Страховка для выезда за границу в Арсеналъ

Зачастую отношение к процедуре получения страховки со стороны клиентуры характеризуется как очередной этап на пути к намеченной цели — совершению путешествия. Однако, подписание договора это не просто базовая операция, а гарант финансовой защищенности в случае возникновения рисков. В этом плане медицинская страховка является наиболее актуальной. Тем не менее СК «Арсеналъ» предлагает также и иные формы страхования при нахождении за рубежом. Их выбор зависит от способа совершения поездки (самолетом, машиной и пр.), а также цели путешествия (обзорная экскурсия, занятие спортом и пр.).

Когда нужна страховка

С бюрократической точки зрения конкретно медицинское страхование является обязательным для въезда в ту или иную страну. Поскольку это закреплено законодательно правовой базой принимающего государства, то находящееся на территории России консульство просто не примет в работу документы на выдачу визы без обязательного прохождения процедуры страхования.

Подобная страховка не требуется для въезда в некоторые страны третьего мира. Все развитые государства требуют ее от въезжающих на их территорию туристов. Остальные виды страхования, будь то финансовая защищенность при утере багажа, гражданская ответственность и т.п. являются добровольными и дают максимум гарантий путешественнику о благополучном завершении поездки.

Получение шенгенской визы

Если целью поездки является страна, входящая в Шенгенское соглашение, то оформление полиса станет обязательной операцией для выезжающего. Без нее Консульство не станет рассматривать кандидатуру на выезд. Обязательным является именно полис ВЗР, финансирующее амбулаторное и госпитальное обслуживание. В зависимости от предлагаемого пакета, сюда могут включаться также транспортные расходы. СК «Арсеналъ» продвигает и комплексные продукты для выезжающих за рубеж граждан, которые включают элементы личного, имущественного и страхования ответственности.

Болезнь или несчастный случай за рубежом

Страховка предназначается для компенсирования ущерба, вызванного не только потерей здоровья, но и кончиной застрахованных персон. Несчастный случай — непредвиденное обстоятельство, повлекшее травматизацию / нанесение вреда жизни и состоянию здоровья. Немаловажным нюансом выступает дальнейшая потеря трудоспособности или же наступление смерти.

Вариации медпомощи по договорам СК «Арсеналъ»:

• экстренная оказывается при неожиданных острых расстройствах, представляющих жизненную угрозу;
• неотложная — при серьезных недугах без очевидных проявлений жизненных угроз.

Расстройство здоровья — непредвиденное ухудшение самочувствия, проявившееся в результате действия вредоносных микроорганизмов или внешних раздражителей. Фиксируется по изменению структур и функциональных способностей организма.

Отмена поездки

Недобровольный отказ от поездки рассматривается в связи со следующими причинами:

• смерть
• получение травмы или неожиданное заболевание (в т.ч. инфекционное), послужившее поводом для госпитализации (распространяется на путешественника, его супруга, близкую родню)
• несвоевременно полученное (не по вине путешественника) известие о его участии в судебном заседании
• призыв в армию
• неполучение визы на въезд при своевременной подаче документации в консульское учреждение
• основательное разрушение или ущерб жилой недвижимости несостоявшегося путешественника
• погодные условия, являющиеся запретом для начала путешествия

Недобровольное перенесение датировок поездки защищается финансово при:

• появлении заболевания, требующего стационарного лечения у путешественника
• заболевания, кончины родственника или мужа/жены
• обнаружении у выезжающего противопоказаний для поездки по медицинским показателям
• отказе в момент пресечения границы страны назначения (прохождении паспортного контроля)
• задержках по дороге в аэропорт или на вокзал по причине ДТП или поломки транспорта
• также при погодных катаклизмах и прочих задержках рейса не по вине путешествующего

Утеря багажа и документов

По эпизоду «утрата или повреждение багажа» — страховым считается ситуация, имевшая место во время действия договоренностей.

