоре нет других ограничений.

Утеря багажа и документов

Для возмещения стоимости багажа или по задержки относительно его выдачи более, чем на 4 часа, должно быть подтверждение утраты или повреждения от перевозчика. При этом не компенсируются случаи по невнимательности. Относительно случаев по повреждению, утрате документов, страховая компания оказывает содействие в их восстановлении: расходы по поездке в ближайшее консульство, на новый билет, если сроки не соответствуют имеющемуся билету, пошлину в консульстве, расходы по дубликатам. Другие особенности прописываются в договоре во время его заключения.

Причинение вреда здоровью и имуществу третьих лиц

Помощь по указанному пункту касается случаев, когда страхователь действует непреднамеренно, не находясь в состоянии алкогольного опьянения и вне места постоянного жительства. Страховым случаем является событие относительно другого человека, причиной которому стали действия застрахованного: смерь, потеря трудоспособности, травма, порча имущества. Данный факт должен быть подтвержден судом или самим страхователем в письменной форме.

Путешествие на автомобиле

Если в страховом договоре был прописан риск, связанный с защитой по автомобилю, страховщик может возместить повреждения в результате аварии, угона. Также возмещается проезд к месту временного проживания, услуги эвакуатора. Если домой вернуться автомобилем нельзя, то компания оплачивает билеты на самолет, автобус, поезд. Другие особенности указываются в полисе, но их необходимость очевидна.

Экстремальные виды спорта

Обычная страховка не покроет случаи, связанные с повышенным риском для жизни, когда человек ныряет с аквалангом, катается на лыжах, участвует в гонках, ездит на мотобайке (актуально в Таиланде). Чтобы рассчитывать на помощь это следует предусмотреть в договоре перед его оформлением. При выезде в Австрию, планировании посещения горнолыжного курорта, такая опция обязательна. Данный пункт требует уточнения, так как даже езда на велосипеде может трактоваться соответственно понятию «экстремальный вид спорта».

Особенности

Выгодной особенностью страхования туриста, выезжающего за рубеж, является возможность защитить себя не только относительно своего здоровья, но и имущественные интересы. Страховщик предлагает страховку недвижимости, юридические услуги, защиту в случае вины относительно других людей. Еще одно преимущество – шаг вперед с помощью мобильного приложения. Теперь оформить, продлить страховку, сообщить о случившемся стало еще проще. Предъявить документ также можно с электронного гаджета, но не следует забывать, что он может разрядиться.

Какие риски покрывает

Кроме стандартных рисков, которые входят в сформированные пакеты услуг, клиент может расширить выбранный вариант, включив дополнительные риски. При этом страховка будет дороже, но и покрытие будет большим. Добавить можно:

1. Занятия экстремальными видами спорта
2. Страхование багажа. Устанавливается ограничение на 1-5 тыс. евро
3. Задержка или отмена рейса. Оплачивается гостиница, питание, бронь билетов
4. Ответственность перед третьими лицами
5. Защиту квартиры на время отъезда на случай пожара, кражи, затопления

Тарифы и условия

Страховые договора предлагаются на короткий и длинный период со стандартными опциями в сформированных пакетах и возможностью дополнения дополнительными. Разной является и страховая сумма, стоимость страховки. К стандартным продуктам относятся программы:

1. АльфаТревел минимум: рассчитан на туристов, отправляющихся в поездку по России, Монголии, Грузии, Южной Осетии, странам СНГ. Покрываются расходы, в которые входит транспортировка в медучреждение; оплата расходов домой в случае его смерти. Покрытие 30 тыс. евро.
2. АльфаТревел эконом: относится к поездкам по всему миру, за исключением Австралии, Японии, Таиланда, Канады, США, стран Карибского бассейна. Кроме стандартных опций, включается покупка билета для отправки детей домой, если взрослый заболел, а также экстренная стоматология, срочные сообщения. Покрытие 30 – 40 тыс. евро.
3. АльфаТтревел классик: распространяется на весь мир, покрываются расходы по предыдущим пакетам плюс восстановление документов, юридическая помощь, досрочный выезд. Покрытие 30-100 тыс. евро.
4. АльфаТтревел авто: пакет аналогичен варианту «КЛАССИК», но с зоной действия по «ЭКОНОМ» плюс покрытие по рискам относительно автомобиля. Покрытие от 50 тыс. евро.
5. АльфаТревел премиум: нет ограничения по странам. Дополнительно к пакету «ТРЕВЕЛ АВТО» СК включает защиту относительно багажа, финансовых рисков, гражданской ответственности. Покрытие максимум 100 тыс. евро.