Критерии:

1. Произошла потеря либо повреждение зарегистрированного багажа.
2. Об этом факте путешествующий сообщил должностным лицам обслуживающей компании в пределах 10 часов с момента обнаружения проблемы.

Причинение вреда здоровью и имуществу третьих лиц

По гражданской ответственности страховым признается эпизод, повлекший обязанность фигуранта компенсировать ущерб третьему лицу в соответствии с резолюцией юстиционных органов страны пребывания.

Обеспечивает покрытие ущерба:

• здоровью и жизни
• движимому и недвижимому имуществу

Список ситуаций здесь не ограничивается, если произошедшее событие не было спланировано и целенаправленно организовано выгодополучателем.

Добровольное страхование:

• по гражданской ответственности за нанесение вреда третьим лицам («Арсеналъ» занимается этим видом деятельности с 99 года)
• по гражданской ответственности за игнорирование подписанных двусторонних договоренностей или их некачественную реализацию (с 2012 года)

Первый вариант актуален, к примеру, при неумышленном причинении ущерба недвижимой собственности людей (при затоплении, пожаре и т.д.). Или же при перевозке с собой животного, способного напасть на другого человека. Второй пункт является более насущными для владельцев бизнеса, выезжающего за рубеж.

Владение и использование всех видов транспорта (воздушного, водного, ж/д и т.д.) подразумевает обязательное оформление страхования гражданской ответственности. Этими видами продуктов компания частично занимается с начала основания. Разработка продуктов и задействование в страховании все новых видов транспорта происходило здесь вплоть до 2014 года.

Путешествие на автомобиле

Страхование в данном случае может финансировать медицинское вспоможение при попадании в аварию, на компенсирование убытков по гражданской ответственности перед иными лицами, на ремонт и восстановление поврежденного транспортного средства. Страховым риском считается ситуация, повлекшая непредвиденные траты по указанным ситуациям. Все перечисленные виды предлагаются и применяются СК «Арсеналъ» с начала основания — 97 год.

Поскольку личное медицинское страхование и гражданской ответственности, затрагивалось ранее, то следует разобрать уникальный продукт для автовладельцев, покрывающий затраты по ТС на территории принимающей страны. Финансирование здесь предлагается в максимальном выражении 5000 долларов либо евро в зависимости от договорной валюты.

На какие нужды распространяется:

• буксировка поврежденного ТС/ возвращение на родину при его массе до 3,5 тонн
• доставка участников поездки к месту пребывания на территории принимающей страны в случае поломки, аварийного повреждения, угона авто массой до 3,5 тонн
• хранение авто более десяти дней при необходимости госпитализации застрахованного
• прочие затраты, включенные в договор

Экстремальные виды спорта

Под экстремальным подразумевается сложный и максимально рискованный вид спортивной деятельности, связанной с повышенным травматизмом и высокой степенью опасности для жизни.

Экстремальный спорт, включаемый в договор:

• бег/треккинг/ходьба по пересеченной местности на высоте более 1,500 м.
• альпинизм, скало- и ледолазание
• спелеология
• фристайл, роллеспорт
• катание на горных лыжах и сноуборде, спидрайдинг, скибординг, хели-ски на специальных трассах опасного уровня, а также на неорганизованных и вне трассовых маршрутов
• воздушный и парашютный спорт и пр.

Точный перечень видов экстремального спорта, по которому действует финансовая защищенность, будет указываться в индивидуальном договоре.

Виды страхования:

• здоровья и жизни
• утрата/повреждение снаряжения в результате несчастного случая во время занятий спортом. Защите подлежит только оборудование в собственности застрахованного, а не находящееся во временном пользовании.

Скачать образец полиса

Особенности

Страховую сумму невозможно выбрать полностью при фиксации страхового случая, если проблематика требует меньших расходов. То есть медицинское обслуживание осуществляется в определенных по договору лимитах, но остаток ни в коем случае не будет перечислен клиенту на его личный счет.