Для частых выездов предлагается 2 варианта тарифов:

1. АльфаТревел бизнес: действителен год, но при условии продолжительности поездки не более 3 месяцев. Покрытие рассчитано на медицинскую помощь и сопутствующие ей расходы, стоматологические услуги, эвакуацию детей или досрочное возвращение взрослых, репатриацию, помощь юриста, покрытие расходов по сообщениям, утерянному багажу, восстановлению документов.
2. АльфаТревел MULTI: работает в странах Европы, Балтии. Срок действия рассчитывается индивидуально. К покрываемым рискам относится все, что по предыдущему полису, кроме покрытия по юрпомощи, багажу, восстановлению документов. Количество выездов не ограничивается.

На что обратить внимание

В случае сомнения по поводу достоверности предоставленной информации относительно страхового события, страховая компания имеет право запросить подтверждение информации, назначить экспертизу, потребовать предоставление дополнительных документов. Об этом он должен обязательно известить клиента. На проверку имеет право и застрахованное лицо в случае несогласия с отказом по выплате или не полной суммой.

Все документы должны быть переведены с иностранного языка на русский. Если это не сделано, может быть отказ в рассмотрении дела или перевод за счет страхователя (деньги высчитываются). Если выплата производится по возвращении домой, то сумма считается по курсу Центробанка на день события. Получить деньги человек должен через 7 дней после принятия решения о выплате. Срок подачи документов – 30 суток со дня возвращения домой. Если есть неоплаченные счета, то писать заявление нужно в течение 15 суток. Список необходимых документов можно уточнить у страхового специалиста, перечень есть и в Правилах страхования компании.

От чего зависит стоимость

В расчете цены учитывается:

• возраст страхующегося лица: пожилым людям и детям применяется повышенный тариф
• сумма страхового покрытия
• наличие и вид дополнительных рисков
• срок страхования
• страна выезда
• количество страхующихся лиц

Рассчитать стоимость онлайн на сайте Liberty
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Ренессанс
Рассчитать стоимость онлайн на сайте ВТБ
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Страхового дома ВСК
Рассчитать стоимость полиса онлайн на сайте Zetta
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Согласие
Рассчитать стоимость полиса онлайн на сайте Тинькофф

Ограничения

Правилами страхования СК «Альфа Страхования» установлены ограничения, которые освобождают его от выплаты возмещения. Перечислим некоторые пункты:

• радиация, ядерный взрыв
• военные действия, забастовки, конфискации, террористические действия
• травмы, полученные страхователем в результате его противоправных действий
• невнимательность, умышленное бездействие
• предоставление страховщику ложных сведений, документов
• события, произошедшие до момента заключения договора
• события, которые не оговариваются в страховке
• лечение хронического заболевания, если оно не несет угрозу жизни и плановое лечение
• нервные, психические заболевания
• плановая транспортировка
• расходы, не утвержденные представителем СК

Кто ассистанс

Партнерами «Альфа Страхование» за рубежом являются компании-ассистанс, выполняющие функцию координаторов относительно действий страхователей при страховых случаях. Работают они на основании договоров, заключенных со страховыми компаниями и медицинскими учреждениями. У данного страховщика ассистанс несколько:

1. Global Voyager Assistance (GVA), входящая в состав группы IAG – International Assistance Group. Имеет большую часть отрицательных отзывов.
2. Class Assistance. Зарекомендовала компания себя хорошо, но отзывов в сети мало.
3. Best Service group. Имеет положительную репутацию.

Нюансы страхования беременных

Покрытие по беременности предусмотрено в тарифном плане «Классик» (С) и «Премиум» (Е), но только в ситуациях, когда есть угроза жизни будущей мамы, а срок беременности не более 8 недель. Предусмотренный лимит по выплатам находится в пределах страхового покрытия. Для расширения лимита помощи следует обращаться к специалисту компании для рассмотрения вопроса о включении дополнительного риска.

Страховка для детей

Страховать детей можно с 1 года. Так как данная категория путешественников наиболее склонна к заболеваниям, травмированию, риск для страховщика также большой, то и стоимость полиса более высокая по сравнению со стоимостью для взрослых. Также тарифы большие для детей до 7 лет, чем старшей возрастной категории. Перечень рисков аналогичный взрослому, также включается и ответственность перед третьими лицами. Выбирать можно любую программу от «Эконом» до «Премиум», но рекомендованное страховое покрытие от 35 тыс. руб.