Полис не возмещает все затраты. Компенсирование убытков происходит в установленном по договору регламенте в том числе по вопросу финансовых лимитов. Медпомощь в данном случае будет направлена сохранение жизни человека, но не предполагает его пребывание в медучреждении на протяжении длительного периода до полного выздоровления с необходимым количеством консультаций, обследований и т.д. Иногда продолжение лечения осуществляется уже на родине.

Рассчитать стоимость онлайн на сайте Liberty
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Ренессанс
Рассчитать стоимость онлайн на сайте ВТБ
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Ингосстрах
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Страхового дома ВСК
Рассчитать стоимость полиса онлайн на сайте Zetta
Рассчитать стоимость онлайн на сайте Согласие
Рассчитать стоимость полиса ВЗР на сайте АльфаСтрахование
Рассчитать стоимость полиса онлайн на сайте Тинькофф

Какие риски покрывает

Любой полис покрывает конкретный перечень базовых рисков. Они могут несколько меняться по согласованию с компанией. Наряду с этим имеются и пакетные предложения, включающие разные направления страхования.

Максимальный перечень медицинских расходов:

• консультации
• медицинская помощь: амбулаторная, стационарная (и стоматологическая)
• медикаменты
• оплата смс-сообщений

Максимальный список медико-транспортных расходов:

• поисково-спасательные мероприятия
• траспортировка и эвакуация
• репатриация
• информирование родственников
• бронь и оплата гостиницы до эвакуационной даты
• расходы по возвращению на родину, если своевременный отъезд не случился из-за нездоровья
• возврат детей на родину
• посещение страны родственниками, если госпитальное лечение длится более 10 дней

Посмертная репатриация:

• расходы на приобретение гроба
• на кремацию
• на транспортировку тела (в том числе от аэропорта до морга)

Стоит отметить, что это максимальный перечень услуг, входящий в самый расширенный пакет. Всего таковых базовых пакетов имеется 4 штуки. При снижении стоимости по каждому из них наблюдается сокращение отдельных пунктов.

Тарифы и условия

Основные программы:

• Standard (самый минимальный пакет)
• Classic
• Optima
• Premium (самый расширенный пакет)

Предлагаемые по ним суммы идентичны: 30 000, 35 000, 40 000, 50 000, 100 000 евро / долларов.

Дополнительные программы и предлагаемые по ним суммы:

• полис от несчастного случая: 1 000, 3 000, 5 000, 10 000 евро/ долларов
• полис по гражданской ответственности перед другими лицами: 5 000, 10 000, 30 000, 50 000 евро/ долларов
• по утрате (гибели) багажа: 500, 1 000 евро/ долларов
• по непредвиденным затратам в поездке: 500, 1 000, 2 000 евро/ долларов
• по отмене или корректировке сроков поездки: 500 долларов

Скачать и ознакомиться с правилами страхования

На что обратить внимание

Валюта зависит от страны посещения. Например, для шенгена действует исключительно евровалюта. Расширение базовых пакетов происходит буквально на 1-2 пункта. Следует внимательно изучить каждый, чтобы выбрать наиболее подходящий.

К базовым пунктам в каждом пакете можно добавить единый дополнительный опционал:

• активный отдых
• беременность до 31 недели
• спорт
• экстремальный спорт

От чего зависит стоимость

Установленные обязательные границы имеются только по вопросу определения минимальной суммы страхования. Для выезда за рубеж — 30 000 евро или долларов. Повышение этой суммы будет добровольным желанием страхующегося. В таком случае суммы по пакетным предложениям определены компанией самостоятельно. Путешественник не может претендовать на пропись в договоре любой суммы по его желанию.

Ограничения

Исключения по риску «медицинские, медико-транспортные и иные расходы:

• наличие хронических заболеваний, врожденных и иных недугов до поездки
• стоматологические заболевания (кроме экстренной помощи)
• появление солнечных ожогов (для взрослых)
• получение медуслуг за пределами государства, в котором был зафиксирован страховой случай
• ведение или прерывание беременности, принятие родов
• заражение особо опасными инфекциями: холера, тиф, ВИЧ и пр., а также вирусными заболеваниями, которые можно было предотвратить вакцинацией на родине
• нарушение менструального цикла или выявление аденомы простаты
• травмы, полученные в ходе ненасильственных половых действий
• гепатит, цирроз, туберкулез, саркоидоз, муковисцидоз
• выявленный менингит, энцефалит, демиелинизирующие расстройства нервной системы
• кожные заболевания, папилломы, микозы, серные пробки
• заболевания и травмы, полученные при несоблюдении гражданской ответственности другого человека (если они покрываются договором с его стороны)

Страховщик не компенсирует траты, если ситуация произошла в результате акта терроризма, стихийных бедствий или ядерного взрыва, а также по инициативе самого клиента (в том числе под воздействием алкоголя или иных веществ).

Исключения по риску «несчастный случай», если эпизод произошел по следующим причинам:

• применения лекарственных веществ без назначения врача
• психических и психоневрологических расстройств
• инфаркта миокарда, острого нарушения мозгового кровообращения

Кто ассистанс

Ассистанс является посредником между страховой компанией и застрахованным лицом. Его задачей является реализация договоренностей с соблюдением интересов обеих сторон.

С какими ассистанс работает СК «Арсеналъ»:

• Europ Assistance: тел. +7 (495)7872178 (Мск)
• Балт Ассистанс Сервис: тел. для устных обращений +7 (495) 134-00-35 (Мск); номер для отправки SMS-сообщений: +7 (909) 776-51-97

Нюансы страхования беременных

Ни один полис для путешественников не может покрыть расходы, связанные но стандартным ведением беременности или возникновением проблем на поздних сроках. Страховые случаи, связанные с ведением и прерыванием беременности, родоразрешением, а также нормализацией состояния при возникновении осложнений, принимаются в работу на сроке до 31 недели. Исключением является прерывание беременности по показаниям на поздних сроках в связи с произошедшим несчастным случаем, с внематочной беременностью или кончиной плода (для сохранения жизни матери).

Страховка для детей

Страхование производится в возрастных границах от 0 до 90 лет. Соответственно запретов не предусматривается. На них распространяются идентичные взрослому человеку продукты. Более того, ограничения и исключения по страховым эпизодам здесь снижаются. Например, солнечные ожоги, не распространяющиеся на взрослых путешественников, предполагают оказание медпомощи детям до пятнадцатилетнего возраста.

Поскольку на каждого путешественника оформляется отдельный договор, то все риски и ограничения будут вписаны в детский экземпляр. При оформлении онлайн следует внимательно отнестись к проставлению количества путешествующих и их возраста именно на момент пересечения границы.

Как купить

Приобрести можно напрямую через сайт «Арсеналъ». Также официальными партнерами и посредниками компании выступают портал Cherehapa и сервис Сравни.ру. Они являются лидерами по продаже электронных услуг страхования. Электронный вариант полиса пересылается со всех указанных порталов на почту клиента и имеет юридическую силу за счет наличия электронного заверения.

Стоит отметить, что Cherehapa имеет более разработанную фильтрацию по требованиям клиента к страховке. Благодаря этому пользователь получает максимально подходящие для него предложения.

Калькулятор онлайн

Все представленные выше сервисы, работающие с продуктами «Арсеналъ», предполагают введение аналогичных показателей в онлайн-калькуляторе для уточнения подходящего продукта.

Показатели для расчета:

1. Тип полиса: однократный, годовой
2. Страна для посещения
3. Даты путешествия
4. Цель поездки
5. Количество путешественников и их возраст
6. Цель путешествия
7. Дополнительные опции

Что делать при страховом случае

Алгоритм действий прост. Следует позвонить по указанным в договоре контактам ассистанса. Он организует необходимое вспоможение в рамках договора.