Срок действия

Активируется страховка на следующий день после внесения оплаты. Срок действия определяется последним оплаченным днем. Компания устанавливает минимальный страховой период, состоящий из 3 суток, но для направления в страны Европы нужно добавить еще 12 суток. На год можно купить 2 варианта документов: на 365 дней и с ограничением по периоду выезда 90 – 180 дней.

Как купить

Для покупки страховки ВЗР обратитесь в один из офисов компании, к посредникам (туркомпаниям, брокерам) или воспользуйтесь предложением онлайн-продажи. При заполнении договора нужно знать планируемую для посещения страну, дату выезда и возвращения, возраст выезжающих лиц, возможные риски, в связи с чем выбирается программа, покрытие, дополнительные опции. Обязательно указывается и контактная информация.

Важно! Всю заполняемую информация требуется проверить на наличие ошибок.

После подписания договора, его оплаты, полис выдается на руки.

Онлайн заявка

«Альфа Страхование» имеет многолетний, положительный опыт страхования туристов и оказания им эффективной и своевременной помощи. Возможность страхования онлайн уже оценили многие клиенты. Оформление заявки – простой процесс, с которым справиться и неопытный пользователь сети. Удобный интерфейс программы интуитивно понятен. Визуальные указатели подсказывают все необходимые шаги по вводу информации о себе, выбору страны, количеству дней выезда. Оплатить предлагается электронным переводом, а сам договор высылается на электронную почту.

Рассчитать стоимость полиса ВЗР на сайте АльфаСтрахование

Список документов

К документам, необходимым для оформления страховки, относится загранпаспорт и свидетельство о рождении для ребенка, если нет паспорта. При оформлении на несколько человек документы требуются на всех, так как нужно записать данные.

Важно! В некоторых случаях, специалист может затребовать справку о состоянии здоровья, выписку из лечебного учреждения, другое.

Как получить

Выдача договора производится после оплаты страховки. Другой вариант – получение на почту. В таком случае полис может храниться и быть предоставленным к просмотру. Также его можно распечатать. Юридически он равноценен обычному, а бумажный вариант можно получить, распечатав электронный вариант.

Как пользоваться

Пользование полисом предусматривает соответствие условиям договора и Правилам компании. Важным является его наличие в путешествии и ношение при себе, как и загранпаспорта. Должна быть хотя бы копия, так как в случае необходимости обращения в медучреждение или обращения к страховщику, нужно будет знать номер, по которому нужно позвонить, номер полиса, другую информацию. Его имеют право попросить предоставить и в медучреждении перед тем, как оказывать помощь. Важным является соблюдение условий договора.

Что делать при страховом случае

Если сложились обстоятельства, относящиеся к страховому случаю, каждый страхователь должен первым делом сообщить о событии в сервисный центр компании ассистанс. При желании возмещения затрат следует неукоснительно соблюдать предписания специалиста. Он же определяет лечебное учреждение, в которое лучше направить человека. Поэтому важно ему дозвониться.

Важно! Самолечение не оплачивается.

Если обслуживание было платным, следует сохранять все чеки, квитанции, назначения врача (полный список следует уточнять у оператора). По возвращению домой в течение 30 дней необходимо обратиться в офис к страховщику, написать заявление на возмещение и приложив имеющиеся документы. Если все соответствует требованиям, то в пределах страховой суммы расходы возмещаются.

В каких случаях производится выплата

Возмещение убытков согласно договору страхования должно произойти при наступлении страхового события. Это должно быть подтверждено документами, также учитываются ситуации, которые по договору являются причиной для отказа. В разных ситуациях сумма в пределах страхового покрытия перечисляется на счет учреждений, участвующих в оказании помощи или выплачиваются самому страхователю, если он оплачивал счета самостоятельно. Для каждого случая существует установленный регламент, согласно которому должен действовать страхователь.

Возмещению подлежат незапланированные расходы застрахованного лица, которые предполагаются имеющимся полисом. Это может касаться жизни и здоровья человека, его багажа, права проезда. Сколько платить, должно значиться в официальных документах с подписями, печатями. Если вред причинен другим людям, то это также должны подтверждать официальные документы (судебно решение).