Что нужно обозначить в разговоре с ассистанс:

1. Номер полиса и срок его действия
2. ФИО застрахованного
3. Его местонахождение
4. Дата приезда
5. Описание случая
6. Контактные телефонные номера

Далее следует ожидать организации поездки в конкретное медучреждение.

В каких случаях производится выплата

Не стоит путать ВЗР с медицинским туризмом. Второе имеет своей целью получение медицинской помощи за границей. Полис для путешественников не покрывает всевозможные проблемы со здоровьем. Мало того, что он имеет ограниченный список рисков, они могут подразумевать и разную степень проявления. Например, риск осложнений во время беременности имеет место в качестве страхового случая лишь до определенного срока.

Кроме того, каждый эпизод проверяется компаниями по вопросу мошенничества. В качестве доказательств клиенту нужно всегда запрашивать документы о прохождении диагностики, лечения и прочих услуг в медучреждении. Полис для путешественников оказывает помощь пострадавшим исключительно в рамках установленных сумм. Сверх этого компания не может помочь пострадавшим. Прочие расходы они несут самостоятельно.

Основания для отказа в выплате

При появлении необходимости получения медицинской помощи пострадавший / заболевший может позвонить ассистанс и получить отказ в обслуживании исключительно при несоблюдении договорных условий: отсутствие произошедшего события в перечне рисков по договору, отсутствие сведений по полису, несоблюдение сроков действия страховки и пр.

При компенсации понесенный убытков на родине через обращение в офис компании, отказ зачастую поступает опять же при несоответствии происшествия страховому случаю либо при отсутствии у клиента документальных доказательств случившегося эпизода и получения по нему медицинской и иной помощи.

Преимущества

Полис позволяет своевременно и эффективно организовать медицинскую помощь пострадавшему от несчастного случая или внезапно начавшегося заболевания, если он оформлен заранее (примерно за день до отлета в принимающую страну).

Два направления страхования:

• индивидуальное
• групповое (например, при организованной поездке работников предприятия)

Известное рейтинговое агентство RAEX подняло общий балл надежности компании до уровня ruBB. Основанием для этого стали в том числе высокие характеристики платежеспособности в адрес клиентов, рост клиентской базы, размеры фонда.

Недостатки

С полисом для выезда за границу нельзя посещать любые медицинские учреждения. При наступлении страховых рисков следует связаться с компанией или ее представителем, занимающимся реализацией договора на месте и сообщить о произошедшей ситуации (зарегистрировать случившееся событие). В ответ пострадавшему/заболевшему путешественнику будет предложено посещение конкретных медучреждений.

Страховщик не всегда оплачивает расходы на месте прямо в момент возникновения проблемы, с которой столкнулся путешественник. Оплачивание услуг отдельных медицинских организаций может предлагаться компанией за наличные деньги с дальнейшим возвратом расходов на родине. В этом случае компания обязуется возвратить финансовые средства при предоставлении оригинальных чеков и документов.

Отзывы клиентов

Рейтинг по отзывам клиентов неплохой. Средний бал варьирует от 3,5 до 4 (по пятибалльной шкале). Следует отметить, что на несколько хороших отзывов может прийти один с самой низкой оценкой, отчего и понижается общий бал. Во избежание недовольства содержанием договора, следует внимательно изучать его на этапе подписания, а не относится к этому моменту, как простой оформительской процедуре.

Кроме того, понижение рейтинга зачастую объясняется эскалацией эмоциональной напряженности при возникновении страхового случая с ребенком. Период ожидания подбора автомобиля и клиники в таких обстоятельствах воспринимается родителям крайне негативно. Тем не менее это стандартная процедура у всех компаний.

О компании

Рассматриваемая СК «Арсеналъ» это компания, существующая на рынке с 1997 года. В рамках ее деятельности проводится разнонаправленная работа с населением. Что немаловажно Компания лицензирована Центральным банком России (по первичному страхованию — СЛ №3193). Также имеется отдельная лицензия на осуществление перестрахования.