Основания для отказа в выплате

Чтобы предвидеть возможность отказа в возмещении по страховому случаю, следует изучить пункты Правил страхования, раздел ограничений. Страховщик защищает страхователя по определенным рискам и имеет право отказать, если событие не соответствует условиям договора или пострадавший нарушил установленные условия. Среди таких следующие:

• участие в видах спорта, относящихся к группе повышенного риска без ведома страховщика (все должно быть зафиксировано на бумаге или в электронном договоре). Это относится и к рыбалке, походу в аквапарк;
• обострение имеющегося заболевания. Такое должно лечиться дома. Страховщик может помочь только в экстренной ситуации, чтобы облегчить ситуацию, но не лечить;
• случай, совершенный в состоянии алкогольного, наркотического опьянения;
• беременность. Туристы должны понимать, что данное положение женщины не соответствует стандартной, обычной ситуации, по этой причине при сроке от 8 недель женщины должны надеяться сами на себя или оформлять специальную страховку;
• укусы насекомых, солнечные ожоги. Такие риски также относятся к отдельным опциям. Их следует предусмотреть при планировании отдыха в определенных странах (в Таиланде);
• противоправные действия страхователя: нарушение закона является причиной отказа;
• случай, причиной которому стали военные действия, теракт, восстание также не покрывается «Альфа Страхование»;
• действия, не соответствующие условиям соглашения. Это основное правило и его требуется выполнять. Если человек обращается в больницу, с которой ассистанс не заключил договор сотрудничества, использовал средства народной медицины, применял лекарственные препараты без согласования с оператором, то отказ будет правомерным. Обратиться в больницу самостоятельно можно, но сначала нужно предупредить оператора;
• отсутствие запрашиваемых страховщиком документов. Причиной этому может служить и необходимость возвращения в страну за печатью или подписью.

Преимущества

Список положительных качеств по работе страховой компании «Альфа Страхование» является результатом многолетнего труда всей компании. Клиенты отмечают следующее:

1. Большой выбор программ, дополнительных опций.
2. Удобство оформления: в день отъезда, во время путешествия.
3. Надежные ассистанс.
4. Высокие рейтинги, стремление компании быть лидером.
5. Страховки принимаются всеми визовыми центрами.
6. Нет франшизы.
7. Свои расходы можно компенсировать.
8. Оптимальные цены.
9. Удобный онлайн-калькулятор.
10. Быстрое оформление договора, в том числе онлайн.
11. Возможность покупки страховки в кредит.
12. Круглосуточная работа колл-центра.

Недостатки

Минусы у компании также есть, но на сколько они существенны определяет каждый сам. Примером является: отсутствие франшизы, так как некоторые путешественники желают использовать ее, задержки с ответом оператора, так как может быть большая нагрузка в момент обращения. Обращается внимание и на полный пакет документов в случае самостоятельной оплаты услуг, медикаментов. Компания требует наличие печатей, подписей, указание диагноза, назначения. Лекарства должны соответствовать назначению, что касается и закупаемым объемам.

Отзывы клиентов

Нельзя сказать, что отзывы только положительные. Трудные ситуации, с которыми сталкиваются путешественники часто действительно тяжелые, требующие оперативного участия и консультирования специалистами со стажем. Не всем везет. Минусы связывают с форс-мажором относительно работы технических средств, своевременным обслуживанием оператором, его компетентностью. Как следствие, не полный комплекс услуг, отказы по выплатам и судебные разбирательства. Остается надеяться, что подобные ситуации будут сводиться к нулю, но от этого никто не застрахован, так как страховщиков риски также касаются.

Калькулятор онлайн

Электронные автоматизированные программы предварительного расчета стоимости полиса ВЗР предлагает сама компания на своем официальном сайте, но данная опция доступна и на сайтах-посредниках. Преимуществом является самостоятельный расчет без необходимости обращения к представителю страховщика. Вводя разные данные, можно оценить преимущество разных тарифов относительно своей ситуации, а также как влияют дополнительные опции на увеличение стоимости.

Также использование онлайн-калькулятора является первым этапом при желании оформить полис дистанционно. Если расчет будет подходящим, можно приступать к дальнейшему оформлению договора, его оплате. Для получения нужной информации следует ввести данные по возрасту, стране, длительности поездки, вид активной деятельности (катание на катере), количество путешественников и нажать кнопку «Рассчитать». После краткого времени ожидания сумма к оплате будет выведена на экран.

Важно! Не следует забывать, что для снижения стоимости можно использовать акционные предложения, воспользоваться промо-кодом. Для уточнения информации следует изучить информацию на официальном сайте либо связаться с менеджером.

СК «Альфа Страхование» уверенно держится в рейтингах лучших по стране, в том числе относительно обслуживания клиентов, выезжающих за рубеж. Для этого тратится много сил, принимаются эффективные управленческие решения, что не могут не оценить клиенты. Чтобы поездка была успешной, следует быть бдительными в разных ситуациях, если же страховой случай произошел, важно связаться с оператором, выполнять его рекомендации, а при возникновении вопросов звонить повторно. В таком случае выплата будет гарантированной, а помощь эффективной.